Sveikatos draudimas neapmoka visų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Vietoj to, tikimasi, kad apmokėsite dalį savo priežiūros išlaidų pagal savo sveikatos plano išlaidų pasidalijimo reikalavimus, pvz., Išskaitą, įmokas ir garantijas.
Kadangi išskaitymai ir mokėjimai yra fiksuotos sumos, nereikia daug matematikos, kad suprastum, kiek mokėti. 30 USD užmokestis už receptą ar apsilankymą pas gydytoją jums kainuos 30 USD, nesvarbu, kokia buvo bendra sąskaita už receptą ar apsilankymą biure.
Jūsų sveikatos draudimas paima likusią skirtuko dalį (atminkite, kad tai paprastai taikoma tik tuo atveju, jei naudojatės tinklo teikėju ir įvykdote visus išankstinio leidimo reikalavimus, kuriuos turi jūsų draudimo planas).
Hero vaizdai / „Getty Images“Tačiau apskaičiuoti sveikatos draudimo įmoką yra sudėtingiau.Kadangi vienkartinis draudimas yra visos paslaugos kainos procentinė dalis, už kiekvieną gautą paslaugą turėsite mokėti skirtingą garantiją.
Jei gautos sveikatos priežiūros paslaugos buvo pigios, jūsų garantija nebus daug. Tačiau, jei sveikatos priežiūros paslauga būtų brangi, jūsų monetarinis draudimas gali baigtis šimtais ar net tūkstančiais dolerių (didžiausią galą jūsų garantija bus ribojama maksimaliu sveikatos planu iš savo kišenės).
Turite suprasti, kaip apskaičiuoti sveikatos draudimo įmoką, kad žinotumėte, kiek būsite skolingi, ir galėsite skirti biudžetą.
Raskite savo bendrojo draudimo normą
Turėsite sužinoti, kokio lygio draudimą jūs gaunate. Turėtumėte tai rasti naudos ir aprėpties santraukoje, kurią gavote, kai užsiregistravote į savo sveikatos planą. Kartais jį galite rasti net savo sveikatos draudimo kortelėje.
Būk atsargus; kai kuriuose sveikatos planuose garantija gali būti ta pati procentinė dalis, nesvarbu, kokią paslaugą gausite. Pavyzdžiui, 30% draudimas hospitalizuoti ir 30% - specialiųjų vaistų receptų draudimas.
Kituose sveikatos planuose kai kurių paslaugų garantija gali būti maža, o kitų rūšių paslaugų atveju - aukštesnė. Pvz., Galite skirti 35% ligonių hospitalizavimo, bet tik 20% chirurgijos ambulatorinės chirurgijos centre.
Ir labai dažnai receptinių vaistų aprėptis yra susigrąžinta už mažesnių išlaidų pakopų vaistų mokėjimą, tačiau kartu užtikrinant aukštesnės pakopos ar specialius vaistus. Taigi galite būti įpratę mokėti vienodą dolerio sumą vaistinėje, bet tada turėsite sumokėti procentą naujo recepto kainos, kuri gali brangti, priklausomai nuo vaisto.
Raskite savo priežiūros išlaidas
Žinodami savo draudimo įmokų normą, turite nustatyti visas gautos sveikatos priežiūros paslaugos išlaidas. Jei naudojatės tinklo teikėju, jūsų sveikatos plane jau susitarta dėl nuolaidų iš to teikėjo.
Apskaičiuokite savo sveikatos draudimo išmoką pagal nuolaidą, o ne pagal įprastą normą, taikomą žmonėms, nepriklausantiems jūsų sveikatos planui.
Šią tinklo diskontuotą sumą raskite naudos paaiškinime (EOB), nurodytame kaip „leidžiama suma“ (EOB taip pat parodys paslaugų teikėjo sąskaitą, kuri paprastai bus didesnė už leistiną sumą).
Jei dar negavote sveikatos priežiūros paslaugos, neturėsite tikrinti EOB. Galite pabandyti paklausti savo medicinos paslaugų teikėjo ar sveikatos draudiko, koks yra tos konkrečios paslaugos tinklo tarifas.
Tačiau žinokite, kad kartais paprasčiausiai negalėsite iš anksto tiksliai apskaičiuoti bendros gydymo kainos, nes informacija laikoma nuosavybe (kaip dalis draudiko ir medicinos paslaugų teikėjo tinklo derybų) arba dėl to, kad medicinos paslaugų teikėjas iš anksto tiksliai nežinos, kokias paslaugas reikia teikti.
D.Trumpo administracija parengė sveikatos priežiūros skaidrumo taisyklę, kuri bus laipsniškai pradėta taikyti nuo 2022 m. (Ir visiškai įsigalios iki 2024 m.), Reikalaudama sveikatos planų, kad kainos ir tinklo patvirtintos išlaidos būtų prieinamos vartotojams paprašius.
Ši taisyklė yra prieštaringa, draudikai mano, kad tai nereikalinga ir brangu (tikimasi, kad dėl to sumažės MLR nuolaidos, taip pat padidės įmokos asmens / šeimos sveikatos draudimo rinkoje), o HHS pareigūnai tai skelbia kaip didelį žingsnį pirmyn. sveikatos priežiūros kainų skaidrumas.
Panaši, bet kur kas mažiau toli siekianti taisyklė buvo galutinai parengta 2019 m., Pagal kurią ligoninės reikalauja viešinti savo tinklo sutartas bendrųjų paslaugų kainas. Ši taisyklė ginčijama teisme, tačiau ji įsigalios 2021 m. Sausio mėn., Jei ji nebus panaikinta.
Jei jums reikalinga priežiūra yra pagrindinė paslauga, kuri kiekvienu atveju nesiskiria (pavyzdžiui, MRT), ligoninė ar gydytojo kabinetas turėtų iš anksto suteikti jums bendrą kainą.
Bet jei jums atliekama chirurginė procedūra, gydytojas gali tiksliai nežinoti, kas bus atliekama, kol jie iš tikrųjų atliks operaciją, ir jokie skaidrumo nuostatai to negali išspręsti.
Galite būti tikri, kad jūsų sveikatos plano maksimalus kišeninis mokestis bus naudingas, jei sąskaita taps didelė, tačiau jei jūsų kišenėje esanti maksimali suma nebus įvykdyta, gali būti taikoma suma, kurią turėsite sumokėti už garantiją. pasikeisti.
Apskaičiuokite savo bendrąjį draudimą
Norėdami apskaičiuoti skolą, kurią turite mokėti, pirmiausia konvertuosite procentinę vertę į dešimtainę skaičių, dešimtainį kablelį perkeldami du tarpus į kairę taip:
Procentai
Atitinkama dešimtainė figūra
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
Padauginkite šį skaičių po kablelio iš tinklo patvirtintos sumos už jūsų turimą ar turimą paslaugą. Atkreipkite dėmesį, kad tai nėra ta pati suma, kurią moka medicinos paslaugų teikėjas, nes draudimo bendrovės derasi dėl mažesnių tarifų ir reikalauja, kad jų tinklo paslaugų teikėjai nurašytų sąskaitos dalį, viršijančią tą sumą.
Darant prielaidą, kad naudojatės tinklo medicinos paslaugų teikėju, garantijos suma apskaičiuojama pagal tinklo patvirtintą kainą, o ne sumą, kuri buvo iš pradžių apmokėta.
Draudimo norma (dešimtųjų tikslumu) x visos išlaidos = skolinis skolinis įsipareigojimas.
Pavyzdžiai
Vykdykite šiuos du pavyzdžius, kad pamatytumėte skaičiavimus ir rezultatus
Antuanas
Antoine'o sveikatos plane reikalaujama, kad 20 proc. Pasidalytų išlaidos, kad būtų galima užpildyti receptą. Tinklo sutarta jo recepto kaina yra 150 USD.
0,20 x 150,00 USD = 30,00 USD
Draudimo norma x visos išlaidos = bendro draudimo suma, kurią turi Antoine'as.
Už šį receptą Antoine'as skolingas 30 USD.
Kinsey
Kinsey sveikatos plane reikalaujama, kad hospitalizuojant būtų dalijamasi 35 proc. Bendra tinklo derybų kaina už jos buvimą ligoninėje, sumokėjus išskaitą, yra 12 850,00 USD
0,35 x 12 850 USD = 4 497,50 USD
Draudimo norma x visos išlaidos = Kinsey skolingas koins draudimas.
Kinsey mokės 4 497,50 USD už ligoninės hospitalizavimą, be jos išskaitomos sumos (darant prielaidą, kad ji dar neįvykdė savo sveikatos plano didžiausio kišenės).
Veiksniai, turintys įtakos bendrojo draudimo sumai
Nepamirškite, kad taip pat turite sumokėti savo išskaitą. Pagal kai kuriuos sveikatos planus turėsite sumokėti visą išskaitą, kol sveikatos planas pradės mokėti dalį jūsų profilaktinės priežiūros išlaidų. Tik sumokėję visą išskaitą, pasidalindami savo sveikatos priežiūros išlaidas su savo sveikatos planu mokėsite kartu.
Jei turite tikrai didelę sveikatos priežiūros sąskaitą, jūsų kišenėje esanti maksimali suma gali būti naudinga ir apsaugoti jus nuo kai kurių išlaidų. Šiemet sumokėjus išskaitymus, įmokas ir bendro draudimo sumą, pasieksite savo kišenės maksimumą, metams bus įvykdyti jūsų išlaidų pasidalijimo reikalavimai.
Jūsų sveikatos planas surenka 100% visos jūsų tinkle teikiamos priežiūros išlaidų likusiems metams. Iki kitų metų vėl nereikės mokėti užstato, kopijų ar išskaitų (paprastai). Atkreipkite dėmesį, kad tai nėra taip, kaip tai veikia su „Medicare“.
2020 m. Visuose senelių neturinčiuose ir ne močiutės planuose turi būti numatytos maksimalios sumos, neviršijančios 8 150 USD vienam asmeniui ir 16 300 USD šeimai. Šios viršutinės ribos padidės iki 8550 USD ir 17 100 USD 2021 m.
Prognozuojama, kad 2022 m. Jie padidės iki 9 100 ir 18 200 USD. Tačiau daugelyje planų yra ne savo kišenėje esančių maksimumų, kurie yra gerokai žemiau šių ribų.
Dėl įperkamos priežiūros įstatymo dauguma prevencinių paslaugų turi būti apdraustos jūsų sveikatos draudimu nereikalaujant garantijų, mokėjimų ar net atskaitymo, jei jūsų sveikatos planas nėra senas.
Tai reiškia, kad jums nereikės mokėti bendro draudimo nuo tokių dalykų kaip metinis fizinis egzaminas, metinė mamograma ir įprastos imunizacijos. Nors gali atrodyti, kad prevencinė priežiūra yra nemokama, taip nėra. Vietoj to, profilaktinės priežiūros kaina yra įtraukta į jūsų mėnesio sveikatos draudimo įmoką, neatsižvelgiant į tai, ar jūs iš tikrųjų naudojatės priežiūra.
Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad nors už kai kurias iš šių paslaugų, pavyzdžiui, mamogramas ir kolonoskopijas, visiškai apmoka jūsų sveikatos draudimas nedalindamas išlaidų, jei jos atliekamos prevenciškai, tačiau priklauso nuo jūsų atskaitymo ir garantijų, jei jos yra “. vėl laikomas diagnostiniu.
Taigi, jei jūs tik einate į savo įprastą metinę mamogramą, jums nieko nereikės mokėti. Bet jei radote krūties vienetą ir atliekate mamogramą, kad nustatytumėte, ar tai kelia susirūpinimą, tikėkitės, kad už mamogramą turėsite sumokėti savo sveikatos plano įprastą pasidalijimą (atskaitymas ir (arba) garantija).
.jpg)
