Tarsi nebūtų pakankamai sunku stebėti, kaip sutuoktinis serga, ar sutuoktinis praranda gebėjimą veikti savarankiškai, ar priversti sutuoktinį nutolti nuo jūsų, taip pat turite pagalvoti, ar daryti tai, kas tinka jūsų vyrui ar žmonai , ty, apgyvendinimas senelių namuose, jus finansiškai sugadins.
Jovana Milanko / „Stocksy United“Dauguma senjorų negali sau leisti slaugos namuose priežiūros savarankiškai. Vidutinės mėnesio bendros kambario išlaidos 2020 m. Buvo 7756 USD per mėnesį arba 93 075 USD per metus. Privačiam kambariui jis yra dar didesnis - 8821 USD per mėnesį. Tai milžiniški 105 850 USD per metus!
Kadangi „Medicare“ neapima ilgalaikės slaugos namuose ir mažai žmonių gali sau leisti įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimą, daugelis amerikiečių palieka galimybę kreiptis į „Medicaid“. Tinkamumas gauti „Medicaid“, bent jau kalbant apie slaugos įstaigų ar ilgalaikę namų priežiūrą, priklauso nuo jūsų turtokaip pora.
Būtent čia Medicaid planavimas tampa būtinas. Kaip galite turėti pakankamai mažai turto, kad sutuoktinis galėtų pretenduoti į kvalifikaciją, tačiau vis tiek turite pakankamai išteklių, kad galėtumėte gyventi bendruomenėje?
Ką reiškia būti „bendruomenės sutuoktiniu“
Kalbant apie slaugą namuose, „Medicaid“ kitaip žiūri į jūsų turtą, t. Y. Į tai, kas priklauso, ir į pajamas, t. Paprasčiau tariant, jie kartu vertina jūsų turtą kaip porą, tačiau atskirai vertina jūsų pajamas.
Kol 1988 m. Nebuvo priimti įstatymai, bendruomenėje ir toliau gyvenęs sutuoktinis patyrė finansinį smūgį. Norint pasiekti Medicaid tinkamumą, susituokusioms poroms tektų išleisti savo turtą, dažnai sunaikinant jų gyvenimo santaupas. Taip pat reikėjo atsižvelgti į Medicaid peržiūros laikotarpį, kai visos išlaidos per 60 mėnesių sumažėjo ( 5 metai) prieš kreipiantis dėl Medicaid buvo skaičiuojamas kaip turtas. Tai lėmė, kad bendruomenės sutuoktiniui liko nedaug išteklių, kad galėtume susitvarkyti.
Dabar yra sutuoktinių apsaugos priemonės, skirtos apsaugoti nuo sutuoktinių nuskurdinimo.
Nors kiekviena valstybė nustato savo standartus ir apribojimus, federalinė vyriausybė nustato šių „Medicaid“ apsaugos gaires. Tai bus išdėstyta toliau. Prašome kreiptis į savo valstybinę Medicaid programą, kad sužinotumėte, kokia yra jūsų būklė.
Jūsų turto apsauga
Grynieji pinigai, 401 000 svarų, 403 doleriai, anuitetai (grynųjų pinigų vertė prieš juos anuitetizuojant), tarpininkavimo sąskaitos, obligacijos, indėlių sertifikatai, einamosios sąskaitos, draudimo polisai (grynųjų pinigų vertė viršija 1500 USD), investicijos, IRA, Keogho planai, pinigų rinkos sąskaitos, savitarpio paskolos lėšos, neapmokestinamas nekilnojamasis turtas (plačiau žemiau), neapmokestinamos transporto priemonės, paprastieji vekseliai, taupomosios sąskaitos ir atsargos - visas šis turtas įskaitomas į jūsų „Medicaid“ tinkamumą.
Tiesą sakant, daugelį dalykų, kuriuos galite konvertuoti į tiesioginius grynuosius pinigus, skaičiuojate kaip turtą. Gali būti įskaičiuoti net grąžinami indėliai, pvz., Iš anksto sumokėta nuoma ir iš anksto sumokėtos komunalinės paslaugos.
2021 m. Jūsų turtas turi būti lygus 2000 USD arba mažesnis, kad galėtumėte gauti ilgalaikę priežiūrą per „Medicaid“.
Laimei, bendruomenės sutuoktiniui leidžiama laikyti daugiau turto. Tiesą sakant, jie gali išlaikyti pusę turimų išteklių sumos iki tos sumos, kurią nustatė jų valstybės bendruomenės sutuoktinių išteklių pašalpa (CSRA). Ši suma apskaičiuojama nuo „momentinės nuotraukos“ dienos - dienos, kai sutrikusio sutuoktinio hospitalizacija arba ilgalaikės priežiūros pradžia mažiausiai 30 dienų.
1 pavyzdys: Jei „momentinės nuotraukos“ dieną pora turi 100 000 USD tinkamo turto, ilgalaikę priežiūrą atliekantis sutuoktinis yra tinkamas, kai jo turtas sumažinamas iki 2 000 USD, o bendruomenės sutuoktinis - 50 000 USD (pusė 100 000 USD). .
Tikrąją CSRA nustato kiekviena valstija, tačiau federalinė vyriausybė kasmet nustato apatinę ir viršutinę ribas, prisitaikydama prie infliacijos. 2021 m. CSRA federalinis minimumas yra 26 076 USD, o federalinis maksimalus 130 380 USD.
Ankstesniame pavyzdyje, jei jų valstybė naudosis minimalia CSRA, bendruomenės sutuoktinis negalėtų išlaikyti visos 50 000 USD sumos. Jie turėtų išleisti savo turtą iki 26 076 USD. Tačiau jei jie gyventų valstybėje, siūlančioje maksimalų CSRA, jie galėtų išlaikyti visą 50 000 USD sumą turtu, bet ne daugiau.
Apsaugokite savo pajamas
Į Medicaid tinkamumą įeinančios pajamos apima anuitetus, pensijas, nuomos pajamas, darbo užmokestį ir socialinio draudimo išmokas. Bet kurios neatšaukiamo patikėjimo fondo lėšos nėra įskaitytinas turtas, nors panaikinto patikėjimo fondo lėšos yra. Tačiau, skirtingai nei jūsų turtas, jūsų asmeninės pajamos neturi įtakos jūsų sutuoktinio tinkamumui gauti ir jums nereikės įmokėti savo pajamų į jų „Medicaid“ išlaidas.
Tai nereiškia, kad jūsų pajamos nėra svarbios. Galų gale jūs kasdien buvote priklausomi nuo sutuoktinio pajamų. Kai jūsų sutuoktinis gydosi Medicaid ir gauna ilgalaikę priežiūrą, visos jų pajamos - atėmus asmeninių poreikių pašalpą, kuri yra mažiausiai 30 USD (vos užtenka drabužiams, patiekalams išparduoti ar gimtadienio dovanai įsigyti) ir bet kokios medicinos išlaidos. jų patirtos išlaidos - tikimasi, kad jos pateks tiesiai į slaugos namus. Kur tai palieka jus ar šeimos narius priklausomus nuo tų pajamų?
Minimali mėnesio išlaikymo poreikių pašalpa (MMMNA) yra minimalios pajamos, kurios, jūsų nuomone, yra priimtinos, kad atitiktų bendruomenės sutuoktinio pragyvenimo lygį. Deja, išmoka grindžiama federaliniu skurdo lygiu ir ne visada gali būti pakankama senėjančių sutuoktinių poreikiams tenkinti.
Jei uždirbate mažiau nei MMMNA, turite teisę į dalį sutuoktinio pajamų, kad pasiektumėte šią kritinę sumą.
2 pavyzdys: sutuoktinių bendros pajamos yra 3000 USD per mėnesį, 2 000 USD iš institucionalizuoto sutuoktinio ir 1 000 USD iš bendruomenės sutuoktinio. Turėdamas valstybės nustatytą 2200 USD MMMNA, Medicaidas turi leisti 1200 USD institucionalizuoto sutuoktinio pajamų skirti bendruomenės sutuoktiniui (2200 USD atėmus 1 000 USD). Dėl to institucionalizuotas sutuoktinis slaugos namams moka 770 USD per mėnesį (2 000 USD atėmus 1 200 USD atėmus 30 USD asmeninių poreikių pašalpą).
2021 m. MMMNA yra nustatyta 2155 USD visose valstijose, išskyrus Aliaską ir Havajus, kur atitinkamai ji yra 2 693,75 ir 2 478,75 USD. Maksimalus dydis yra 3 259,50 USD. Jūsų valstybė gali pasirinkti naudoti bet kokią vertę.
Apsaugokite savo namus
„Medicaid“ bent jau ne visada jūsų namų nepriskiria prie jūsų turto. Vietoj to, jie nustato namų nuosavybės ribas, kad nustatytų jūsų tinkamumą.
Pagrindinė gyvenamoji vieta iki 595 000 USD nuosavybės nėra įtraukiama į jūsų suskaičiuojamą turtą. Kai kurios valstijos tą nuosavybės limitą padidina iki 893 000 USD. Pripažinta, kad institucionalizuotas sutuoktinis ketina ateityje grįžti į namus. Priklausomai nuo valstijos, kurioje gyvenate, „Medicaid“ programa gali uždėti jums įrodinėjimo naštą, kad būtų parodyta tikra tikimybė, jog grįšite namo. Jei ši kvalifikacija neatitinka, jie gali uždaryti areštinę jūsų namams, kol esate slaugos namuose. Tačiau arešto negalima duoti, jei joje gyvena bendruomenės sutuoktinis, jaunesnis nei 21 metų vaikas, aklas ar neįgalus vaikas arba namuose turintis brolis ar sesuo.
Nuosavybės apribojimai yra pagrįsti tikrąja rinkos verte, atėmus tai, kiek jūs turite hipotekos. Jei turite nuosavybės teisę į turtą, jūsų nuosavo kapitalo suma yra pusė šios sumos.
3 pavyzdys: jei jūs pats turite būstą, kurio tikroji rinkos vertė yra 645 000 USD valstybėje, kur nuosavų akcijų limitas yra 595 000 USD, tada 50 000 USD bus įskaityta į jūsų turtą. Jei turėtumėte 100 000 USD už savo hipoteką, jūsų kapitalas būtų sumažintas iki 545 000 USD, o jūsų namai nebūtų įskaityti į jūsų „Medicaid“ tinkamumą.
4 pavyzdys: jei valstybėje, kurios nuosavybės vertybinių popierių limitas yra 595 000 USD, jūs dalijatės namo, kurio tikroji rinkos vertė siekia 645 000 USD, nuosavybės kapitalas iš tikrųjų yra 322 500 USD, pusė tikrosios rinkos vertės. Jūsų namai nebus įskaityti į jūsų „Medicaid“ tinkamumą, nes jūsų dalis nepatenka į namų nuosavo kapitalo ribą.
Kaip ir daugumoje įstatymų, yra taisyklės išimčių. Jei namuose gyvena bendruomenės sutuoktinis arba institucijoje įtvirtinto sutuoktinio vaikas - ypač jaunesnis nei 21 metų vaikas, aklas ar kitaip turintis ilgalaikę negalią, namuose nėra ribų, į kurias reikėtų atsižvelgti. . Gyvenamoji vieta neįskaičiuojama į jūsų teisę, neatsižvelgiant į jos vertę.
Didėjant slaugos namų išlaidoms, nenuostabu, kad „Medicaid“ siekia susigrąžinti išlaidas per savo „Medicaid Estate“ atkūrimo programą. Jei institucionalizuotas sutuoktinis miršta, „Medicaid“ pasilieka teisę reikalauti išieškoti mokėjimus per jų turtą, tačiau vėlgi yra apsaugos priemonės. Valstybėms neleidžiama atsigauti iš naudos gavėjų dvarų, kai juos išgyvena bendruomenės sutuoktinis, vaikas iki 21 metų arba vaikas, apakęs ar turintis ilgą negalią.
Žodis iš „Wellwell“
Sutuoktinį apgyvendinti slaugos namuose yra daugiau nei kreiptis į „Medicaid“. Galų gale, ne tik jūsų sutuoktinio, bet ir jūsų turtas lemia, ar jis tinkamas. Jei esate priklausomas nuo sutuoktinio pajamų, kur tai jus paliks? Jūsų finansinė ateitis gali būti rizikinga. Jūsų labui naudinga pasikalbėti su teisininku, kuris specializuojasi Medicaid jūsų valstybėje, ir nustatyti, kaip efektyviausiai apsaugoti savo turtą.
