Luisas Alvarezas / „Getty Images“
Pagrindiniai išsinešimai
- Atviras federalinės rinkos aprėpties registracijos laikotarpis baigiasi gruodžio 15 d., O vėliau 10 valstijų ir D.C.
- „HealthCare.gov“ arba jūsų valstybinės rinkos ekspertai gali padėti jums naršyti daugybėje plano variantų.
- Jei užsiregistruosite pas brokerį, įsitikinkite, kad jūsų plane numatytos būtinos naudos sveikatai, esamos sąlygos ir prevencinės paslaugos.
Kovą, kai COVID-19 pradėjo plisti visoje JAV, pakurstydamas nacionalinę visuomenės sveikatos krizę, Sarah Fulton sukako 26 metai ir ji liko be sveikatos draudimo. Jos gimtadienis reiškė, kad ji nebeturėjo teisės į draudimą pagal tėvų draudimo planus. Neturėdamas darbdavio aprėpties, „Fulton“ ėmėsi užduoties užsiregistruoti „Marketplace“ aprėptyje pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA).
Ji yra viena iš daugelio žmonių, kurie šiais metais atsidūrė be draudimo dėl nedarbo, mirties šeimoje, senėjimo be tėvų apsaugos ar kito didelio gyvenimo įvykio. Remiantis „New York Times“ duomenimis, per praėjusių metų atvirą registracijos laikotarpį draudimą pasirašė 11,4 mln. Amerikiečių. Sandraugos fondas skaičiuoja, kad net 7,7 mln. Žmonių neteko darbdavio remiamo draudimo nuo birželio mėn., O tai paveikė 14,6 mln. Ekspertai tikisi, kad iki atviro priėmimo laikotarpio pabaigos, gruodžio 15 d., užsiregistruos dar milijonai žmonių, palyginti su praėjusiais metais.
Žmonėms, praradusiems darbdavio suteiktą draudimą ar kitaip neapdraustiems, ekspertai rekomenduoja ištirti jų galimybes ir pasirinkti rinką arba „Medicaid“ planą dar nepasibaigus registracijos laikotarpiui.
„Jei turite draudimą rinkoje, turite iki gruodžio 15 d., Tada jums gali nesisekti iki kitų metų“, - „Wellwell“ sako Aleka Gürel, „HealthSherpa“ politikos ir partnerystės vadovė. "Mes tikimės, kad žmonės ateis ir patikrins ir sužinos, kam jie tinka, ir užbaigs šį procesą, todėl jie bus aprėpti, kai jiems to tikrai reikia".
Ką tai reiškia tau
Atviras registravimasis į „Marketplace“ planus baigsis gruodžio 15 d. Arba vėliau 10 valstijų ir DC. Jei jums reikia draudimo ir dar nesate užsiregistravę, būtinai ištirkite planus naudodamiesi „Healthcare.gov“ arba savo valstybės draudimo programa.
Prieiga per ACA
Pagal „Affordable Care Act“ draudimą federalinėje rinkoje galima įsigyti 36 JAV valstijose. Keturiolika kitų valstijų ir D.C. planus siūlo per savo turgavietes.
2010 m. ACA:
- Padarė neteisėtą neigimą draudusiems žmonėms, sergantiems lėtinėmis ligomis ar dirbantiems didelės rizikos darbus
- Užtikrina išlaidų kišenėje viršutinę ribą
- Reikalaujama, kad dauguma planų apimtų dešimtis prevencinės priežiūros paslaugų
- Suteikia žmonėms galimybę naudotis kontracepcijos priemonėmis nebrangiai ir be savo kišenės
Žmonės, praradę darbdavio suteiktą sveikatos draudimą, gali užsiregistruoti rinkoje per 60 dienų nuo darbo praradimo arba per atvirą registracijos laikotarpį. Valstybėse, kurios išplėtė savo Medicaid programą, žmonės bet kada gali tapti planais, kai jų pajamos nukrenta žemiau tam tikro lygio.
„HealthSherpa“ yra didžiausias privatus kanalas, skirtas registracijai už „HealthCare.gov“ ribų. Gürelis sako, kad bendras sveikatos planų įtraukimas per įmonę šiais metais maždaug padvigubėjo, o pavasarį - „Medicaid“ planuose.
Kaip ir praėjusiais metais, pirkėjai gali rinktis iš keturių lygių planų: bronzos, sidabro, aukso ir platinos. Marketplace priemokų tarifai šiais metais išlieka maždaug tokie patys arba mažesni, nes praėjusiais metais draudikų pelnas buvo rekordinis. Be to, kai kurie draudimo paslaugų teikėjai, pvz., „United Health“, vėl pateko į rinką arba plečia savo draudimo galimybes.
Priklausomai nuo jūsų pajamų, galite gauti mokesčių kreditų planą, kuris padėtų kompensuoti įmokų, įmokų, bendro draudimo ir išskaitymo išlaidas. Daugiau nei 38 valstijose galite gauti nemokamą arba nebrangią draudimą per Medicaid ir vaikų sveikatos draudimo programą, jei uždirbate mažiau nei 1400 USD per mėnesį.
"Pirmas išsinešimas yra tas, kad net jei jūs niekada anksčiau to nedarėte, skirkite penkias minutes ir pažiūrėkite, kam jūs tinkate", - sako Gürelis. "Dažnai žmonės labai nustemba pamatę, kokios galimybės yra prieinamos."
Apsauga pandemijos metu
Po dvidešimt šešto gimtadienio Fulton turėjo mėnesį nutraukti ankstesnį draudimą ir rasti naują planą. Bandant derinti dokumentus su senu draudiku, tėvo darbdaviu ir Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentu, ją sulėtino sistemos žagsėjimas, kai žmonės reagavo į COVID-19 sukeltus pokyčius. Ji sako, kad praleido valandas sulaikydama, skirdama laiko nuo darbo dienos, kad galėtų naršyti sistemoje.
"Man labai pasisekė, kad pradėjau dirbti namuose ir paskambinau tiems skambučiams", - sako Fultonas. "Aš galvoju apie žmones, kurie turi naršyti sistemoje ir kurie laiko laisvą darbą, arba neturi lankstumo naršyti tuos skambučius."
Fulton sako turinti sveikatos priežiūros žodyną, kad suprastų, kaip planai skiriasi pagal jų kainą ir aprėptį. Vis dėlto ji paprašė „HealthCare.gov“ ekspertų patarimo, kad paaiškintų savo galimybes ir užtikrintų pagrįstą sprendimą.
„Jei nežinai, kas yra įmokos ir atskaitymai, ir tai yra daug, tai tarsi antroji kalba“, - sako ji.
Rinkdamasi savo planą, Fulton sako, kad pirmenybę teikė galimybėms, kurios leido jai mokėti santykinai mažus tarifus už gydytojų vizitus ir receptus, ir išlaikyti savo gydytoją tinkle. Būdama alergiška, jos planas leidžia jaustis saugiai lankantis pas gydytoją dažniau nei kartą per metus be pernelyg didelių atlyginimų. Vis dėlto, nepaisant aprėpties, ji sako, kad bijo, kas nutiks, jei ji patirs ekstremalią sveikatos būklę.
"Kol kas neįvyks, nėra daug aiškumo, ką viskas iš tikrųjų kainuoja", - sako Fultonas.
Per visos šalies pandemiją aprėptis gali būti labai svarbi. Nėra federalinių taisyklių dėl COVID-19 testavimo kainų, o apskrityse, kur nemokamas COVID-19 testavimas nėra lengvai prieinamas, neapdraustiems žmonėms gali tekti sumokėti šimtus dolerių, kad galėtų pasitikrinti.
Kelių planų variantų svėrimas
Žmonėms, kuriems sveikatos priežiūros paslaugas siūlo per darbdavį, dažnai reikia pasirinkti tik keletą draudimo variantų. Tačiau mainais žmonėms, norintiems gauti draudimą, gali tekti pasirinkti dešimtis galimybių.
„Žmonėms, kurie yra šioje valtyje, kur visą gyvenimą dirbo darbdaviai ir jiems teko susidurti su vienu ar dviem planais, o tai yra lengvas pasirinkimas - pereiti nuo to iki potencialiai dešimčių gali būti tikrai keblu“, - sakė Gürelis. sako.
Pasak jos, ši užduotis gali atrodyti bauginanti, tačiau svarbu sutelkti dėmesį į:
- Kuriuos planus galite sau leisti
- Kurios suteikia jums dideles subsidijas
- Tai suteikia galimybę gauti reikalingus gydytojus ir receptus
Per metus, kai daugelio žmonių pajamos ir užimtumas keičiasi, gali būti nelengva numatyti, kiek pajamų žmogus gali išleisti sveikatos priežiūros poreikiams tenkinti. Gurelis rekomenduoja žmonėms stebėti ir pranešti apie bet kokius pajamų pokyčius, kuriuos jų namų ūkis gali patirti ištisus metus. Tokiu būdu galite išvengti mokesčių už subsidijas metų pabaigoje.
Skaitymas smulkiu šriftu ir pagalbos ieškojimas
Yra keletas vidutinio amžiaus draudimo brokerių, kurie parduoda sveikatos draudimo planus, išskyrus „HealthCare.gov“. Nors kai kurios iš šių svetainių teikia paramą, kitos gali parduoti variantus, kurie neatitinka ACA taisyklių, pvz., Trumpalaikės priežiūros planus, dalijimosi sveikatos priežiūros ministerijomis planus ar planus, kurie net nėra sertifikuoti kaip draudimas.
Siekdamas išvengti netinkamo pasirinkimo, Gürelis rekomenduoja patikrinti, ar planuose yra tokie dalykai kaip gimstamumo kontrolė ir psichinės sveikatos priežiūra, kuriems turi būti taikoma ACA.
„Perskaitykite smulkų šriftą ir įsitikinkite, kad jis apims tas esamas sąlygas ir turės ribą tam, ką jūs mokate per metus, o ne tai, ką jie moka per metus“, - sako Gürelis.
Siekdama užtikrinti, kad jūsų pasirinktas planas padengtų jūsų metų poreikius, ji sako, kad reikia turėti reikalingų receptų sąrašą, specialistų, kuriuos ketinate pamatyti, procedūras, kurias tikitės suplanuoti, ir išlaidas, kurias jums gali tekti padengti. . Jei planuojate turėti vaiką, planinę operaciją ar kitas procedūras, dėl kurių gali kilti didelių išlaidų, atsižvelgkite į tai priimdami savo sprendimus.
„Jei apskritai turite kokių nors abejonių, taip verta šokti į telefoną ir kalbėtis su žmogumi, nes yra tik daugybė informacijos, kurią tikrai galite suklysti, jei bandysite padaryti prielaidas, ką reiškia dalykai“, Fultonas sako. "Geriau pasikalbėti su žmogumi, kuris nori jums padėti".
