Ką daryti praleidus atvirą registraciją

Kiekvienais metais darbdaviai, turintys daugiau nei 50 darbuotojų, siūlančių naudą sveikatai, turi pasiūlyti „atviro registracijos“ laikotarpį. Dauguma mažų darbdavių taip pat siūlo atvirą registracijos laikotarpį.

Atviras registravimas taip pat galimas asmenims ar šeimoms, kurie perka savo asmens / šeimos sveikatos draudimą per „Affordable Care Act“ (ACA) mainus arba tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovių (ty ne biržoje).

Per atvirą registracijos laikotarpį tinkami asmenys gali pasirinkti planus, atsisakyti jų arba pakeisti planus, kuriuos šiuo metu turi. Kainos šiuo laikotarpiu yra iš naujo įvertinamos, o sveikatos planų kainos ateinantiems išmokų metams dažnai keičiamos (tai paprastai atitinka kalendorinius metus, tačiau darbdavio remiamų planų atveju to nereikia).

Paprastai šis atviras registracijos laikotarpis yra vienintelis laikotarpis per metus, per kurį galima pakeisti besimokančiojo aprėptį arba per kurį teisę turintis asmuo gali užsiregistruoti (išimtis yra tada, kai stojantis asmuo arba asmuo, turintis teisę dalyvauti, patiria kvalifikacinį renginį ).

Kada yra atviras registracijos laikotarpis?

Jei naudos sveikatai gaunate naudodamiesi savo darbu, metinis atviras registracijos laikotarpis gali trukti kelias savaites arba dažnai mėnesį. Atviras registracijos laikotarpis paprastai būna rudenį, tačiau darbdaviai turi lankstumą planuodami atvirą registraciją ir plano metus, todėl neprivalo atitikti kalendorinių metų.

Jūsų įmonė turėtų pranešti jums apie jūsų atvirą registracijos laikotarpį. Kreipkitės į savo žmogiškųjų išteklių skyrių, jei nesate tikri, arba ieškokite daugiau informacijos apie savo įmonės sveikatos priežiūros planus ir politiką.

Jei perkate savo sveikatos draudimą ir turite su ACA suderinamą planą, o ne trumpalaikio sveikatos draudimo polisą ar ribotų išmokų planą, jūs taip pat privalote registruotis atvirai, nes draudimą galite įsigyti tik tuo metu. laiko (arba per specialų registracijos laikotarpį, jei kvalifikacinį renginį rengiate vėliau tais metais).

Tokiu atveju jūsų atviro priėmimo laikotarpį nustato JAV Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas, vadovaudamasis prieinamų paslaugų įstatymu.

Atviras ACA reikalavimus atitinkančių planų registracijos langas dabar veikia nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d., O aprėptis įsigalios kitą sausio mėnesį. Tačiau yra keletas valstybinių biržų, kurios išplėtė registracijos langus.

Valstybės, kurios vykdo savo mainus, turi galimybę pratęsti atvirą registraciją pridedant specialų priėmimo laikotarpį, kurį gali gauti visi gyventojai, prieš arba po reguliariai planuojamo priėmimo laikotarpio. Kalifornijoje, Kolorade ir DC visam laikui pratęsė atvirą registraciją.

Dauguma kitų valstybinių mainų kiekvienais metais paprastai įtraukia bent šiek tiek papildomo laiko į registracijos langą. Nuo 2021 m. Keturiolika valstijų ir DC turi savo valdomas mainų platformas, o kitos 36 valstijos naudoja „HealthCare.gov“. „HealthCare.gov“ registracijos langas kiekvienais metais baigiasi gruodžio 15 d., Nors kartais pridedamos kelios papildomos dienos.

Iki 2014 m. Nebuvo tokio dalyko kaip atviras registravimasis į individualų sveikatos draudimą, tačiau daugumos valstybių draudikai galėjo atmesti prašymus iš žmonių, kuriems jau buvo nustatytos sąlygos, arba imti jiems didesnes įmokas.

Draudimas dabar garantuojamas, neatsižvelgiant į ligos istoriją, tačiau registracija apsiriboja atviru registravimu ar specialiais priėmimo laikotarpiais.

Taip jau dirbo sveikatos draudimas žmonėms, turintiems darbdavio remiamą draudimą: Reikalavimus atitinkantys darbuotojai negalėjo būti atmesti ar mokėti didesnių įmokų, atsižvelgiant į jų ligos istoriją, tačiau registracija apsiribojo jų pradiniu registracijos langu, metiniu atviru registracijos langu ar specialiu priėmimu. laikotarpiai, kuriuos sukėlė kvalifikacijos įvykiai

Jei esate svarbiausias apie gyvenimo smulkmenas, galbūt gerai žinote atvirą registraciją. Jūs netgi galite iš naujo įvertinti savo planą per tą laiką kiekvienais metais. Tačiau asmeniui yra daugiau nei įmanoma pamiršti arba praleisti atvirą registracijos laikotarpį. Jei praleidote, turite ribotas galimybes.

Vienkartinis specialus registracijos laikotarpis (be kvalifikacinio renginio) 2021 m

Dėl tebesitęsiančios COVID-19 pandemijos Bideno administracija paskelbė vienkartinį specialų registracijos laikotarpį HealthCare.gov. Jis tęsiasi nuo 2021 m. Vasario 15 d. Iki 2021 m. Gegužės 15 d. Ir yra atviras visiems, turintiems teisę naudotis „HealthCare.gov“, įskaitant žmones, kurie nėra apdrausti, taip pat žmones, kurie jau yra aprėpti per „HealthCare.gov“ ir norėtų pasirinkti kitą planą. . Kvalifikacinis renginys nėra būtinas norint užsiregistruoti šio lango metu.

Dauguma valstybinių mainų pasekė tuo pačiu ir atidarė specialius registracijos langus. Kai kurie kreipiasi į visus, kurie gali naudotis mainais, o kiti yra prieinami tik neapdraustiems gyventojams. Tačiau beveik kiekvienoje valstijoje žmonėms, neturintiems sveikatos draudimo nuo 2021 m., Buvo suteikta dar viena galimybė gauti draudimą, net jei jie neturi kvalifikacinio renginio.

Tai neįprasta, tačiau tai yra pandemijos rezultatas. Įprastais metais kvalifikacijos renginys visada būtinas norint užsiregistruoti pasibaigus atviram registracijai.

Trūksta atviro registravimo pagal darbą

Jei praleidote savo įmonės atvirą registracijos laikotarpį dėl sveikatos draudimo išmokų, jums gali nepasisekti. Jei dar nesate užsiregistravę sveikatos draudime, yra didelė tikimybė, kad šiais metais to padaryti negalėsite. Bet jei jau buvote užregistruotas pernai, jūsų planas greičiausiai bus automatiškai atnaujintas šiems metams, jei per darbdavio atvirą registracijos laikotarpį nepadarėte jokių pakeitimų.

Kai kurios organizacijos yra nuolaidesnės nei kitos dėl atviro stojimo, tačiau labai nedaugelis padarys specialias išimtis tiems, kurie tiesiog pamiršo pasirodyti, nes išimtis paprastai draudžia sveikatos draudimo sutarties sąlygos.

Jei jūsų darbdavys siūlo lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA), jūs taip pat turite priimti savo FSA sprendimus ir per atvirą registraciją (ar dalyvauti ir kiek prisidėti). Šie rinkimai plano metais paprastai yra neatšaukiami, nebent turite kvalifikacinį renginį. Tačiau dėl COVID pandemijos šios taisyklės buvo šiek tiek sušvelnintos 2020 m. Ir 2021 m. Darbdaviams leidžiama (bet neprivaloma) leisti darbuotojams bet kada plano metais keisti FSA įmokas be kvalifikacinio renginio. Galite pasitarti su savo darbdaviu, ar jie siūlo lankstumą šiuo klausimu 2021 m. Jei taip, per metus galėsite atlikti savo FSA pakeitimus, net jei pamiršote tai padaryti per atvirą registraciją. ar norite pakeisti tuo metu priimtą sprendimą.

Specialus registracijos laikotarpis

Jei praleidote atvirą registraciją ir nebuvote įtrauktas į planą, kuris buvo automatiškai atnaujintas, galite būti be sveikatos draudimo, nebent neseniai patyrėte reikšmingą, gyvenimą keičiantį įvykį, kuris sukeltų specialų registracijos laikotarpį.

Specialus registracijos laikotarpis gali būti suaktyvintas, jei esate įtrauktas į kažkieno planą ir neteksite jo. Pavyzdžiui, jei esate įtrauktas į savo sutuoktinio planą, o sutuoktinis netenka darbo arba išsiskiriate, tai sukeltų specialų registracijos laikotarpį, kuris leistų iškart užsirašyti į įmonės sveikatos planą.

Milijonai amerikiečių išgyveno COVID-19 pandemijos metu prarastą darbą, todėl daugelis prarado darbdavio remiamą draudimą. Šioje situacijoje yra įvairių variantų: COBRA ar valstybės tęsimas gali būti pasirinkimas, tačiau aprėpties praradimas taip pat sukels specialų registracijos laikotarpį, per kurį jie galės užsiregistruoti į sutuoktinio planą, jei jis yra, arba nusipirkti planą asmeniui turgus.

Be to, jei tuokiatės, turite vaiką ar įvaikinate, galite iš karto įrašyti savo išlaikytinius per tam tikrą registracijos laikotarpį.

Šie specialūs registracijos laikotarpiai taip pat taikomi individualioje rinkoje. Jei prarandate sveikatos draudimą, susijusį su darbu, viduryje metų, jūs galite prisijungti prie plano per mainus arba tiesiogiai per sveikatos draudimo bendrovę, nepaisant to, kad atviras registravimas metams jau baigėsi.

Jei nieko neatsitiko dėl specialaus priėmimo laikotarpio, greičiausiai turėsite palaukti iki kito atviro priėmimo laikotarpio, kad užsiregistruotumėte gauti naudos sveikatai arba pakeistumėte esamas išmokas. Nors, kaip minėta pirmiau, yra vienkartinis specialus registracijos laikotarpis (kuris iš tikrųjų veikia labiau kaip atviras registracijos laikotarpis daugumoje valstybių), kuris leidžia žmonėms užsiregistruoti į sveikatos planą 2021 metų pradžioje, net jei jie neturi kvalifikacinio renginio .

Užsiregistruokite į Medicaid arba CHIP

„Medicaid“ ir vaikų sveikatos draudimo programos (CHIP) registraciją galima atlikti ištisus metus. Taigi, jei jūs ar jūsų vaikai turite teisę, galite prisiregistruoti bet kada. Tinkamumas priklauso nuo pajamų ir kiekvienoje valstybėje labai skiriasi.

Galite pastebėti, kad tinkamumo gauti pajamų ribos, ypač CHIP, yra didesnės, nei tikėjotės. Taigi, jei nesate apdraustas ir praleidote atvirą registraciją, būtinai patikrinkite, ar jūs ar jūsų vaikai gali pretenduoti į Medicaid ar CHIP, prieš atsistatydindami, kad likote nedrausti likusius metus.

Apsvarstykite kitus planus

Planai, kurie nėra minimalus būtinas draudimas, įskaitant trumpalaikį draudimą, fiksuoto draudimo išmokų planus, kritinių ligų planus, priedus nuo nelaimingų atsitikimų ir kt., Nėra reglamentuojami Įperkamos priežiūros įstatymu ir leidžia juos registruoti ištisus metus.

Jei remiatės tokio tipo planais kaip vienintele aprėptimi, nesilaikote ACA individualių įgaliojimų. Tačiau nuo 2019 m. Federalinė bauda už nesilaikymą buvo nustatyta 0 USD, todėl už nesilaikymą nebausite, nebent gyvenate valstybėje, kuri yra nustačiusi savo individualius įgaliojimus.

Nuo 2021 m. Naujasis Džersis, DC, Masačusetse, Kalifornijoje ir Rodo saloje yra bauda už tai, kad nėra minimalios būtinos aprėpties. Bet tam tikra aprėptis paprastai yra geresnė nei visiškai draudžiama, net jei jums vis tiek bus taikoma bauda (atkreipkite dėmesį, kad visos šios valstybės turi savo sveikatos draudimo biržas, tačiau visos jos taip pat atidarė su COVID susijusias specialus priėmimo laikotarpis 2021 m. pradžioje, leidžiantis neapdraustiems žmonėms pasirašyti sveikatos planą, nors atviras registravimas jau baigėsi).

Pagal taisykles, kurias D.Trumpo administracija parengė 2018 m., Trumpalaikio sveikatos draudimo planai gali suteikti draudimą iki 364 dienų, nors daugiau nei pusė valstybių turi taisykles, kurios trumpalaikius planus riboja iki trijų ar šešių mėnesių arba draudžia. juos apskritai.

Kada ir kur yra trumpalaikiai planai, vis dėlto juose numatyta, kad pareiškėjai, kurie turi teisę į draudimą, įsigalioja kitą dieną, nors esamos sąlygos pagal šiuos planus apskritai nėra taikomos.

Iš planų, kurie nėra minimalus būtiniausias draudimas, artimiausi „tikram“ draudimui yra trumpalaikiai planai. Tačiau į trumpalaikius planus nebūtinai turi būti įtraukta pagrindinė ACA nauda sveikatai, ir jie vis tiek gali atmesti pareiškėjus su jau egzistuojančiomis sąlygomis (ir paprastai neapima jokių anksčiau egzistavusių sąlygų, net jei paraiška priimama). Jie taip pat gali nustatyti viršutines išmokas, kurias mokės draudimo planas.

Taigi, nors trumpalaikis planas gali suveikti iki kito atviro registracijos laikotarpio, prieš kreipdamiesi dėl plano, turėtumėte atidžiai perskaityti smulkų šriftą.