Willas Selarepas / „Getty Images“
Jei būsite atleistas, galite jaudintis dėl to, kad neteksite darbdavio nustatytų išmokų, ypač sveikatos draudimo. Neturint sveikatos draudimo gali būti nemaloni patirtis, ypač jei jūsų darbdavio sveikatos plane numatyta aprėptis ir partneriui ar vaikams. Laimei, turite daug galimybių likti apdraustam tam tikrą laiką po atleidimo.
Nedarbo metu svarbu išbandyti tam tikrą sveikatos draudimo planą. Nors apsidraudus sveikatos draudimu gali atrodyti ekonomiškai naudinga, kai turite mažesnes pajamas arba neturite jokių pajamų, nenumatyta liga gali būti didelė išlaidos. Pagrindinė asmens bankroto priežastis JAV yra ligos ir sąskaitos už mediciną.
Toliau aprašysime keletą galimų būdų gauti aprėptį, kai būsite atleistas. Tačiau vienas svarbiausių, kurį galima gauti daugelyje valstybių, jei jūsų namų ūkio pajamos sumažėjo žemiau 138% skurdo lygio, yra Medicaidas. Tai aprašyta toliau išsamiau, tačiau jei praradote pajamas, tai turėtų būti pirmasis patikrintas variantas, nes daugumoje valstybių jis yra nemokamas, kad padengtų jus tuo metu, kai esate bedarbis.
Prisijunkite prie savo sutuoktinio sveikatos draudimo
Jei turite sutuoktinį, kurio darbdavys draudžia sveikatos draudimą ir leidžia darbuotojų sutuoktiniams užsirašyti į draudimą, prisijungimas prie jų plano gali būti ekonomiškiausias pasirinkimas. Darant prielaidą, kad planas suteikia sutuoktiniams aprėptį, galėsite užsiregistruoti, nepaisant to, koks metų laikas, kai baigsis senoji aprėptis, taikant specialų registracijos laikotarpį, kurį sukėlė praradimas.
Panašiai, jei jūsų sutuoktinis ar partneris atsisakė sveikatos draudimo išmokos dėl to, kad buvo pagal jūsų planą, jie gali užsirašyti į savo darbdavio planą (jei planuojate sutuoktinio draudimą, taip pat turėdami planą, jei esate atleisti). Abiem atvejais galioja tas pats kvalifikacinis įvykis (kitos aprėpties praradimas), sukuriantis specialų registracijos laikotarpį, leidžiantį pradėti aprėptį už įprastos atviros registracijos ribų.
Jei galite pasinaudoti sutuoktinio ar partnerio sveikatos draudimu, būtinai kreipkitės per 30 dienų, kai praradote ankstesnę draudimą. Darbdavių remiami sveikatos draudimo planai gali nepriimti jūsų registracijos, jei jis bus pateiktas po to laiko (tai yra minimalus reikalavimas pagal federalines taisykles; kai kurie darbdaviai siūlo ilgesnius langus, tačiau dauguma jų nepriima).
COBRA arba valstybės tęsinys
Jei jūsų buvusiame darbdavyje dirba 20 ar daugiau darbuotojų, 1986 m. Federalinis įstatymas reikalauja, kad įmonė pasiūlytų galimybę mokėti už jūsų sveikatos draudimo pratęsimą mažiausiai 18 mėnesių. Šis įstatymas žinomas kaip konsoliduotas „Omnibus“ Biudžeto derinimo įstatymas, geriau žinomas kaip COBRA.
Tuo metu, kai jus atleidžia, jūsų darbdavys turi raštu informuoti apie jūsų teises pagal COBRA. Tada per 60 dienų nuo pranešimo dienos arba dienos, kai baigėsi sveikatos draudimas, galite užsiregistruoti arba užsiregistruoti pagal COBRA draudimą. Tačiau jei jūsų įmonė išėjo iš verslo arba bankrutavo, COBRA draudimas nebus galimas. tau.
Užsiregistravę COBRA, jūs ir toliau turėsite tą patį sveikatos draudimą, kurį turėjote dirbdami. Tačiau jūs turite sumokėti sveikatos draudimo įmoką, kurią už jus mokėjo buvęs darbdavys, be įmokų, kurias anksčiau mokėjote išskaitydami iš darbo užmokesčio. Taip pat taikomas papildomas 2% administracinis mokestis.
COBRA gali būti labai brangi. Daugelis atleidžiamų darbuotojų, kurie turi teisę tęsti savo sveikatos draudimą per COBRA, negali sau to leisti. 70% ar daugiau priemokų, kurias darbdaviai paprastai moka darbuotojų vardu, tampa jūsų pareiga, jei pasirinksite COBRA. Išlaidų prasme: 2020 m. Bendra metinė draudimo įmokos už šeimą ir vienkartinę draudimą vidutiniškai sudarė atitinkamai 21 342 USD ir 7 470 USD.
COBRA reguliuoja JAV darbo departamentas. Departamento svetainėje yra dažnai užduodamų klausimų apie COBRA sąrašas. Taip pat galite paskambinti 866-444-3272, jei norite gauti informacijos ar pagalbos.
Jei jūsų darbdavyje dirbo mažiau nei 20 darbuotojų, jums gali būti suteikta teisė tęsti darbdavio remiamą aprėptį mažiausiai keletą mėnesių pagal valstybinius tęsimo įstatymus (dar vadinamus „mini COBRA“). Ta pati bendroji mintis galioja: Kol išlaikysite draudimą, patys mokėsite visas įmokas, pridėdami administracinį mokestį. Valstybių tęsimo taisykles, kurios kiekvienoje valstybėje labai skiriasi, prižiūri kiekvienos valstybės draudimo departamentas. Savo valstybinės draudimo departamento kontaktinę informaciją rasite spustelėję savo valstybę šiame žemėlapyje.
Privatus asmuo / šeimos sveikatos draudimas
Sveikatos draudimą galite nusipirkti per mainus savo valstijoje, tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės (pvz., „Blue Cross“ ar „Cigna“) arba per draudimo brokerį, kuris atstovauja kelioms draudimo bendrovėms.
Atkreipkite dėmesį, kad nors ne biržoje teikiami pagrindiniai medicinos planai visiškai atitinka Įperkamos priežiūros įstatymą („Obamacare“), mainai yra vienintelis pasirinkimas, siūlantis priemokas ir išlaidų pasidalijimo subsidijas.
Nuo 2014 m. Individualus sveikatos draudimas kiekvienoje valstybėje tapo garantuojamas; draudikams nebeleidžiama nustatyti jokių anksčiau egzistuojančių sąlygų apribojimų. Tai buvo Įperkamos priežiūros įstatymo nuostata.
Registracija į individualius / šeimos sveikatos planus apsiriboja metiniu atviro registracijos laikotarpiu (kaip ir darbdavio remiama aprėptis), tačiau galite užsiregistruoti bet kuriuo metų laiku, jei patiriate kvalifikacinį renginį, kuris sukelia specialų registracijos laikotarpį. Darbdavio remiamo plano praradimas laikomas kvalifikaciniu renginiu, net jei turite prieigą prie COBRA.
Galite atsisakyti COBRA ir užsiregistruoti į individualų rinkos planą (biržoje ar be jos), tačiau tai turite padaryti per 60 dienų, kai praradote darbdavio remiamą planą. Jei lauksite ilgiau, jūsų specialus registracijos laikotarpis bus baigsis, ir turėsite palaukti, kol ateis atviras registracijos laikotarpis.
Asmens / šeimos sveikatos planų palyginimas
Sveikatos draudimo bendrovės skiriasi, kokio tipo sveikatos planus siūlo, ir jūs galite sutaupyti pinigų apsipirkdami.
Galite lengvai palyginti įmokas ir naudą sveikatai internete, ypač jei naudojatės mainų svetaine (pradėkite nuo „HealthCare.gov“ ir ji nukreips jus į atitinkamą svetainę, jei jūsų valstybė valdys savo registracijos platformą).
Apsvarstykite galimybę pasikonsultuoti su licencijuotu draudimo brokeriu, kuris gali padėti rasti pigesnį nei COBRA sveikatos draudimo planą, kuris vis tiek atitinka jūsų poreikius.
Jūs norite įsitikinti, kad brokeris turi licenciją mainams jūsų valstybėje, kad jie galėtų padėti jums užsiregistruoti per biržą, jei jūsų pajamos leistų gauti subsidijas, kad kompensuotų jūsų aprėpties išlaidas ir galbūt ne kišeninės išlaidos.
Trumpalaikis sveikatos draudimas
Trumpalaikiai sveikatos draudimo polisai, dar vadinami laikinuoju draudimu, yra skirti tam tikram sveikatos draudimui ribotą laiką.
Daugelis šių planų apima su sveikata susijusias ekstremalias situacijas, įskaitant buvimą ligoninėje, tačiau dažnai neapima tokių dalykų kaip receptiniai vaistai, motinystės ar psichinės sveikatos priežiūra.
2018 m. Įsigaliojusios federalinės taisyklės leidžia trumpalaikiams planams sudaryti iki 364 dienų, o bendra trukmė (įskaitant atnaujinimus) iki 36 mėnesių. Valstybės vis dar gali nustatyti savo (griežtesnes) taisykles, todėl taisyklės skiriasi žymiai iš vienos valstybės į kitą.
Žmonėms, kurie biržoje negali gauti priemokų subsidijų, trumpalaikiai planai yra daug pigesni nei įprastas sveikatos draudimas. Tačiau trumpalaikiuose planuose yra daugybė svarbių apribojimų, įskaitant tai, kad nėra padengiamos esamos sąlygos ir įprasta sveikatos priežiūra, dideli atskaitymai ir išlaidos iš savo kišenės bei ribotos naudos ribos, taip pat įvairios būtinos naudos sveikatai, kurios tiesiog nėra visai nedengta.
Trumpalaikis sveikatos draudimo polisas gali būti jums tinkamas, jei turite sveiką gyvenimo būdą, neturite jokių sveikatos sutrikimų ir tikitės, kad būsite įdarbintas arba galėsite įsigyti įprastą sveikatos draudimą iki laikinojo draudimo laikotarpio pabaigos.
Atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikis planas nėra laikomas minimaliu būtinu draudimu pagal ACA.
Pigios arba nemokamos parinktys
Jei šios sveikatos draudimo galimybės nėra finansiškai prieinamos, yra programų ir šaltinių, prie kurių galite naudotis pigių ar nemokamų paslaugų ar aprėpties tikslais.
Medicaid plėtra
Viena svarbi programa yra „Medicaid Expansion“. Pagal ACA valstybės gali išplėsti Medicaid tinkamumą tiems, kurių namų ūkių pajamos yra mažesnės nei 138% federalinio skurdo lygio. Kai kuriose valstijose yra skirtingos ribos, tačiau verta pamatyti, kad esate kvalifikuotas pagal savo pajamas dėl darbo praradimo.
Vaikų draudimas
Jei jūsų šeimos pajamos nesiekia tam tikro lygio, jūsų vaikai (iki 19 metų) gali gauti nemokamą arba pigų sveikatos draudimo polisą arba Medicaid, arba Vaikų sveikatos draudimo programos pagalba.
Ši federalinės vyriausybės ir jūsų valstijos teikiama politika apima visas pagrindines vaikų sveikatos paslaugas, įskaitant dantų ir regėjimo priežiūrą.
Norėdami gauti informacijos, susisiekite su savo valstybės Sveikatos departamentu arba Vaikų ir šeimos paslaugų departamentu.
Bendruomenės sveikatos centrai
Federalinės vyriausybės reguliuojami bendruomenės sveikatos centrai gali būti rasti daugelyje šalies vietų.
Šios klinikos teikia paslaugas žmonėms, neturintiems sveikatos draudimo, ir turi slenkančias įmokas pagal pajamas. Daugelyje šių klinikų teikiamos konsultavimo paslaugos, padedančios žmonėms susirasti sveikatos draudimą ar nebrangų priežiūrą.
Nemokamos klinikos
Daugelyje bendruomenių esančios nemokamos klinikos neapdraustiems žmonėms teikia sveikatos priežiūrą nemokamai arba už labai mažą kainą. Juose dažnai dirba savanoriai gydytojai ir slaugytojai, jie priklauso nuo vietos bendruomenės aukų.
Veteranų išmokos
Veteranų administracijos departamentas (VA) siūlo nemokamą arba nebrangią medicininę priežiūrą ir receptinių vaistų aprėptį reikalavimus atitinkantiems veteranams per savo VA medicinos įstaigas.
Pasirūpink savimi
Darbo, pajamų ir naudos praradimas neabejotinai kelia stresą ir daugeliui žmonių yra smūgis jų savigarbai. Vienas iš svarbiausių dalykų, kurį turėtumėte padaryti, yra tai pripažinti ir pasirūpinti savimi.
- Būkite aktyvūs ieškodami sveikatos draudimo ir ieškodami naujo darbo.
- Palaikykite ryšį su šeima ir draugais.
- Suraskite vietinę kitų atleistų asmenų grupę.
- Pasitarkite su savo gydytoju apie atleidimą ir sveikatos draudimo situaciją. Jie gali pasiūlyti kai kurias išlaidas taupančias priemones, pavyzdžiui, pakeisti savo firminius vaistus į generines versijas arba parengti medicinos sąskaitų mokėjimo planą.
Ir, svarbiausia, palaikykite sveiką gyvenimo būdą reguliariai mankštindamiesi ir tinkamai maitindamiesi. Ne tik jausitės geriau fiziškai ir protiškai, bet ir rečiau prireiks sveikatos priežiūros paslaugų.
.jpg)
.jpg)
