Ar neatšaukiamas pasitikėjimas gali apsaugoti jūsų turtą nuo „Medicaid“?

Ilgalaikė priežiūra slaugos namuose gali būti brangi. 2020 m. Vidutiniškai pusiau privataus kambario kaina buvo 7756 USD per mėnesį, padidėjus iki 8821 USD per mėnesį už privatų kambarį. Atsižvelgiant į tai, kad vidutinė socialinio draudimo išmoka 2020 m. Birželio mėn. Buvo apie 1500 USD per mėnesį, tai palieka senjorus kovoti dėl sau reikalingos priežiūros.

Nenuostabu, kad tiek daug žmonių kreipiasi pagalbos į „Medicaid“. „Medicaid“ už slaugą namuose moka labiau nei bet kuri kita draudimo rūšis. Deja, tai daro priverčiant išleisti savo turtą.

Skaičiuojamas Medicaid turtas

Kalbant apie pagrindinę sveikatos priežiūrą, „Medicaid“ tinkamumas priklauso nuo jūsų pajamų. Tačiau kalbant apie ilgalaikę priežiūrą slaugos namuose, Medicaid taip pat atidžiai išnagrinėja jūsų turtą. 2021 m. Jūs turite turėti 2000 USD ar mažiau viso skaičiuojamo turto ir uždirbti mažiau nei 2382 USD per mėnesį.

Ne viskas, kas jums priklauso, nebūtinai bus įskaityta į jūsų Medicaid tinkamumą gauti ilgalaikę priežiūrą. Svarbu suprasti, kas daro ir kas nesiskaito. Atminkite, kad „Medicaid“ programas valdo valstybė ir kiekviena valstija gali turėti kriterijus, kurie skiriasi nuo to, kas išvardyta žemiau.

Skaičiuojamas turtas

Apskaičiuojamą turtą sudaro:

• banko sąskaitos
• Indėlių sertifikatai
• Gyvybės draudimo polisas, kurio grynoji vertė viršija 2 500 USD (t. Y. Jei grynųjų vertė yra 3 000 USD, Medicaid tikslais skaičiuojami tik 500 USD)
• Turtas (papildomas nekilnojamasis turtas, kuris nėra nuomojamas)
• Akcijos ir obligacijos
• Transporto priemonės (papildomos transporto priemonės, jaunesnės nei septynerių metų)

Neskaičiuojamas turtas

Šis turtas neskaičiuojamas:

• 401K arba IRA
• Turtas, kurio parduoti „sąžiningai stengėtės“, bet negalėjote (pvz., Pakaitinio naudojimosi teisė)
• Namų tobulinimas
• Gyvybės draudimo polisas, kurio vertė grynaisiais pinigais iki 2 500 USD
• Asmeninis turtas (pvz., Menas, baldai, papuošalai)
• Iš anksto apmokėtos laidojimo ir laidojimo išlaidos
• Turtas (pagrindinė gyvenamoji vieta ir nuomojami objektai, kurie nėra pagrindinė gyvenamoji vieta)

Atminkite, kad bet kokie išmokėjimai, kuriuos gaunate iš 401 000 ar IRA, arba pajamos, kurias gaunate iš nuomojamo turto, turės įtakos jūsų „Medicaid“ tinkamumui. Jie bus įskaityti į jūsų pajamų limitą.

Jei turite per daug turto, jums gali tekti išleisti mažesnes sumas, kad galėtumėte gauti slaugos namų priežiūrą.

„Medicaid“ peržiūros laikotarpis

Dėl akivaizdžių priežasčių daugelis žmonių nori išsaugoti savo turtą savo sutuoktiniui, vaikams ar ateities kartoms. Čia Medicaid planavimas tampa labai svarbus.

Kai kurie žmonės bandys atiduoti savo turtą arba perduoti jį draugams ir šeimos nariams, tačiau tai gali sukelti savo problemų. Čia prasideda „Medicaid“ peržiūros laikotarpis.

Vyriausybė tikisi, ar koks nors turtas buvo padovanotas, perduotas, atiduotas ar parduotas už mažesnę nei tikroji rinkos vertė. Dauguma valstijų, išskyrus Kaliforniją, žvelgia į 60 mėnesių (penkerių metų) praeitį; Kalifornija žvelgia tik 30 mėnesių atgal.

Bet koks turtas, kuriam taikomas „Medicaid“ peržiūros laikotarpis, vėluos, kai galėsite eiti į slaugos namus.

Kuo daugiau pinigų pakeitė savininkas, tuo ilgesnis laukimo laikotarpis. Gali prireikti net mėnesių ar metų, kol pateksite į slaugos namus. Tai gali sukelti problemų visiems, kuriems reikalinga skubi pagalba.

Atšaukiami ir neatšaukiami trestai

Apgaulė yra paversti savo nesuskaičiuojamą turtą neskaičiuojamu turtu. Kai kurie žmonės pasitikėjimą laiko būdu pasiekti šį tikslą. Deja, ne visi pasitikėjimai yra vienodi. Turite suprasti skirtumą tarp atšaukiamo ir neatšaukiamo pasitikėjimo.

Panaikinamas pasitikėjimas yra tas, kur jūs vis dar turite prieigą prie savo turto ir vis tiek išlaiko kontrolę, kaip pakeisti ar panaikinti patikos nuostatas. Medicaidas tokį pasitikėjimą matys kaip skaičiuojamą turtą.

Kita vertus, neatšaukiamas pasitikėjimas yra tas, kur vadžias perima kažkas kitas, paskirtas patikėtinis. Niekaip negalite paliesti turto ar pakeisti patikos nuostatų.

Patikėtinis neprivalo jums paskirstyti jokio turto net sveikatos priežiūros tikslais. Tą dieną, kai jūsų turtas bus perkeltas į neatšaukiamą pasitikėjimą, jis tampa neskaičiuojamas Medicaid tikslais.

Deja, tas turtas vertinamas kaip dovana ir jam taikomas „Medicaid“ peržiūros laikotarpis. Po penkerių metų laikotarpio (30 mėnesių laikotarpis Kalifornijoje) perleistas turtas jums nebebus skiriamas baudomis ar atidėtas tinkamumas gauti „Medicaid“ ilgalaikės priežiūros išmokas.

Daugiausia privalumų suteikia iš anksto suplanuotas planas, kol jums net nereikia slaugos namuose.

Neatšaukiamo pasitikėjimo nauda

Yra neatšaukiamo pasitikėjimo naudojimas kaip „Medicaid“ plano dalies privalumų ir trūkumų.

Pirma, tai gali būti rizikinga įmonė. Kiek jūs tikite, kad asmuo, kurį paskiriate kaip patikėtinį, valdys turtą pagal jūsų interesus, niekas netrukdo tam asmeniui išleisti lėšas savo naudai. Turite būti tikri dėl savo sprendimo, nes tokiu atveju neturėsite teisinių galimybių kreiptis.

Be to, kad skaičiuojamasis turtas būtų konvertuojamas į neskaičiuojamą turtą, yra ir kitų neatsiejamo pasitikėjimo privalumų.Tai susiję su turto planavimu.

Po jūsų mirties Medicaid pasilieka teisę susigrąžinti lėšas, kurias jie sumokėjo jūsų vardu. Jie gali naudoti jūsų likusį turtą, net turtą, kuris iš pradžių nebuvo suskaičiuotas, pvz., Jūsų namą.

Tačiau jūsų valstybė negali atsigauti iš palikimo, jei jus išgyvena sutuoktinis, turite vaiką iki 21 metų arba turite aklą ar neįgalų bet kokio amžiaus vaiką. Mirus sutuoktiniui, kol neturite vaikų, atitinkančių aukščiau nurodytus kriterijus, valstybė vis tiek gali eiti paskui jūsų turtą.

Neatšaukiamas pasitikėjimas gali apsaugoti jūsų turtą nuo „Medicaid“ turto susigrąžinimo. Neatšaukiamo pasitikėjimo turtas nepriklauso jūsų vardu, todėl nėra testuojamo turto dalis.

Kai jūs ar jūsų sutuoktinis (jei jie yra pasitikėjimo dalis) miršta, bet koks turtas, atiduotas neatšaukiamai pasitikėti, neįtraukiamas į palikimą apskaičiuojant Medicaid išieškojimą, turto mokestį ar testamentą.

Žodis iš „Wellwell“

Medicaid planavimas gali būti labai sudėtingas ir dar sudėtingesnis dėl to, kad kiekviena valstybė turi savo taisykles. Neatšaukiamas pasitikėjimas gali būti vienas iš svarstomų variantų.

Perkėlus savo turtą į patikėjimo įstaigą, jis gali būti neskaičiuojamas pagal „Medicaid“ tinkamumą, nors jiems gali būti taikomas „Medicaid“ peržiūros laikotarpis, jei patikos fondas bus įsteigtas per penkerius metus nuo jūsų „Medicaid“ paraiškos. Jums gali būti naudinga aptarti šias ir kitas „Medicaid“ planavimo galimybes su vyresniuoju advokatu jūsų valstybėje.