5 dalykai, kuriuos reikia žinoti apie studentų sveikatos draudimą

Studentų sveikatos planai jau seniai prieinami kaip būdas studentams gauti sveikatos draudimą. Įprasta, kad studentai yra apdrausti pagal tėvų sveikatos planą, tačiau 2009 m. Apytiksliai 4 mln. Kolegijos studentų buvo neapdrausti. Tai 2016 m. Sumažėjo mažiau nei 1,7 milijonui studentų, daugiausia dėl Įperkamos priežiūros įstatymo.

ACA padarė aprėpties prieinamumą studentams ir taip pat reformavo studentų sveikatos draudimo planus, kuriuos siūlo universitetai. Štai ką turite žinoti:

1. Dauguma studentų sveikatos draudimo planų turi visiškai atitikti ACA individualius rinkos reikalavimus (visiems planams yra keletas nedidelių išimčių, aptariamų toliau. Ir savarankiškai apsidraudusių studentų sveikatos planai, taip pat aptarti toliau, neprivalo atitikti ACA ). Tai reiškia, kad jie turi padengti pagrindinę naudą sveikatai, nenaudojant maksimalių metinių ar viso gyvenimo išmokų, o metinės išlaidos iš savo kišenės yra ribojamos.

Studentų sveikatos planuose buvo įprasta, kad prieš ACA, mažos metinės ir viso gyvenimo naudos maksimalios vertės. 2013 m. Miręs Arijitas Guha per Arizonos valstybinį universitetą turėjo studentų sveikatos planą, kuriame nustatyta maksimali 300 000 USD išmoka už gyvenimą, kurią jis sutiko labai anksti gydydamasis. Tokių scenarijų, kaip Guha, dabar pasitaiko retai, nes dauguma studentų sveikatos planų negali apriboti sumos, kurią jie sumokės už būtinas sveikatos išmokas.

2017 m. Išmokų ir mokėjimo parametruose HHS išaiškino du ACA aspektus, kurie netaikomi studentų sveikatos planams:

• Studentų sveikatos planai neturi būti sujungiami į vieną vežėjo individualų rizikos fondą valstybėje, taip pat neprivalo vežėjas sujungti visų savo studentų sveikatos planų rizikos grupės valstybėje. Mokyklos mokinių sveikatos planas gali turėti savo rizikos grupę arba gali būti toliau suskirstytas taip, kad tai nepriklausytų nuo sveikatos būklės (pvz., Absolventai galėtų būti vienoje rizikos grupėje, o nepilnamečiai - kitame).
• Politikos metams, prasidedantiems 2016 m. Liepos 1 d. Arba vėliau, studentų sveikatos planai neturi atitikti siaurų aktuarinės vertės (AV) intervalų, kuriuos nustato ACA. Vietoj to, jie tiesiog turi turėti mažiausiai 60 AV (padengti ne mažiau kaip 60% vidutinių išlaidų), tačiau jų AV gali būti bet koks skaičius nuo 60 iki 100, užuot turėję tilpti į AV juostas, apibrėžtas metalo lygio planams, ACA.

2019 m. Išmokų ir mokėjimo parametruose HHS baigė pakeisti taisyklę, kad studentų sveikatos planai būtų atleisti nuo federalinio tarifų peržiūros proceso, kuris taikomas atskiriems rinkos planams (nes mokyklos gali tiesiogiai derėtis su draudikais, veikdamos labiau kaip didelė grupė). nei asmuo šiuo atžvilgiu).

2. Kolegijos ir universitetai gali siūlyti studentų sveikatos draudimo planus, tačiau to neprivalo (atkreipkite dėmesį, kad jie privalo pasiūlyti grupinį sveikatos draudimą savodarbuotojai—bet ne jų studentai - jei jie turi 50 ar daugiau etatų, atitinkančių visą darbo dieną). 2007–2008 m. Studentų sveikatos planus pasiūlė 57% kolegijų, nors tai išaugo iki 82%, jei atsižvelgtume tik į ketverių metų valstybines mokyklas.

Kai ACA sukūrė keletą kitų būdų studentams įsigyti sveikatos draudimą ir padidino studentų sveikatos draudimo kainą dėl draudimų, galiojančių draudimui, kai kurios mokyklos nusprendė nebeteikti studentų sveikatos draudimo planų. Kai kurios mokyklos nusprendė nutraukti studentų sveikatos draudimo siūlymą dėl ACA reikalavimo, kad sveikatos planai turi apimti kontraceptikus. Tačiau D.Trumpo administracija vėliau religinėms mokykloms padėjo lengviau išvengti ACA kontraceptinių priemonių savo mokinių sveikatos planuose.

3. Be mokyklų siūlomų mokinių sveikatos planų, yra keletas kitų būdų, kaip studentai gali įsigyti sveikatos draudimą, kurių daugumą sustiprino ACA:

• Jauniems suaugusiesiems leidžiama likti tėvų sveikatos draudimo plane iki 26 metų (tai taikoma neatsižvelgiant į tai, ar jie mokosi mokykloje). Daugeliui mokinių tai yra geras sprendimas, tačiau yra keletas įspėjimų, kuriuos reikia suprasti: tėvų planas nėra būtinas padengti motinystės išmokas išlaikomiems asmenims, o tėvų plane gali nebūti tinklo teikėjų toje vietoje, kur mokinys eina į mokyklą. Be to, atsižvelgiant į tai, kiek tėvai moka įmokas po bet kokių darbdavio įmokų, šeimai gali būti ekonomiškiau, jei studentas įsigytų individualų sveikatos draudimą arba užsirašytų į studento sveikatos planą. Nėra visiems tinkamo atsakymo.
• Medicaidos tinkamumas buvo išplėstas pagal ACA, o 35 valstybės ir DC įgyvendino naujas tinkamumo gaires (kita tai padarys vėliau 2020 m.). Tose valstybėse namų ūkių pajamos gali būti padengiamos iki 138% skurdo lygio , kuris 2019 m. buvo 17 236 USD vienam asmeniui. Tačiau jei jūsų tėvai teigia, kad esate išlaikytinis, vis dėlto į jų pajamas taip pat bus atsižvelgta nustatant tinkamumą (tokiu atveju bendras namų ūkio dydis bus pagrįstas žmonių, kuriuos jie deklaruoja deklaracijose).
• Aukščiausio lygio subsidijos, skirtos kompensuoti asmens sveikatos draudimo išlaidas, yra prieinamos kiekvienoje valstybėje, keičiantis mainais (atkreipkite dėmesį, kad subsidijos negali būti naudojamos mokyklų siūlomam studentų sveikatos draudimui įsigyti). Tinkamumas gauti subsidiją priklauso nuo pareiškėjo namų ūkio pajamų.Studentai turi teisę gauti subsidijas (darant prielaidą, kad jie gali naudotis pagal pajamas)neatsižvelgiant į tai, ar jų mokykla siūlo mokinių sveikatos draudimą(priešingai, priemokų subsidijos paprastai yranekai asmuo gali susipažinti su darbdavio remiamu planu). Subsidijos užtikrina, kad sidabro plano kaina neviršija iš anksto nustatytos pareiškėjo namų ūkio pajamų procentinės dalies. Subsidijas gali gauti pareiškėjai, neturintys teisės gauti „Medicaid“ ir turintys bent 100 proc. skurdo lygio, bet ne daugiau kaip 400% skurdo lygio (2020 m. aprėpčiai naudojamos 2019 m. skurdo lygio gairės). Kaip ir „Medicaid“ tinkamumo atveju, į studentų namų ūkio pajamas įskaičiuojamos visos šeimos pajamos, jei studentas laikomas priklausomu nuo mokesčių.
• Darbdaviai, turintys 50 ar daugiau etatų, turi pasiūlyti prieinamą sveikatos draudimą savo darbuotojams, dirbantiems visą darbo dieną (bent 30 valandų per savaitę), arba sumokėti baudą. Taigi studentams, kurie taip pat dirba visą darbo dieną pas stambų darbdavį, sveikatos draudimą beveik neabejotinai siūlo jų darbdaviai.

4. Kai kurie studentams parduodami sveikatos planai NEATITIKA ACA. Tai apima trumpalaikius planus ir medicininių nuolaidų planus. Vien dėl to, kad plano rinkodaros medžiagoje teigiama, kad tai gerai tinka studentams, tai netampa studentų sveikatos planu. Kaip pažymėta toliau, neprivaloma, kad savarankiškai apsidraudę studentų sveikatos planai atitiktų ACA, nors dauguma jų yra.

5. Jei mokykla teikiaapsidraudęsstudentų sveikatos aprėptį, planas neturi atitikti ACA. Tai paaiškino Medicare ir Medicaid paslaugų centrai 2012 m. Išleistose taisyklėse. Tuo metu agentūra apskaičiavo, kad buvo apie 200 000 studentų (apytiksliai 30 mokyklų), kurie buvo apdrausti savarankiškai apdraustais studentais. sveikatos planai.

Nuo 2019 m. Apytiksliai 297 000 studentų yra įtraukę į savarankiškai apsidraudusių studentų sveikatos planus (apie 14% viso studentų, įtrauktų į visus studentų sveikatos planus). Tačiau atrodo, kad dauguma šių planų vis tiek atitinka ACA, nes dauguma jų „aprėpia platinos lygį“.

Kai kurie to nedaro. 2019 m. Rudenį BYU-Idaho sukėlė žiniasklaidos audrą, kai pranešė studentams, kad nebegalės atsisakyti mokyklos sveikatos plano, jei jiems bus taikoma Medicaid (mokykla netrukus pakeitė kursą ir sutiko toliau leisti studentams Medicaid atsisakyti mokyklos sveikatos plano). BYU-Idaho studentų sveikatos planas yra apsidraudęs ir neatitinka ACA, todėl „Medicaid“ teikia išsamesnę aprėptį. Tačiau tai, kad BYU-Idaho studentų sveikatos planas neatitinka ACA, atkreipė didelį dėmesį ir atkreipė dėmesį į šią konkrečią atitikties spragą.