Teekid E + / „Getty Images“
Ar turite teisę į tolesnį COBRA sveikatos draudimą (arba valstybinę papildomą draudimą), nes netenkate darbo, išsiskiriate, naujai gyvenate ar senstate nuo tėvų sveikatos draudimo? Tie patys kvalifikaciniai renginiai taip pat suteikia jums teisę į specialų registracijos laikotarpį jūsų valstybės „Obamacare“ sveikatos draudimo biržoje.
Pagal COBRA mokėsite visą savo aprėpties kainą, pridėdami administracinį mokestį, nepaisant jūsų aplinkybių. Bet jei mainuose pasirinksite planą, galite gauti finansinę paramą, kuri padengs dalį priemokos (o kai kuriais atvejais ir dalį savo kišenės išlaidų).
teekid E + / „Getty Images“
Ar galiu registruotis į individualų rinkos planą vietoj COBRA?
Taip. Po kvalifikacinio renginio turite ribotą laiką (pvz., Netekote darbo ar išsiskyrėte), kad galėtumėte prisiregistruoti naudoti COBRA. Įvykis, dėl kurio jūs neteksite galimybės naudotis darbdavio remiamu planu, taip pat sukels laiką - neribotas specialus registracijos laikotarpis jūsų valstybės „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržoje (arba už ACA atitinkantį planą, siūlomą už biržos ribų, nors už biržos ribų nebus teikiama jokia finansinė pagalba, neatsižvelgiant į jūsų pajamas).
Norėdami užsiregistruoti, turite 60 dienų langą, neatsižvelgdami į tai, ar nuspręsite tęsti darbdavio remiamą planą per COBRA, ar pasirinkti naują individualų rinkos planą.
[Atkreipkite dėmesį, kad dėl COVID-19 pandemijos Vidaus pajamų tarnyba ir Išmokų darbuotojams saugumo administracija 2020 m. Gegužės mėn. Išleido naujas laikinas gaires, pratęsiančias COBRA rinkimų laikotarpį. Jie paskyrė „protrūkio laikotarpį“, kuris tęsiasi 60 metų dienų po nacionalinio COVID nepaprastosios padėties laikotarpio pabaigos. Pagal laikinas taisykles protrūkio laikotarpis neatsižvelgiamas, kai nustatomas asmens langas rinktis COBRA, o tai reiškia, kad jo 60 dienų laikrodis prasideda tik praėjus 60 dienų po protrūkio laikotarpio pabaigos.
2020 m. Liepos mėn. COVID nacionalinės nepaprastosios padėties laikotarpis buvo pratęstas dar 90 dienų, taigi, jei jis vėl bus pratęstas (o tai galėtų būti labai gerai), šiuo metu jis turėtų baigtis 2020 m. Spalio pabaigoje. Tada protrūkio laikotarpis tęsis iki vėlumos. Gruodis (praėjus 60 dienų po nacionalinio nepaprastosios padėties laikotarpio pabaigos), tada prasidės COBRA rinkimų laikotarpiai žmonėms, kurie per protrūkio laikotarpį prarado darbdavio remiamą sveikatos apsaugą. Tai suteikia žmonėms papildomo laiko rinkti COBRA pandemijos metu, tačiau jei ir kai renkatės COBRA, turite sumokėti visas įmokas, reikalingas sumokėti už atgalinę garantiją atgal iki to laiko, kai jūsų darbdavio remiamas draudimas kitu atveju būtų pasibaigęs. Nėra galimybės rinkti COBRA ir mokėti už įmokas tik nuo to momento.]
Pasirinkus COBRA, jūsų individualus rinkos specialusis registracijos laikotarpis nenutraukiamas
Pirmosiomis „Obamacare“ dienomis buvo taisyklė, kad jei pasirinksite eiti su „COBRA“, jūsų specialusis registracijos laikotarpis individualiai rinkai tuo metu baigsis, neatsižvelgiant į tai, kiek praėjo jūsų 60 dienų.
Taigi, pavyzdžiui, jei jūsų darbo aprėptis būtų pasibaigusi birželio 30 d., O jūs nusprendėte liepos 15 d. Tęsti ją su COBRA, jūs iš esmės praradote paskutines 45 dienas nuo specialaus priėmimo laikotarpio, kurį turėjote pasirinkdami individualų rinkos planą.
Tačiau tai pasikeitė 2016 m. Pabaigoje. HHS suprato, kad kai kurie žmonės, išvykdami iš darbo, užsiregistravo į COBRA, kai tai paliko, ir tai darė visiškai nesuprasdami, kaip individualios rinkos galimybės ir kainos, palyginti su darbdavio remiamu planu su COBRA. Taigi taisyklės buvo pakeistos, kad žmonėms būtų leista visam 60 dienų specialiam registracijos laikotarpiui individualioje rinkoje,nepaisant to, ar jie priėmė COBRA, ar ne, tjų COBRA baigiasi. Jei anksti baigsite savo COBRA, negalėsite pakeisti „Marketplace“ plano iki kito atvirojo registracijos laikotarpio arba kol baigsis COBRA (arba jūs kitaip gausite specialųjį registracijos laikotarpį).
Kai baigsis jūsų sveikatos planas, turite 60 dienų, kol jis baigsis (arba pasibaigs be COBRA), kad užsiregistruotumėte į planą individualioje rinkoje (ty tokį, kokį perkate patys, paprastai per „Obamacare“ biržas, bet taip pat tiesiogiai iš draudikų). Bet jūs taip pat turite papildomų 60 dienų pasirinkti naują planą pasibaigus darbdavio remiamam planui - arba būtų pasibaigę be COBRA.
Net jei COBRA išsirinksite netrukus po to, kai priešingu atveju būtų pasibaigęs darbdavio remiamas planas, vis tiek turite visas 60 dienų (nuo tos dienos, kai aprėptis kitaip būtų pasibaigusi) apsigalvoti ir vietoje to pasirinkti planą individualioje rinkoje. Tai gali būti ypač naudinga, kai žmonės patenka į situaciją, kai jų darbdavio remiamas planas baigiasi mėnesio viduryje ir yra gydymo viduryje.
Tokiu atveju anksčiausia įmanoma individualaus rinkos plano, įsigyto biržoje, įsigaliojimo data būtų kito mėnesio pirmoji (jei užsiregistruosite iki 15 dienos). Tačiau COBRA galėtų būti naudojama likusiai mėnesio daliai padengti, priešingu atveju darbdavio remiamas planas būtų pasibaigęs, tada asmuo gali pereiti prie individualaus rinkos plano, jei tai duoda geresnę vertę.
Pasibaigus 60 dienų laikotarpiui, jūs nebeturite galimybės rinkti COBRA, jei to dar nepadarėte, ir nebeturite galimybės pasirinkti individualaus rinkos plano, jei iš pradžių pasirinkote COBRA (turėtumėte galimybė pereiti prie individualaus rinkos plano per kitą atviro registracijos laikotarpį, kuris vyksta kasmet kiekvieną rudenį, tačiau galimybė pasirinkti COBRA išnyksta, kai baigiasi pradinis langas).
Taigi svarbu rinktis protingai, nes po to bent kuriam laikui būsite užrakintas. Tačiau sušvelninta taisyklė specialiems registracijos laikotarpiams individualioje rinkoje (kai taip pat turite prieigą prie COBRA) reiškia, kad galite neskubėti ir galbūt apsigalvoti, jei tai padarysite per 60 dienų.
Ar galiu gauti „Obamacare“ subsidiją, padedančią mokėti už COBRA?
Ne. Įmokų mokesčio kredito sveikatos draudimo subsidija ir išlaidų pasidalijimo subsidija gali būti naudojamos tik su sveikatos planaispirktas per biržą(taip pat žinomas kaip turgavietė). Jei sveikatos draudimą pirksite ne biržoje, nesvarbu, ar tai būtų COBRA tęsiamasis draudimas, ar kitas privatus sveikatos draudimas, negalėsite naudoti „Obamacare“ subsidijos, kad padengtumėte išlaidas.
ArPasiūlymasiš COBRA draudimo padaryti mane netinkamą gauti „Obamacare“ subsidiją?
Ne. Vien tai, kad siūlote COBRA, neturi įtakos jūsų galimybei gauti „Obamacare“ subsidiją. Tačiau norėdami pasinaudoti subsidija, turėsite atsisakyti COBRA aprėpties ir per 60 dienų specialų registracijos laikotarpį užsiregistruoti į „Obamacare“ planą per sveikatos draudimo biržą. Taip pat turėsite atitikti pajamas ir kitus reikalavimus, kad galėtumėte gauti subsidiją.
Atkreipkite dėmesį, kad tai skiriasi nuo jūsų darbdavio (arba dabartinio jūsų sutuoktinio) darbdavio remiamos aprėpties pasiūlymo. Esant tokiai situacijai, jūs negalite gauti subsidijos biržoje, net jei atmetate darbdavio pasiūlymą dėl draudimo, darant prielaidą, kad darbdavio pasiūlymas dėl draudimo yra laikomas prieinamu ir suteikia minimalią vertę.
Jei aš prarandu ar atšaukiu savo COBRA aprėptį, ar vis tiek galiu gauti ACA subsidiją?
Gal būt. Praradus ar atšaukus COBRA, jūs negalite gauti ACA subsidijos, tačiau tai gali turėti įtakos jūsų galimybei dalyvauti individualiame rinkos plane. Kadangi subsidiją galite naudoti tik su individualiu rinkos planu, įsigytu biržoje, kvalifikacija gauti subsidiją jums visiškai nepadės, jei neturite teisės užsiregistruoti planui savo valstybės biržoje. [Ir svarbu suprasti, kad jei neturite teisės registruotis planui biržoje, taip pat negalėsite pasirašyti plano tiesiogiai per draudimo bendrovę; Su ACA suderinami planai galimi tik per atvirą registraciją ar specialų registracijos laikotarpį, neatsižvelgiant į tai, ar jūs registruojatės biržoje, ar ne biržoje.]
Jei prarasite savo COBRA sveikatos draudimą dėl to, kad baigėsi 18-36 mėnesių COBRA tinkamumo laikotarpis arba dėl to, kad darbdavio remiamas planas apskritai nutrūko, jūs galite gauti 60 dienų specialų registracijos laikotarpį individualioje rinkoje (tą patį kaip ir tinkamumo laikotarpis, kuris galiojo tada, kai iš pradžių turėjote teisę į COBRA). Galite užsiregistruoti į „Marketplace“ (mainų) planą ir kreiptis dėl subsidijos per šį specialų registracijos laikotarpį.
Bet jei jūs savanoriškai atšaukėte COBRA draudimą arba jį praradote, nes nemokėjote įmokų, negalėsite gauti specialaus registracijos laikotarpio „Marketplace“ ar tiesiogiai per draudimo bendrovę. Norėdami užsiregistruoti į ACA suderinamą planą, turėsite palaukti kito atviro registracijos laikotarpio. Tuo atviru registracijos laikotarpiu taip pat galite kreiptis dėl priemokų sveikatos kreditų sveikatos draudimo subsidijos tiems, kurių pajamos siekia iki 400% federalinio skurdo lygio (FPL), ir išlaidų pasidalijimo subsidijos tiems, kurių pajamos yra iki 250% visų pajamų. FPL.
Daugumoje valstybių atviras registravimasis individualia rinkos aprėptimi vyksta kiekvienais metais nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d., O aprėptis galioja nuo sausio 1 d. Yra keletas valstybės valdomų biržų, kuriose yra ilgesni atviri registracijos laikotarpiai, tačiau jos yra išimtis. taisyklė.
Ką aš darau?
Kai pirmą kartą gausite teisę į COBRA, atidžiai pažiūrėkite į savo finansinę padėtį ir ištirkite, kiek bus jūsų COBRA įmokos. Paklauskite savęs, ar galėsite sau leisti mokėti COBRA įmokas, atsižvelgiant į finansinės padėties pasikeitimą, kurį sukėlė jūsų kvalifikacinis renginys.
Tada sužinokite, ar turėsite teisę mokėti už sveikatos draudimą, kurį perkate per biržą. Jei turite teisę gauti subsidiją, kiek turėsite sumokėti pritaikius subsidiją už individualų rinkos planą, palyginamą su dabartine jūsų aprėptimi?
Ar būtų pigiau įsigyti mažiau tvirtą politiką? Tikėtina, kad mainų biržoje rasite galimybių su didesniais išskaitymais ir ne savo kišenėmis, tačiau tų planų įmokos taip pat greičiausiai bus mažesnės nei įmokos tęsti savo grupės planą per COBRA.
Palyginkite savo subsidijuojamos individualios rinkos aprėpties ir tolesnio COBRA aprėpties išlaidas. Įvertinkite savo komforto lygį atsižvelgdami į dabartinį sveikatos planą, palyginti su besikeičiančiais sveikatos planais, įskaitant tai, ar jūsų dabartiniai gydytojai yra tinkle su esamais individualiais rinkos planais ir ar į galiojančių individualių rinkos planų vaistus (aprėpiamus vaistų sąrašus) įtraukta vartojamus vaistus.
Kai kuriems žmonėms COBRA yra geresnis pasirinkimas, o kiti mano, kad geriausias sprendimas yra individualus rinkos planas.Prieš ACA žmonės, turintys anksčiau egzistuojančių ligų, kartais nustatė, kad COBRA yra vienintelis jų realus pasirinkimas, nes individuali rinkos aprėptis buvo mediciniškai garantuota daugumoje valstybių ir nepasiekiama žmonėms, turintiems sunkių sveikatos sutrikimų.
Bet taip nebėra. Individuali rinkos aprėptis yra prieinama neatsižvelgiant į pareiškėjo sveikatos istoriją, o tai reiškia, kad savo sprendimą galite pagrįsti tokiais dalykais kaip kaina, tiekėjų tinklai, vaistų formos ir klientų aptarnavimas - jūsų esamos sąlygos bus padengtos, neatsižvelgiant į tai, kurią parinktį pasirinksite.
.jpg)
-overview.jpg)
.jpg)
-is-diagnosed.jpg)
