Medicaid ir Obamacare skirtumas

„Obamacare“ yra federalinis įstatymas, tačiau jis taip pat dažnai vartojamas kalbant apie individualų rinkos sveikatos draudimą, gautą per mainus. „Medicaid“ yra vyriausybės valdoma sveikatos apsauga, teikiama ribotų pajamų žmonėms, o „Medicaid“ plėtra yra pagrindinis „Obamacare“ kertinis akmuo. Kadangi abu terminai apima sveikatos aprėptį, sveikatos priežiūros reformą ir Jungtinių Valstijų federalinę vyriausybę, jie kartais susipainioja. Pažvelkime į tai, kuo skiriasi „Obamacare“ ir „Medicaid“, įskaitant tai, kas teikia aprėptį, kas atitinka reikalavimus, priėmimo laikotarpius, kaip pasidalijamos išlaidos ir dar daugiau.

„Obamacare“ / ACA pagrindai

Techniškai „Obamacare“ yra tik „Affordable Care Act“ (ACA) slapyvardis. Iš pradžių įstatymų oponentai ją naudojo pejoratyvine prasme, tačiau prezidentas Obama 2012 m. Priėmė terminologiją, kurią nuo to laiko vartojo ir ACA oponentai, ir šalininkai.

„Obamacare“ apima:

• Visi reguliavimo pakeitimai, taikomi individualiai sveikatos draudimo rinkai (tiek biržoje, tiek biržoje, visi nauji pagrindiniai medicinos planai atitinka ACA)
• Darbdavių remiamų planų pakeitimai, taikomi mažų grupių ir didelių grupių rinkoms
• Medicaid plėtra, kuri yra kertinis ACA akmuo
• Individualus mandatas ir darbdavio įgaliojimai (ACA „laikosi“, kad paskatintų žmones gauti aprėptį; abu jie vis dar galioja, tačiau už individualaus mandato nesilaikymą nebetaikoma bauda, ​​nebent esate valstybėje, kuri turi savo savo bausmę; vis dar taikoma federalinė bausmė už darbdavio mandato nesilaikymą)
• Aukščiausio lygio subsidijos ir išlaidų dalijimasis („morkos“, dėl kurių draudimas ir priežiūra labiau prieinami žmonėms, perkantiems polisus sveikatos draudimo biržose)

Nors respublikonų įstatymų leidėjai ir D.Trumpo administracija ragino panaikinti daugelį ACA dalių per 2017 m., Vienintelė panaikinta įstatymo dalis buvo individualaus mandato nuobauda.Mokesčių mažinimo ir darbo vietų įstatymas, priimtas 2017 m. Gruodžio mėn., Panaikino individualaus mandato nuobaudą (bet ne patį individualų mandatą) nuo 2019 m. Sausio mėn.

Nors terminas „Obamacare“ techniškai apima visą ACA, žmonės paprastai jį naudoja norėdami nurodyti atskirus rinkos sveikatos draudimo planus, parduodamus sveikatos draudimo biržose. Štai kaip jis bus naudojamas likusiame straipsnyje palyginant „Obamacare“ ir „Medicaid“.

Svarbiausias skirtumas tarp „Medicaid“ ir „Obamacare“ yra tas, kad „Obamacare“ sveikatos planus siūlo privačios sveikatos draudimo bendrovės, o „Medicaid“ yra vyriausybės programa (nors dažnai ją administruoja privačios draudimo bendrovės, siūlančios „Medicaid“ valdomas priežiūros paslaugas).

Privatūs planai ir Medicaidas

„Medicaid“, vyriausybinė sveikatos draudimo programa mažas pajamas gaunantiems JAV gyventojams, yra asocialinė gerovėprograma, pavyzdžiui, SNAP maisto ženklai ar laikina pagalba nepasiturinčioms šeimoms. 2020 m. Daugiau nei 76 milijonai amerikiečių gavo „Medicaid“ išmokas, o tai padidėjo beveik 20 milijonų žmonių arba 33% nuo 2013 m. Šį padidėjimą daugiausia lėmė Medicaid išplėtimas pagal Įperkamos priežiūros įstatymą. bet ir dėl COVID-19 pandemijos sukelto plataus masto darbo praradimo.

„Obamacare“ planai, gauti kiekvienos valstybės sveikatos draudimo biržoje, apima daugiau nei 10 milijonų žmonių ir yra privatūs sveikatos draudimo planai. Juos siūlo sveikatos draudimo bendrovės, tokios kaip:

• Himnas
• Kaizeris Permanente
• Molina
• Cigna
• Centene

„Obamacare“ sveikatos planų nevaldo vyriausybė, tačiau jie turi atitikti įvairius valstijos ir federalinės vyriausybės reglamentus.

Tačiau verta paminėti, kad daugiau nei du trečdaliai „Medicaid“ dalyvių visoje šalyje yra „Medicaid“ valdomų priežiūros planų dalyse, todėl jų draudimą administruoja privatūs draudikai, kurie taip pat parduoda komercinį draudimą asmenims ir įmonėms. Šie planai teikia Medicaid išmokas pagal sutartį su valstijų vyriausybėmis.

Tai gali būti painu žmonėms, ir tai dar labiau apsunkina faktas, kad daugumoje valstijų „Medicaid“ programos pavadinime nėra „Medicaid“ (pvz., „Apple Health“ Vašingtone ir „BadgerCare Plus“ Viskonsine). A

Kas gauna Medicaid prieš Obamacare

Sunkiau gauti „Medicaid“ nei gauti „Obamacare“ sveikatos planą.

Kas gali gauti „Obamacare“ aprėptį

Jei esate teisėtas JAV gyventojas, galite įsigyti „Obamacare“ privataus sveikatos draudimo planą per savo valstijos ACA sveikatos draudimo biržą tol, kol nesate užsiregistravęs „Medicare“.

Tinkamumas gauti subsidijas: Jei jūsų pajamos yra nuo 100% iki 400% federalinio skurdo lygio (FPL) ir jūs negalite gauti „Medicaid“, „Medicare“ ar darbdavio remiamo plano, kuris suteikia prieinamą ir išsamią aprėptį, galite gauti subsidija, padedanti sumokėti dalį jūsų mėnesinių sveikatos draudimo įmokų.

Išplėsta Medicaid išimtis: Valstijose, kuriose yra išplėstas Medicaid, Medicaid gali naudotis žmonės, kurių pajamos siekia iki 138% skurdo lygio, taigi apatinė ACA subsidijų tinkamumo riba yra 139% šių valstybių skurdo lygio. Nuo 2021 m. Medicaid buvo išplėstas 36 valstijose ir DC, todėl žemesnis tinkamumo priemokoms subsidijos tinkamumo lygis yra 139% skurdo lygio didžiojoje šalies dalyje (2021 m. Viduryje dvi papildomos valstijos - Oklahoma ir Misūris) - taip pat išplės Medicaid).

Kas moka visą kainą: jei jūsų pajamos viršija 400% FPL arba yra mažesnės nei 100% FPL, negausite pagalbos mokėdami už sveikatos draudimą, parduotą „Obamacare“ biržose. Vis tiek galite nusipirkti planą, tačiau patys turėsite sumokėti 100% mėnesio įmokos.

Teisėti imigrantai: Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienoje valstybėje legaliai gyvenantys imigrantai, kurių pajamos nesiekia skurdo lygio, gali gauti priemokų subsidijas, jei jie negali gauti „Medicaid“ dėl pastarųjų imigrantų penkerių metų „Medicaid“ laukimo laikotarpio.

Kalifornijos išimtis: Kalifornijoje valstybės finansuojamas priemokų subsidijas gali gauti žmonės, kurių namų ūkio pajamos siekia iki 600% skurdo lygio.

Naujasis Džersis taip pat turi valstybės finansuojamas priemokų subsidijas nuo 2021 m., Tačiau jas galima papildyti federalinėms subsidijoms ir skirti tiems patiems žmonėms, kurių pajamos siekia iki 400% skurdo lygio.

Kas gali gauti „Medicaid“ aprėptį

Kriterijai gauti Medicaid yra griežti ir skiriasi priklausomai nuo valstybės.

Pajamos, mažesnės nei 138% skurdo lygio: Pirminis ACA tikslas buvo, kad visi legalūs gyventojai, kurių pajamos iki 138% FPL, gautų Medicaid draudimą nemokamai. Tačiau Aukščiausiojo Teismo sprendimu valstybėms buvo pasirinkta laikytis šios ACA dalies.

Aprėpties atotrūkis: 2021 m. Pradžioje yra 14 valstijų, kurios neišplėtė Medicaid aprėpties iki šios grupės (kaip minėta pirmiau, tai sumažės iki 12 valstijų nuo 2021 m. Vidurio, kai Misūris ir Oklahoma įgyvendins Medicaid plėtrą). Apie 2,3 milijono žmonių 13-oje šių valstybių yra vadinamojoje aprėpties spragoje:

• Jų pajamos yra mažesnės nei FPL, todėl yra per mažos „Obamacare“ subsidijoms
• Bet jie taip pat netinkami Medicaid

Viskonsinas sugebėjo išvengti aprėpties atotrūkio, nepaisant to, kad neišplėtė Medicaid. Valstybė neišplėtė Medicaid, tačiau teikia Medicaid gyventojams pajamas iki skurdo lygio.

Kas atitinka reikalavimus: jei gyvenate valstybėje, kurioje yra išplėsta „Medicaid“ aprėptis, galite gauti „Medicaid“, jei jūsų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos yra ne daugiau kaip 138% FPL.

Ši „Medicaid“ aprėptis jums paprastai yra nemokama, nors kai kurios valstybės ima nedidelę mėnesinę priemoką žmonėms, kurių pajamos viršija skurdo lygį.

Jei gyvenate valstybėjebeišplėsta „Medicaid“ aprėptis, turėsite atitikti senesnius, griežtesnius tinkamumo kriterijus. Jie skiriasi priklausomai nuo valstijos, tačiau apima:

• Mažų pajamų kriterijai
• Kad priklausote bent vienai pažeidžiamai grupei (pagyvenę, neįgalūs, akli, vaikai, nėščios moterys ir mažų vaikų tėvai ar suaugę globėjai)

Pavyzdys

Tarkime, kad esate:

• Bevaikis
• Neįgalūs
• 30 metų vyras
• Uždirbkite 10 000 USD per metus

Ar jūs pretenduojate į „Medicaid“, priklauso nuo to, kurioje valstijoje gyvenate.

Valstybė su išplėstu Medicaid: tinkama dėl pajamų kriterijų (mažiau nei 138% FPL)

Valstybė be išplėsto Medicaid: netinkama (pagal aprėpties skirtumą), nes nepriklausote pažeidžiamai grupei. Deja, jūs pateksite į aprėpties spragą (ir dėl to negalėsite gauti Medicaid ar priemokos subsidijos biržoje), nes jūsų pajamos yra žemesnės nei skurdo lygis.

Registracijos laikotarpio skirtumai

Jei turite teisę į „Medicaid“, galite užsiregistruoti visus metus.

Tačiau dalyvauti „Obamacare“ planuose galima tik:

• Per metinį atviro priėmimo laikotarpį ARBA
• Jei turite teisę į ribotą specialų registracijos laikotarpį (dėl draudimo praradimo, šeiminės padėties pasikeitimo, vaiko gimimo ar įvaikinimo ir kt.)

Jei neturite kvalifikacinio gyvenimo įvykio, kuris sukeltų specialų registracijos laikotarpį, turėsite palaukti iki kito atviro registracijos laikotarpio, kad galėtumėte pateikti paraišką dėl „Obamacare“ plano. Tai tiesa, nesvarbu, ar registruojatės biržoje, ar ne biržoje; pagrindiniai asmens / šeimos medicinos planai, parduodami ne biržoje, taip pat atitinka ACA ir turi tuos pačius ribotus registracijos langus.

Kai prasideda aprėptis

Kai kreipiatės dėl „Obamacare“ plano per atvirą registraciją (daugumoje valstijų kiekvieną rudenį nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d.), Aprėptis įsigalioja tik kitų metų sausio 1 d.

Pavyzdžiui, jei dalyvaujate „Obamacare“ plane per atvirą registraciją 2021 m. Rudenį, jūsų „Obamacare“ plano aprėptis įsigalios 2022 m. Sausio 1 d. Jūsų įsigaliojimo data gali būti kitokia, jei kreipsitės dėl kvalifikacinio renginio, pvz., vaiko gimimas.

Tačiau kai esate priimtas į „Medicaid“ programą, laukimo laikotarpio nėra. Aprėptis įsigalioja iškart.

Atgaliniai aprėpties skirtumai

Draudimo planai, parduodami per „Obamacare“, niekada nebūna atgaliniai, vadinasi, nieko negalite gauti iki draudimo pradžios datos (yra keletas išimčių, įskaitant naujagimio ar naujai įvaikinto vaiko draudimą, taip pat gali pasiūlyti valstybinės biržos) atgaline data specialiais priėmimo laikotarpiais, kaip tai darė Merilandas per su COVID susijusį specialų registracijos laikotarpį).

Priklausomai nuo aplinkybių ir vietos, kurioje gyvenate, „Medicaid“ aprėptis gali būti atgaline data.

Pavyzdžiui, jei kreipiatės dėl „Medicaid“ draudimo ir gaunate penkis mėnesius, galite sumokėti už prenatalinę priežiūrą, kurią gavote per pirmuosius keturis nėštumo mėnesius, dar prieš kreipdamiesi į „Medicaid“.

D.Trumpo administracija patvirtino atsisakymo prašymą iš kai kurių valstijų, norinčių nutraukti „Medicaid“ taikymą atgaline data, tačiau dauguma valstijų vis dar siūlo „Medicaid“ draudimą atgaline data.

Neturėdamas atgalinės galios, „Medicaid“ tampa šiek tiek panašesnis į privatų sveikatos draudimą, kalbant apie tai, kada draudimas gali įsigalioti. Tačiau aprėptis paprastai įsigalioja pirmąją mėnesio, per kurį kreipėtės, dieną, o ne kito mėnesio pirmą dieną, taigi aprėptis vis tiek gali būti atgaline data keliomis savaitėmis, atsižvelgiant į jūsų registracijos datą.

Išlaidų pasidalijimo skirtumai

Daugeliu atvejų „Medicaid“ nereikalauja daug grąžinimo, bendro draudimo ar išskaitų.

Kadangi „Medicaid“ yra skirtas tiems, kurie turi labai mažas pajamas, viskas, išskyrus simbolinį nedidelį išlaidų pasidalijimą, „Medicaid“ gavėjams būtų neįperkama ir galėtų sukelti kliūtį priežiūrai.

Kita vertus, „Obamacare“ sveikatos planuose dažnai numatomi dideli atskaitymai, užmokestis ir garantija.

Žmonėms, turintiems nedideles pajamas, gali būti sunku sumokėti kelių tūkstančių dolerių išskaitymą, jei norite gauti mažiau nei 250% FPL, galite gauti išlaidų pasidalijimo subsidiją toms išlaidoms sumažinti.

Jei uždirbate daugiau nei 250% FPL, esate atsakingas už visą išlaidų, reikalingų pagal jūsų „Obamacare“ sveikatos planą, dalijimą.

Apimties derinimas su Medicare

Visiškai teisėta ir naudinga tuo pačiu metu turėti „Medicare“ ir „Medicaid“ aprėptį, jei turite teisę į abi. Tiesą sakant, yra net vardas žmonėms, kurie turi abu dalykus: dvigubi tinkami daiktai.

Tačiau paprastai nėra jokios naudos turėti „Obamacare“ sveikatos draudimo planą ir „Medicare“.

Tai draudžiama privačiam draudikuiparduotijūs esate individualus rinkos planas po to, kai esate užsiregistravęs „Medicare“, tačiau teisėta parduoti individualų rinkos planą (biržoje ar biržoje) tiems, kurie turi teisę į „Medicare“, bet nėra užsiregistravę.

Be to, draudikas negali priversti jūsų atsisakyti „Obamacare“ plano, kurį jau turite, kai jums suteikiama teisė į „Medicare“.

Tačiau tokiu atveju prarasite bet kokią priemokų subsidiją, kurią gausite, kai tik gausite teisę į „Medicare“ (darant prielaidą, kad turite teisę gauti nemokamą „Medicare A“ dalį, kas paprastai būna), o nauda nėra koordinuojama. tarp „Medicare“ ir individualios rinkos.

Paprastai rekomenduojama atsisakyti „Obamacare“ individualios aprėpties, kai tik gausite teisę į „Medicare“. Šis procesas nėra automatinis; turite patys inicijuoti savo „Obamacare“ plano atšaukimą ir derinti jį su „Medicare“ aprėpties pradžia.

Tai tiesa, nesvarbu, ar užsiregistruojate dėl originalių „Medicare“ A ir B dalių, ar „Medicare Advantage“ (C dalis) plano.

Pasakoti skirtumą

Kalbant apie „Medicaid“ ir „Obamacare“, supratimas, kas teikia jūsų sveikatos apsaugą, gali būti painus, ypač tam tikromis aplinkybėmis.

Kreipkitės į ACA, gaukite Medicaid

Jūs negalite žinoti, kad turite teisę gauti „Medicaid“, kol per savo valstijos ACA sukurtą sveikatos draudimo biržą užpildysite sveikatos draudimo paraišką.

Jei mainai nustatys, kad turite teisę į „Medicaid“, ji persiųs šią informaciją valstybinei „Medicaid“ įstaigai, kuri pradeda „Medicaid“ paraiškų teikimo procesą.

Kadangi pradinę sveikatos draudimo paraišką pateikėte „Obamacare“ sveikatos draudimo biržai, tai gali nustebinti jus gauti „Medicaid“, o ne privatų „Obamacare“ planą. Tačiau tai yra įprasta proceso dalis.

Medicaid per privačias įmones

Nors „Medicaid“ yra vyriausybinė programa, daugumoje valstybių „Medicaid“ paslaugos daugumai besimokančiųjų teikiamos per privačią sveikatos draudimo bendrovę.

Jei gaunate „Medicaid“ asmens tapatybės kortelę iš „UnitedHealthcare“, „Humana“, „Kaiser“ ar „Blue Cross“, galite klaidingai manyti, kad gaunate privatų „Obamacare“ sveikatos draudimą, nors iš tikrųjų tai yra tik įmonė, su kuria jūsų valstybė yra sudariusi sutartį dėl Medicaid išmokų teikimo.

Nors „Medicaid“ aprėptį tvarko privati ​​įmonė, pačios išmokos vis tiek yra „Medicaid“, o pinigai už šias išmokas galiausiai gaunami iš federalinių ir valstijų mokesčių mokėtojų lėšų.

Subtilūs skirtumai

Daugelis žmonių, įsigyjančių „Obamacare“ sveikatos draudimą, gauna pagalbą mokėdami už tai federalinės vyriausybės subsidijų forma, todėl gali būti painu, kaip vyriausybės subsidijuojamas privatus sveikatos draudimas („Obamacare“) iš tikrųjų skiriasi nuo vyriausybės finansavo Medicaid.

Žodis iš „Wellwell“

Jei turite klausimų apie tai, kas ir kodėl teikia jūsų medicininę apsaugą, arba apie tam tikrus jūsų draudimo aspektus, ieškokite kontaktinės informacijos savo draudimo kortelėje arba dokumentuose. Agentūra ar įmonė turėtų galėti suteikti jums reikiamą informaciją.