Negalite sumokėti sveikatos draudimo atskaitymo? Kas dabar?

Sveikatos draudimo atskaitymai nuolat augo daugelį metų. Didžioji dauguma darbdavių remiamų sveikatos planų reikalauja, kad nariai mokėtų išskaitą. Tarp šių darbuotojų planų vidutinis individualus išskaitymas 2019 m. Buvo 1 655 USD. Tai yra dramatiškai didesnė nei vidutinis metinis atskaitymas prieš dešimtmetį, kuris buvo tik 533 USD.

Tarp žmonių, kurie patys įsigyja sveikatos draudimą individualioje rinkoje, išskaita yra dar didesnė. „eHealthinsurance“, internetinė brokerė, pranešė, kad 2020 m. aprėptį pasirinko vartotojai, kurie naudojosi eir neatitiko jokios ACA subsidijos, vidutinis individualus išskaitymas buvo 4 364 USD.

Svarbu pažymėti, kad žmonės, negaunantys aukščiausios kokybės subsidijų, dažniau perka pigesnius bronzos planus, kurių atskaitymas yra didesnis. ACA išlaidų pasidalijimo subsidijos, kurios 2017 m. Taikomos 50 proc. Biržoje dalyvaujančių asmenų, suteikia žymiai mažesnius atskaitymus žmonėms, turintiems teisę į savo pajamas. Tačiau nėra jokių abejonių, kad žmonėms, perkantiems savo sveikatos draudimą, paprastai tenka gana reikšmingi atskaitymai.

[Atkreipkite dėmesį, kad išlaidų pasidalijimo subsidijos teikiamos tik pagal sidabrinius planus; vienas asmuo, kurio pajamos yra beveik 32 000 USD, 2021 m. galės gauti subsidijas dėl išlaidų pasidalijimo, tačiau norėdamas pasinaudoti šia lengvata, per savo valstybės sveikatos draudimo biržą turėtų pasirinkti sidabro planą.]

Jūs nesate vienas, jei negalite sau leisti išskaityti sveikatos draudimo. Nesvarbu, kiek yra jūsų išskaita, jei neturite tiek santaupų ir gyvenate nuo atlyginimo iki algos, gali atrodyti, kad jūsų atskaita yra per didelė.

Jei negalite sau leisti savo išskaitymo, jūsų galimybės jį spręsti priklauso nuo to, ar esate skolingas savo išskaitai dabar, ar ruošiatės iš anksto. Jei žvelgiate į ateitį ir suprantate, kad galų gale turėsite sugalvoti šį gabalą pokyčių, peržiūrėkite „Per didelis išskaita? Kaip planuoti sveikatos draudimo išskaitą “. Ir jei užsiregistruosite į sveikatos priežiūros planą, atitinkantį HSA, stenkitės, kad būtų įsteigtas HSA ir reguliariai prie jo prisidedama, kad pinigai būtų, jei jums teks sumokėti savo išskaitą.

Jei dabar turite sumokėti savo išskaitą, bet neturite pinigų, jūsų keblumas yra sunkesnis. Jei nesugalvosite atsiskaityti, jūsų priežiūra gali būti atidėta arba negalėsite gauti reikiamos priežiūros. Štai keletas galimų variantų.

Derėkitės dėl mokėjimo plano

Nors jūsų gydytojas negali atsisakyti ar sumažinti nuolaidos dėl jūsų franšizės, nes tai pažeistų jūsų sveikatos plano taisykles, jis gali būti pasirengęs leisti laikui bėgant sumokėti jums priklausančią išskaitą. Būkite sąžiningas ir iš anksto paaiškinkite savo situaciją savo gydytojui ar ligoninės atsiskaitymo skyriui. Paaiškinkite, kad nesistengiate išsisukti nuo mokėjimo, bet norėtumėte turėti privilegiją sudaryti mokėjimo planą.

Nors juo siekiama paprašyti nuolaidų, o ne nustatyti mokėjimo planą, „Kaip derėtis su savo teikėju“ pateikia patarimų, kaip užmegzti tokį pokalbį su savo gydytoju.

Įspėjimai:

• Galite būti skolingi daugiau nei vienam sveikatos priežiūros paslaugų teikėjui. Pavyzdžiui, jei apsilankysite pas gydytoją ir jis ar ji paskirs kraujo tyrimus, dalį savo išskaitymo turėtumėte skoloti gydytojui, o dalį - kraujo tyrimų laboratorijai. Tai reiškia, kad deramasi dėl dviejų mokėjimo planų, o ne vieno.
• Jei neišlaikysite mokėjimų pagal sutartą mokėjimo planą, labai pakenksite savo santykiams su gydytoju ir galbūt nebegausite kitos galimybės sudaryti būsimų medicinos sąskaitų mokėjimo plano.

Naršykite pigesnes sveikatos priežiūros galimybes

Paprastai yra keli būdai, kaip gydyti tam tikrą sveikatos priežiūros problemą. Ar naudojate pigiausią gydymo būdą, kuris jums tiks?

Nors perėjus prie pigesnio gydymo varianto, jūsų išskaita nebus mažesnė, tačiau išskaita bus mokama ilgesnį laiką ir mažesniais gabalėliais. Pvz., Jei turite 3000 USD išskaitymą ir gaunate gydymą, kurio kaina yra 700 USD per mėnesį, perėjus prie gydymo, kainuojančio 400 USD per mėnesį, jūsųkas mėnesįišlaidos. Prieš pradėdami mokėti sveikatos draudimą, vis tiek sumokėsite visą 3000 USD išskaitą. Bet taikant pigesnį gydymą, tą išskaitą paskirstysite per aštuonis, o ne penkis mėnesius, kad būtų lengviau valdyti.

Ar galite gauti priežiūrą nemokamoje klinikoje ar bendruomenės sveikatos centre, kuris rūpinsis jumis, nepaisant jūsų galimybės mokėti? Kai kurios iš šių vietų jus nemokamai prižiūrės, apmokestins jus atsižvelgdamos į jūsų pajamas arba priims tai, ką sumokės jūsų sveikatos draudimas. Patikrinkite, ar šalia jūsų nėra bendruomenės sveikatos centro.

Paimkite ankstyvą pensijos paskirstymą

Pasirinkdami imti pinigus iš savo pensijos, kad sumokėtumėte sveikatos draudimo išskaitą, skolinatės iš savo ateities, kad sumokėtumėte už savo dabartį. Tai nėra labai geras ilgalaikis planas. Bet, jei susiduriate su situacija, kai jūsgali neturėti ateitiesjei negalite sumokėti savo sveikatos draudimo atskaitymo, galite apsvarstyti šią galimybę.

Jei imsite paskirstymą iš savo tradicinės IRA, kol jums nebus 59 ir 1/2 metų, turėsite mokėti pajamų mokesčius už tuos pinigus ir baudos mokestį. Bet jūs galite gauti sunkumų paskirstymą iš savo IRA, priklausomai nuo aplinkybių.

Dvi kitos parinktys gali padėti išvengti išankstinio platinimo bausmės:

• Jūs galite atsiimti pinigusprisidėjoį Roth IRA be baudos. Tai netaikoma Roth IRA uždarbiui ir investicijų prieaugiui, o tik tiems fondams, kuriuos iš tikrųjų įnešėte. Sužinokite daugiau apie „Roth IRA“ pašalinimus.
• Kai kurie 401K planai leis jums imti paskolą iki 50 000 USD arba pusę sumos, esančios 401 000 USD, atsižvelgiant į tai, kuri suma yra mažesnė (atkreipkite dėmesį, kad šias taisykles laikinai sušvelnino CARES įstatymas, kuris buvo priimtas 2020 m. Kovo mėn., Siekiant išspręsti COVID-19 pandemija; šešis mėnesius, pradedant įstatymų priėmimu, žmonės gali paimti iki 100 000 USD paskolą iš savo 401 (k) ir gali būti iki visos sąskaitos vertės, jei sąskaitoje yra mažiau nei 100 000 USD). Paprastai paskola grąžinama per penkerius metus, o pinigai automatiškai atimami iš jūsų atlyginimo. Mokėsite palūkanas už paskolą, bet mokate šias palūkanas sau - palūkanos yra jūsų 401 (k). Jei neteksite darbo prieš grąžinant paskolą, turite sugalvoti likusį likutį arba tai laikoma išankstiniu paskirstymu ir už tai sumokėsite ir pajamų mokesčius, ir baudą. Sužinokite daugiau apie tai, ką turėtumėte žinoti prieš skolindamiesi iš 401 (k).

Parduok savo daiktus

Niekas nenori parduoti savo daiktų, kad sumokėtų už tokį kasdienišką dalyką kaip sveikatos draudimo atskaitymas; tačiau beviltiški laikai reikalauja beviltiškų priemonių. Jei negalite gauti kito chemoterapijos etapo, nes negalite sumokėti sveikatos draudimo franšizės, tada laikas pagalvoti, kaip surinkti lėšų.

Pirmiausia apsvarstykite galimybę parduoti vertingus, bet nereikalingus daiktus, pvz., Juvelyrinius dirbinius, dviratį, banglentę, „iPod“ ar motorolerį. Parduokite kitas vertybes, tokias kaip jūsų automobilis ar vestuvinis žiedas, tik tada, jei esate labai beviltiškas. Tikėtina, kad gausite geresnę kainą už daiktus, jei patys juos parduosite tokioje platformoje kaip „Craigslist“ ar „eBay“, nei tuo atveju, jei nusivešite juos į lombardą ar siuntų parduotuvę, tačiau pačiam parduoti reikia daugiau pastangų.

Įkrauk jį

Kreditinės kortelės, asmeninės paskolos ar namų kapitalo kredito linijos naudojimas sveikatos draudimo atskaitymui yra nepaprastas pasiūlymas. Tai reiškia įkeisti savo ateitį ir gilintis į skolas tik tam, kad padengtumėte savo pagrindines išlaidas. Jei dabar negalite sumokėti savo išskaitos, kaip mokėsite kitų metų atskaitymą, tuo pačiu sumokėdami savo skolą nuo šių metų atskaitymo?

Kita vertus, jei jums reikia medicininio gydymo, kad išgelbėtumėte savo gyvybę, išvengtumėte nuolatinės negalios ar būtumėte pakankamai sveiki, kad išlaikytumėte savo darbą, kreditų naudojimas yra mažesnė blogybė.

Kreditas nebūtinai reiškia kredito kortelę. Tai taip pat gali reikšti skolinimąsi iš savo namų, draugo ar šeimos nario nuosavybės arba asmeninės paskolos paėmimą iš banko ar kredito unijos.

Dalyvaukite finansinių sunkumų labdaros vietoje

Daugelis stambių darbdavių vykdo paramos darbuotojams labdaros programą. Šios lėšos, finansuojamos iš mažų individualių darbuotojų aukų, atimamos iš aukotojų atlyginimo vienodomis sumomis per metus.

Darbuotojai, patyrę vienkartinių finansinių sunkumų, gali kreiptis į labdaros organizaciją dėl finansinės pagalbos. Šios labdaros organizacijos paprastai nereikalauja, kad būtumėte aukotojas, kad gautumėte pagalbos, tačiau taisyklės, pagal kurias bus suteikta finansinė pagalba, kas atitinka reikalavimus ir kaip išmokami pinigai, kiekvienoje programoje skiriasi. Jūsų žmogiškųjų išteklių ar išmokų darbuotojams skyrius greičiausiai yra geriausias jūsų informacijos šaltinis.