Už atviro stojimo metu galimybė užsiregistruoti sveikatos draudimui ar pereiti nuo vieno plano prie kito yra ribota.Daugeliui žmonių reikia kvalifikacinio renginio, kad jie galėtų dalyvauti individualiame ar darbdavio remiamame plane už atviro registracijos ribų, nors vietiniai amerikiečiai gali keistis ištisus metus pagal planą, o visi, turintys teisę į Medicaid ar CHIP, gali registruotis bet kuriuo metų laiku.
Herojų vaizdai / „Creative RF“ / „Getty Images“
Ribotos registracijos galimybės individualioje rinkoje taikomos tiek biržoje, tiek už jos ribų. Tačiau vis dar yra tam tikrų aprėpties tipų, kurie galimi ištisus metus. Planus, kurių nereglamentuoja ACA, galima įsigyti bet kuriuo metu ir jie dažnai yra gana nebrangūs, palyginti su pagrindine medicinine aprėptimi, atitinkančia ACA. Tačiau svarstant apie ACA neatitinkantį planą svarbu žinoti apie smulkų šriftą.
Kas yra ACA neatitinkantys planai?
Neatitinkantys planai apima kritinių ligų planus (ty planą, kuris teikia naudą, jei diagnozuojamos konkrečios ligos), kai kuriuos ribotos išmokos draudimo planus, nelaimingų atsitikimų priedus (ty planus, mokančius ribotą sumą, jei esate sužeistas nelaimingas atsitikimas), dantų / regėjimo planai (vaikų dantų aprėptį reguliuoja ACA, tačiau suaugusiųjų dantų draudimas nėra) ir trumpalaikis sveikatos draudimas.
Dauguma šių aprėpties galimybių niekada nebuvo sukurtos kaip savarankiškos - jos turėjo papildyti pagrindinį sveikatos sveikatos draudimo planą. Taigi asmuo, turintis didelę išskaitą, taip pat gali pasirinkti priedą už nelaimingą atsitikimą, kuris padengs jos atskaitymą sužeidimo atveju, tačiau atskiras priedas už nelaimingą atsitikimą būtų visiškai netinkamas, jei būtų perkamas kaip vienintelis asmens draudimas.
364 dienų trukmė vėl leidžiama nuo 2018 m. Pabaigos
Trumpalaikis draudimas yra skirtas atskirai, nors ir trumpam. Iki 2017 m. Federalinė vyriausybė trumpalaikį draudimą apibrėžė kaip polisą, kurio trukmė iki 364 dienų, nors kai kurios valstijos jį apribojo iki šešių mėnesių, o dauguma planų, galimų visoje šalyje, buvo parduoti ne daugiau kaip šešių mėnesių trukmė.
Tačiau nuo 2017 m. Trumpalaikius planus buvo galima parduoti tik iki trijų mėnesių. Taip nutiko dėl taisyklių, kurios HHS buvo parengtos 2016 m. Pabaigoje, o vykdymas prasidėjo 2017 m. Balandžio mėn.
Tačiau valdant D.Trumpui taisyklės vėl pasikeitė. 2017 m. Spalio mėn. Prezidentas D.Trumpas pasirašė vykdomąjį raštą, kuriuo įvairioms federalinėms agentūroms buvo nurodoma „apsvarstyti galimybę siūlyti reglamentus arba peržiūrėti įstatymus atitinkančias gaires, kad būtų galima padidinti„ trumpalaikio sveikatos draudimo “galimybes.
2018 m. Vasario mėn., Reaguodami į šį vykdomąjį įsakymą, Darbo, iždo ir Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentai išleido pasiūlymus dėl trumpalaikių planų nuostatų, įskaitant grįžimą prie ankstesnio „trumpalaikio“ apibrėžimo kaip plano su terminas ne ilgesnis kaip 364 dienos.
Administracija baigė kurti naujas taisykles 2018 m. Rugpjūčio pradžioje ir jos įsigaliojo 2018 m. Spalio mėn. Nauja taisyklė daro tris dalykus:
- Leidžia, kad trumpalaikių planų pradiniai terminai būtų iki 364 dienų.
- Leidžia atnaujinti trumpalaikius planus, tačiau bendra plano trukmė (įskaitant pradinį terminą ir bet kokius atnaujinimus) negali viršyti 36 mėnesių.
- Reikalauja, kad draudikai, parduodantys trumpalaikius planus, įtrauktų plano informaciją, kurioje būtų paaiškinta, kad draudimas, kurio nereglamentuoja ACA, gali neapimti įvairių medicinos poreikių, kurių asmuo gali turėti.
Bet valstybiniai reguliuotojai ir įstatymų leidėjai vis tiek turi galutinį žodį kalbant apie tai, kas leidžiama kiekvienoje valstybėje. D.Trumpo administracijos nuostatose buvo aiškiai pažymėta, kad valstybėms bus leidžiama nustatyti griežtesnes taisykles (bet ne švelnesnes taisykles) nei federalinės taisyklės. Taigi teigiama, kad draudžiami trumpalaikiai planai, ir valstybės, kurios juos riboja iki šešių mėnesių ar trijų mėnesių. trukmės galėjo ir toliau tai daryti.
Nuo to laiko, kai D.Trumpo administracija sušvelnino taisykles, kelios valstijos sugriežtino savo trumpalaikių planų reglamentus (dar kelios sušvelnino savo taisykles, siekdamos jas suderinti su naujomis federalinėmis taisyklėmis). Prieš Obamos administracijai įvedant naujas trumpalaikių planų taisykles, buvo penkios valstijos, kuriose nebuvo valstybinių reglamentų dėl trumpalaikių planų. Tačiau nuo 2020 m. Yra 11 valstybių, kuriose negalima įsigyti trumpalaikių planų - dėl to, kad jie yra uždrausti, arba dėl to, kad valstybės taisyklės yra pakankamai griežtos, kad trumpalaikiai draudikai nusprendė nevykdyti verslo tose valstybėse.
Ką turiu žinoti apie trumpalaikius planus?
Dėl daugybės apribojimų (aprašytų toliau) trumpalaikis sveikatos draudimas yra daug pigesnis nei tradicinis pagrindinis medicinos sveikatos draudimas. Nors trumpalaikis draudimas nėra galimas visose valstybėse, daugumoje valstybių jį galima įsigyti ištisus metus (priešingai nei įprasta didelė medicininė apsauga, kurią galima įsigyti tik atviro stojimo metu arba specialiu priėmimo laikotarpiu, kurį sukelia kvalifikacija. įvykis).
Tačiau trumpalaikio draudimo ACA nereglamentuoja. Todėl turite žinoti keletą dalykų, kuriuos ketinate įsigyti trumpalaikį planą:
- Trumpalaikiai planai neturi apimti dešimties svarbiausių ACA naudos sveikatai. Daugelis trumpalaikių planų neapima motinystės, elgesio sveikatos ar prevencinės priežiūros.
- Trumpalaikiai planai vis dar turi maksimalią naudą net ir toms paslaugoms, kurios pagal ACA laikomos esminėmis naudomis sveikatai.
- Trumpalaikiuose planuose vis dar naudojama medicininė rizika ir jie neapima esamų sąlygų. Paraiškoje vis dar klausiama apie ligos istoriją, kad būtų galima nustatyti tinkamumą aprėpti. Nors trumpalaikio draudimo paraiškos medicininių klausimų sąrašas yra daug trumpesnis nei klausimų, kurie anksčiau buvo pateikiami standartinėje pagrindinio medicininio draudimo paraiškoje iki 2014 m., Trumpalaikiai polisai paprastai netaikomi visiems. esamas sąlygas. Trumpalaikiai draudikai taip pat reguliariai naudoja draudimo išmokas po žalos atlyginimo, o tai reiškia, kad jie laukia, kol pateiksite pretenziją atlikti išsamią jūsų ligos istorijos apžvalgą. Jei ši peržiūra rodo, kad dabartinė jūsų pretenzija yra susijusi su būsena, kurią turėjote anksčiau norėdami įsirašyti į trumpalaikį planą, jie gali visiškai atmesti pretenziją.
- Trumpalaikiai planai nėra laikomi minimaliu būtinu draudimu, todėl trumpalaikio plano nutraukimas nėra kvalifikacinis įvykis atskiroje rinkoje. Jei jūsų trumpalaikis planas baigsis metų viduryje ir jūs negalite pirkti kitas trumpalaikis planas (tai būtų tuo atveju, jei susiklostytų rimta būklė, kuri jau egzistavo, kai taikoma pirmajam trumpalaikiam planui, arba jei esate valstybėje, kuri riboja trumpalaikių „back-to-back“ pirkimą. laikotarpio planų), jūs neturėsite galimybės užsiregistruoti į įprastą sveikatos draudimo planą, kol vėl nebus pradėtas atviras registravimas (tačiau atkreipkite dėmesį, kad trumpalaikio plano nutraukimasyrakvalifikacinis renginys, kuris leis jums užsirašyti į darbdavio planą, jei tokia aprėptis jums prieinama).
- Trumpalaikį planą galite turėti tik ribotą laiką. Ir nors paprastai turėsite galimybę įsigyti kitą trumpalaikį planą, kai pasibaigs jo galiojimo laikas, svarbu suprasti, kad pradedate nuo naujos politikos, o ne tęsiate anksčiau turėtą politiką. Tai reiškia, kad jums vėl bus taikoma medicininė garantija, kai užsiregistruosite į antrąjį planą, o visos anksčiau egzistavusios sąlygos, atsiradusios, kai buvote apdraustas pagal pirmąjį planą, nebus įtrauktas į antrąjį planą. [Jei esate valstybėje, kurioje leidžiama atnaujinti trumpalaikius planus, o įsigytą politiką galima atnaujinti, galėsite ją atnaujinti, užuot pirkę naują planą. Tačiau šios galimybės nėra neribotą laiką - bendra plano trukmė negali viršyti 36 mėnesių. Ir daugelis trumpalaikių draudikų arba nesiūlo pratęsti, arba apriboja iki 36 mėnesių. Taigi norėsite atidžiai patikrinti kiekvieno planuojamo plano sąlygas.]
Be to, yra keletas situacijų, kai trumpalaikis planas yra prasmingas. Tai, kad jų galima įsigyti bet kuriuo metų laiku, kai kuriems pareiškėjams tikrai naudinga:
- Gavote naują aprėptį su neišvengiama pradžios data, pvz., Iš darbdavio, „Medicare“ ar su ACA suderinto plano, kuris įsigalioja metų pradžioje, tačiau jums reikia plano, kad padengtumėte spragą iki jos įsigalioja. Šioje situacijoje trumpalaikis planas galėtų būti geras sprendimas.
- Negalite sau leisti ACA atitinkančio plano. Galbūt dėl to, kad esate įstrigęs „Medicaid“ aprėpties spragoje arba kainuojate dėl aprėpties dėl šeimos nesklandumų, arba šiek tiek viršijate priemokų subsidijų pajamų limitą ir paveikė subsidijų skardis (įsitikinkite, kad dar kartą patikrinote, ar galite atsisakyti pajamų už prieinamą subsidijų diapazoną, prieš atsisakydami prieinamos kainos).
- Jūs esate sveikas (taigi trumpalaikio plano medicininė garantija ir esamos būklės pašalinimas nebus problema) ir jums nerūpi paslaugos, kurių neapima trumpalaikiai planai. Tačiau nepamirškite, kad jūsų teisė įsigyti antrą trumpalaikį planą pasibaigus jo galiojimo laikui priklauso nuo to, ar išliksite sveikas. Įsitikinkite, kad tikrai suprantate plano apribojimus. Jei neturite jokių vaistų, gali būti, kad neturite receptinių vaistų, bet ką darytumėte, jei jums būtų diagnozuota liga, kurią galima tik gydomi itin brangiais vaistais?
-asthma.jpg)
