Nors mintis apie sėdėjimą odontologo kėdėje kai kuriuos žmones jaudina, galimos išlaidos taip pat daugelį išvaro. Jei turite dantų draudimą per savo darbdavį - arba galite sau leisti jį įsigyti sau - norėsite pasirinkti planą, kuris apimtų dantų priežiūrą, kurios jums ir jūsų šeimai reikės dabar ir ateityje.
Privalumai.RBFried / „Getty Images“
Amerikos odontologų asociacijos duomenimis, odontologijos išlaidos yra kliūtis rūpintis daugeliu vartotojų - labiau nei medicininės priežiūros, receptų, psichinės sveikatos ar regėjimo priežiūros.
Tačiau teigiama, kad dantų išlaidas yra lengviau numatyti (ir mažesnes) nei platų medicininių sąskaitų asortimentą, kurį bet kuris iš mūsų gali patirti bet kuriuo metu. Kai kurios dantų priežiūros priemonės vis tiek bus neatidėliotinos skubios pagalbos priemonės, pavyzdžiui, nulaužus dantį. Bet ne tokius akivaizdžius dantų poreikius dažnai galima numatyti (arba jų išvengti!) Reguliariai atliekant įprastą valymą ir patikrinimus, apimančius diagnostinius rentgeno spindulius, siekiant įvertinti bendrą dantų, dantenų ir žandikaulio būklę.
Kiti poreikiai, kuriuos reikia apsvarstyti, yra tai, ar jums ar šeimos nariui gali prireikti platesnės dantų priežiūros, pavyzdžiui, petnešos ar kitos ortodontijos, protezai, dantų implantai, vainikėliai ar tilteliai. Nors dauguma dantų draudimo planų padengs bent dalį šių brangesnių gydymo išlaidų, pacientas taip pat linkęs būti ant kabliuko už didelę sumą. Kita vertus, daugelis dantų planų padengia liūto dalį įprastesnės priežiūros, tokios kaip egzaminai, valymas ir plombavimas, išlaidų.
Kas įtraukta į dantų planą?
Į tipinius dantų planus įtraukiamos kelios paslaugų rūšys (įvairiu laipsniu):
- Įprasta ir profilaktinė priežiūra: tai periodiniai patikrinimai, valymai, rentgeno spinduliai ir plombos; fluoridų ir sandariklių naudojimas, siekiant išvengti ertmių; ir tam tikros burnos chirurgijos rūšys, dantenų priežiūra (dar vadinama periodontika) ir šaknų kanalai.
- Neatidėliotina pagalba: tai apima įtrūkusių ar sulūžusių dantų taisymą arba ištraukimą ir gydymą po nelaimingo atsitikimo, susijusio su burna ir dantimis.
- Kompleksinė priežiūra: tai apima ortodontiją, protezus ar tiltelius. Daugelis dantų planų padengia maždaug pusę tokio tipo procedūrų kainos.
Dantų planų rūšys: kompensacija, valdoma priežiūra ir nuolaida
Dantų pasirinkimo laisvės planai, dar vadinami dantų kompensavimo planais, suteikia aukščiausią lankstumą, nes jie neturi teikėjų tinklų. Narys gali laisvai kreiptis į bet kurį odontologą, o planas bus kompensuojamas pagal jo įmokų grafiką. Bet tai nereiškia, kad planas padengs visas išlaidas; narys yra atsakingas už skirtumą tarp sąskaitų, kurias apmoka odontologas, ir sumų, kurias moka planas, sumokėti, o kai kuriuose dantų kompensavimo planuose yra labai žemos ribos.
Kadangi nėra teikėjo tinklo sutarties su žalos atlyginimo planu, odontologai neprivalo nurašyti jokios sąskaitos dalies - jie gali surinkti visą sumą, įskaitant sąskaitą vartotojui už visas išlaidas, likusias po to, kai draudimo planas sumoka sumą, kurią ji sumokėjo. pasirengęs mokėti už tą konkrečią paslaugą. [Tai yra priešingai nei dauguma amerikiečių yra įpratę kalbant apie savo sveikatos draudimą: kadangi dauguma sveikatos draudimo planų yra valdomi priežiūros planai, sudarant sutartis su tinklo teikėjais, dauguma iš mūsų yra įpratę prie medicininės priežiūros EOB, kuri rodo suma, kurią sumokėjo paslaugų teikėjas, suma, kuri nurašyta pagal draudiko tinklo sutarties sąlygas, ir tai, kaip pacientas ir (arba) draudimo bendrovė padengia likusią dalį.]
Tačiau daugelis dantų planų yra valdomos priežiūros planai, pagal kuriuos pacientai privalo rinktis iš anksto patvirtintą odontologų sąrašą paslaugų teikėjų tinkle, kurie sutiko sumažinti savo mokesčius. Šie planai gali būti dantų PPO arba dantų HMO, o taisyklės yra gana panašios į medicinines PPO ir HMO, o pastarosios paprastai neteikia jokios aprėpties, jei narys gauna pagalbą iš odontologo, kuris nėra plano teikėjų tinkle.
Kadangi dantų HMO paprastai yra labiau ribojantys ir neapima ne tinklo priežiūros, jų įmokos taip pat yra mažesnės nei dantų PPO įmokos, jei aprėpties sumos yra panašios. Bet jūs galite gauti dantų HMO, kuris yra brangesnis nei dantų PPO, jei HMO suteikia didesnę aprėpties sumą ir turi didesnę naudos ribą. Dantų kompensavimo planuose paprastai bus nustatytos didžiausios įmokos už panašaus dydžio draudimą, nes jie suteikia nariui didžiausią lankstumą dėl to, kuriuos odontologus jie gali naudoti. Tačiau dažnai pastebėsite, kad esamuose dantų kompensavimo planuose yra mažesnės draudimo sumos, o tai kompensuoja lankstumą, kurį planas suteikia jums renkantis odontologą.
Taip pat yra dantų nuolaidų planai, kurie iš tikrųjų nėra draudimas. Šie planai suteikia nuolaidą, kai apsilankote pas odontologus, kurie sutiko būti nuolaidų plano tinklo dalimi, tačiau pats planas nieko nemoka už jūsų priežiūros kainą - mokate už savo gydymą, nors ir su nuolaida. Dantų nuolaidų planai paprastai yra pigesni nei dantų draudimas, ir jie paprastai neturi jokių laukimo laikotarpių, kol galėsite pradėti gauti nuolaidas (dantų draudimo planuose dažnai būna laukimo laikotarpiai, kol įsigalios išmokos, ypač brangių dantų priežiūros atveju) ).
Įperkamos priežiūros įstatymas ir dantų draudimas
Nuo 2014 m. Įperkamos priežiūros įstatymas reikalavo, kad visi nauji individualių ir mažų grupių sveikatos planai apimtų dešimt būtinų naudos sveikatai. Viena iš tų pranašumų yra vaikų dantų priežiūra. Tačiau vaikų dantų padengimo taisyklės nėra tokios pačios kaip kitų būtinų naudos sveikatai taisyklės. Jei sveikatos draudimą įsigyjate savo valstybinėje biržoje, tai gali apimti vaikų dantų draudimą. Kol galima įsigyti bent vieną atskirą vaikų odontologijos planą, draudikai neprivalo įtraukti vaikų dantų aprėpties į savo parduodamus medicinos planus, nebent to reikalauja valstybė, o kai kurie to reikalauja.
Jei pirksite atskirą vaikų odontologijos planą, tai padengs visas kišenes, susijusias su vaikų dantų priežiūra. 2021 m., Kaip buvo 2020 m., Iš savo kišenės mokamos atskirai. vaikų dantų planas negali viršyti 350 USD vienam vaikui arba 700 USD už šeimos planą, kuris apima daugiau nei vieną vaiką.
Ši ne savo kišenės išlaidų riba atskiriems vaikų dantų planams yra priešinga daugumai suaugusiųjų dantų planų, kurienaudavietoj to. Kitaip tariant, dauguma suaugusiųjų dantų planų riboja, kiek planas sumokės už jūsų priežiūrą (paprastai nuo 1000 iki 2000 USD per metus), tuo tarpu ACA reikalauja, kad vaikų dantų planai apribotų, kieknarysturi sumokėti iš savo kišenės, ir nėra jokių apribojimų, kiek gali tekti sumokėti draudimo planui.
Jei perkate medicinos planą, kuriame yra įdėta vaikų dantų aprėptis, planą galima sukurti taip, kad vaikų dantų išlaidos būtų įskaitytos į plano bendrą atskaitytiną ir kišenėje nustatytą limitą (kuris 2021 m. Negali viršyti 8550 USD vienam asmeniui). Viso kišenėje vis dar yra riba, bet jei reikia vaikuitikdantų priežiūra per metus, šeimos išlaidos iš savo kišenės gali būti didesnės, nei būtų buvę su savarankišku dantų planu, nes bendras sveikatos plano atskaitymas bus didesnis.
Dantų padengimas suaugusiems nebuvo įtrauktas į Įperkamos priežiūros įstatymą. Yra įvairių suaugusiųjų dantų planų, kuriuos galima parduoti, tačiau jų nereglamentuoja ACA.
Dantų planai ir išlaidos
Jei dantų draudimą draudžiate per darbdavį, galite turėti tik vieną plano variantą. Tačiau didesnis darbdavys gali pasiūlyti jums pasirinkti planus, o jei perkate savo dantų draudimą, galite pasirinkti iš bet kurio jūsų regione galimo plano.
Taigi kaip pasirinkti? Trys didžiausi veiksniai greičiausiai yra tai, kuriuos odontologus galite pamatyti, suma, kurią turėsite sumokėti per mėnesines įmokas, ir kišenėje išleidžiamų išlaidų suma, kurią, jūsų manymu, galite patogiai valdyti.
Kaip aprašyta aukščiau, kai kurie planai leis jums pamatyti bet kurį odontologą, o kiti apsiribos tik tam tikro tinklo odontologais. Tačiau nors planas, leidžiantis apsilankyti pas bet kurį odontologą, iš pradžių skamba gerai, jis gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, jei jo kompensavimo tarifai yra mažesni arba išmokų riba mažesnė.
Plano įperkamumas grindžiamas jo priemokų mokėjimais (dažnai išskaičiuojamais tiesiai iš jūsų darbo užmokesčio, jei darbdavys siūlo draudimą) ir dantų išlaidų dalimi, kurią turite sumokėti patys, nes planas jų neapima arba padengia tik dalį išlaidų.
Pvz., Mažos kokybės dantų planas gali kainuoti pigiau, kiek mokate už dangos pirkimą, tačiau galite pastebėti, kad galų gale padengsite didelę sudėtingų dantų gydymo, pvz., Tiltų, implantų ar petnešų, kainą. —Tai gali būti ne tai, ko tikėjotės. Ir atvirkščiai, mokėti dideles priemokas už aukščiausio lygio dantų planą gali būti per daug, kai jūsų dantų istorija yra nesudėtinga ir jums reikia tik odontologo, kuris du kartus per metus išvalys perlamutrinius baltymus.
Prieš pasirinkdami dantų planą, apsilankykite pas savo odontologą ir atlikite egzaminą, kuris apima diagnostinių rentgeno spindulių rinkinį. Paprašykite odontologo įvertinti jūsų bendrą dantų sveikatą ir nustatyti, kokių sudėtingų procedūrų jums gali prireikti artimiausiu metu. Šis poreikių įvertinimas turėtų jus tiksliai nustatyti, koks draudimo lygis geriausiai apsaugotų jus ir jūsų piniginę. Nors plano pasirinkimas nebus lengvas, jis supaprastins jūsų galimybes ir poreikius nustatyti optimalų atitikimą.
Tačiau svarbu suprasti, kad jei perkate savo dantų draudimą, o ne draudimą iš darbdavio, greičiausiai laukiate šešių mėnesių ar metų, kol gausite paslaugas, kurios viršija pagrindiniai valymai, rentgeno spinduliai ir plombos. Taigi jūs negalėsite išeiti ir nusipirkti savarankiško dantų plano, kuris padengtų karūną, kurią tikitės gauti kitą mėnesį.
Jei jums reikalinga dantų priežiūra ir neturite draudimo, kuris ją padengtų, arba jei jūsų dantų draudimo išmokų riba yra per maža, kad padengtų jums reikalingas išsamias procedūras, yra vietų, kuriose galite gauti nemokamą arba žemą kainą - išlaidų odontologams paslaugos daugelyje bendruomenių.
