Beveik kiekvienas amerikietis, 65 metų ar vyresnis, turi teisę į „Medicare“, ir beveik visi jie gali gauti „Medicare“ A dalį (ligoninės draudimas) be įmokų.
Nors maždaug trys ketvirtadaliai „Medicare“ naudos gavėjų yra patenkinti savo aprėptimi, ne visi šios amžiaus grupės nariai nori gauti „Medicare“. Kai kurie asmenys jaučiasi tarsi priversti į „Medicare“ būdami 65-erių prieš savo asmeninius norus.
Hero vaizdai / „Getty Images“Kodėl esate priverstas į Medicare?
Jei jūs ar jūsų sutuoktinis mažiausiai 10 metų dirbote darbą, kuriame buvo išskaičiuoti „Medicare“ mokesčiai (įskaitant savarankišką veiklą, kur mokėjote savo savarankiško darbo mokesčius), jums bus automatiškai suteikta teisė į „Medicare“, kai jums sukaks 65 metai.
Naujausiems imigrantams netaikoma „Medicare“ teisė, tačiau kai jie jau penkerius metus yra legalūs nuolatiniai gyventojai ir jiems yra bent 65 metai, jie turi galimybępirkimas„Medicare“ aprėptis - priešingai nei „Medicare A“ dalis gaunama nemokamai - tai yra ta pati galimybė, kurią gali įsigyti ilgalaikiai JAV gyventojai, kurie dėl vienų ar kitų priežasčių neturi darbo istorijos, suteikiančios jiems prieigą prie nemokamos „Medicare“ dalies A (nors dauguma žmonių gauna „Medicare A“ dalį be jokių priemokų, 2020 m. Žmonėms, kurie turi ją nusipirkti, nes jų darbo istorija nedaug ar apskritai nėra, 2020 m. Ji kainuoja iki 458 USD per mėnesį). Atkreipkite dėmesį, kad imigrantai, kurie dirba mažiausiai 10 metų JAV, gali gauti nemokamą A dalį „Medicare“, jei jie yra 65 metų ar vyresni, kaip ir visi kiti, kurie bent jau metus sumokėjo į „Medicare“ sistemą dešimtmetis.
Kai gausite nemokamą „Medicare A“ dalį, turite užsiregistruoti į „Medicare“ A dalį arba prarasite socialinio draudimo išmokas. Daugelis asmenų nenori prarasti socialinio draudimo išmokų ir taip sutinka su registracija į „Medicare“. Atkreipkite dėmesį, kad norint išlaikyti socialinės apsaugos išmokas, reikia priimti tik „Medicare“ A dalį - kuri nėra nemokama, jei gaunate socialinio draudimo išmokas. Jums leidžiama atmesti „Medicare B“ dalį, kuri turi priemoką, jei nuspręsite tai padaryti, nors jums gali būti taikoma pavėluota stojimo bauda, jei pasirinksite registruotis į B dalį vėliau. (Jūs venkite vėluojančios registracijos bausmės, jei atidėjote B dalį, nes jums buvo taikomas dabartinis darbdavio sveikatos planas arba sutuoktinio dabartinis darbdavio sveikatos planas, o darbdavyje dirbo mažiausiai 20 darbuotojų).
Yra daug spekuliacijų, kodėl sistema sukurta tokiu būdu. Galbūt ši politika iš pradžių buvo sukurta siekiant palengvinti senjorų stojimą į Medicare, kai jiems sukaks 65 metai, tačiau ji niekada nebuvo nutraukta, kai privati aprėptis tapo įprasta. Privatus draudimas praeityje nebuvo toks įprastas kaip dabar, todėl daugeliui pagyvenusių žmonių iki „Medicare“ įvedimo nebuvo sveikatos. Tai iškėlė problemą, kai jiems neišvengiamai prireikė sveikatos priežiūros.
Nepaisant to, kodėl sistema sukurta taip, kaip yra, taisyklės yra taisyklės, ir artimiausiu metu jos nėra labai tikėtinos.
Kai kurie pensininkų sveikatos planai baigiasi sulaukus 65 metų
Jei jums dar nėra 65 metų, bet esate pensininkas ir gaunate pensininkų sveikatos išmokas iš savo buvusio darbdavio, įsitikinkite, kad žinote darbdavio taisykles, susijusias su „Medicare“. Kai kurie darbdaviai ir toliau nesiūlo pensininkų sveikatos apsaugos buvusiems darbuotojams, kai jiems sukanka 65 metai, ir nusprendžia, kad pensininkai pereitų prie „Medicare“. Be jūsų įmonės aprėpties, jums reikės „Medicare“, kad įsitikintumėte, jog esate apdrausti dėl galimų sveikatos problemų, kurios iškyla senstant.
Pensininkų aprėptis tęsiasi praėjusiam 65 metų amžiui? Vis tiek turėsite užsiregistruoti „Medicare A“ ir „B“
Kai kurios įmonės pensininkų visiškai neatmes, kai sulauks 65 metų amžiaus, tačiau toliau siūlo papildomas pensininkų išmokas, kurios gali būti naudojamos kartu su „Medicare“ (pensininkams, turintiems tokią aprėptį, reikės mokytis tiek „Medicare“ A dalyje, tiek dalyje B, kad gautų visas išmokas, nes „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas šioje situacijoje, o pensininkų sveikatos plane bus numatyta antrinė aprėptis). Papildoma pensininkų nauda sveikatai gali apimti receptinių vaistų aprėptį (kurios neapima įprasti „Medicare“, tačiau jas galite įsigyti per „Medicare D“ dalį, jei neturite galimybės gauti papildomos darbdavio remiamos aprėpties), gydytojų vizitus ir kitą ambulatorinę sveikatos priežiūrą . „Medicare“ bus jūsų pagrindinė aprėptis, jei jums bus taikomas pensininkų sveikatos planas, o jūsų buvusio darbdavio siūlomas planas bus antrinis draudimas.
Individualus rinkos aprėptis
Jei turite atskirą rinkos aprėptį, įsigijote biržoje savo valstybėje ar už jos ribų, turėsite susisiekti su birža ar savo draudiku, kad paprašytumėte jų atšaukti jūsų aprėptį, kai pereisite į „Medicare“. Iki Įperkamos priežiūros įstatymo (ACA) individualūs rinkos draudikai paprastai neapdraudė vyresnių nei 64 metų asmenų, todėl planai buvo automatiškai nutraukti, kai žmonėms sukako 65 metai. Tai nebėra atvejis, todėl dalyviai turi įsitikinti, kad jie aktyviai atšaukia savo individualią rinkos aprėptį, kai jie pereina prie „Medicare“.
Nėra taisyklės, kuri tave pasakytųturėtiatsisakyti savo individualaus rinkos plano, kai užsiregistruosite į „Medicare“, nors paprastai nėra priežasties išlaikyti individualų rinkos planą po to, kai užsiregistruosite „Medicare“. Ir jei jūs gaunate aukščiausios kokybės subsidiją tam, kad kompensuotumėte dalį savo individualaus rinkos plano išlaidų, tai pasibaigtų, kai jums sukaks 65 metai.
Atidėjus registraciją gali būti skiriama nuolatinė bausmė
Kaip aprašyta aukščiau, jūs negalite atmesti nemokamos „Medicare A“ dalies (ligoninės aprėptis) neatsisakydami ir socialinės apsaugos išmokų. Bet kadangi jūsų darbo istorija (arba sutuoktinio darbo istorija) leidžia jums naudotis „Medicare A“ dalimi be jokių priemokų, nedaugelis žmonių nusprendžia atmesti A dalies aprėptį.
Tačiau kitose „Medicare“ dalyse yra įmokų, kurias turite sumokėti, kad išlaikytumėte galiojančią aprėptį. Tai apima „Medicare“ B dalį (ambulatorinė aprėptis) ir D dalį (recepto padengimas), taip pat papildomus „Medigap“ planus. „Medicare C“ dalis, kitaip vadinama „Medicare Advantage“, apima visą aprėptį viename plane ir apima priemokas už B dalį, taip pat patį „Medicare Advantage“ planą.
Taigi suprantama, kad kai kurie „Medicare“ tinkami žmonės, kurie yra sveiki ir mažai naudojasi medicinos paslaugomis, gali nenorėti registruotis D ir (arba) B dalyje. Panašiai žmonės, turintys teisę į A dalįbet su įmokomis(t. y. jie turėtų už tai susimokėti dėl nepakankamos darbo istorijos), norėdami sutaupyti pinigų įmokoms, gali norėti išvengti registracijos. Tačiau prieš nusprendžiant atidėti registraciją bet kurioje „Medicare“ dalyje, svarbu suprasti nuobaudas ir priėmimo apribojimus, kurie bus taikomi, jei nuspręsite registruotis ateityje.
Už „Medicare“ registracijos atidėjimą yra taikomos sankcijos, nebent vėluojate dėl to, kad jūs (ar jūsų sutuoktinis) vis dar dirbate ir esate patenkintas darbdavio sveikatos planu. Tokiu atveju jūs galėsite gauti specialų registracijos laikotarpį, kad galėtumėte užsiregistruoti „Medicare“, kai jūs (arba jūsų sutuoktinis, jei ten gausite aprėptį) galiausiai išeisite į pensiją.
A dalis pavėluoto priėmimo bausmė
Jums bus taikoma A dalies pavėluoto stojimo bausmė tik tuo atveju, jei neturite teisės gauti A priedo nemokamų priedų. Daugumai amerikiečių dėl to nereikia jaudintis, nes jie turi bent dešimties metų darbo istoriją arba yra / buvo vedę žmogų, kuris tai daro. Bet jei turėtumėte sumokėti priemoką, kad įsigytumėte A dalies aprėptį, už delsimą užsiregistruoti taikoma bauda.
Bauda yra 10% padidinta jūsų mėnesinė įmoka. 2020 m. A dalies premija yra 458 USD per mėnesį žmonėms, turintiems 0–29 ketvirčius (ty mažiau nei 7,5 metų), darbo istoriją, ir 252 USD / mėn. Žmonėms, turintiems 30–39 ketvirčius (ty 7,5–10 metų) darbo istorijos. Taigi šios priemokų sumos padidėtų atitinkamai iki 504 USD per mėnesį ir 277 USD per mėnesį, jei jums taikoma pavėluoto stojimo bauda.
Tačiau skirtingai nei baudos už B ir D dalis, bauda už pavėluotą registraciją į A dalį netrunka amžinai. Vietoj to mokėtumėte dvigubai ilgiau, nei atidėjote laiką. Taigi, jei prieš registruodamasis trejus metus turėjote teisę į „Medicare“, šešerius metus turėtumėte mokėti papildomas A dalies įmokas. . Atminkite, kad A dalies premija keičiasi kiekvienais metais (paprastai didėja), todėl tikroji mokėtina suma kiekvienais iš tų šešerių metų gali skirtis.
B dalis Už pavėluotą registraciją bauda
Jei atidedate registraciją į B dalį ir neturite draudimo iš dabartinio darbdavio (arba dabartinio jūsų sutuoktinio darbdavio), galiausiai užregistravę B dalį būsite baudžiama už vėlavimą. Už kiekvieną jūsų 12 mėnesių laikotarpį turėjo teisę į B dalį, bet neįstojo, bauda yra papildoma 10% suma, pridedama prie B dalies įmokų. Jūs mokėsite šią baudą tol, kol turėsite B dalį - tai paprastai reiškia visam likusiam gyvenimui.
2020 m. Dauguma „Medicare B“ dalyvių moka 144,60 USD per mėnesį. Taigi asmuo, kuris dabar yra užsiregistravęs, bet 40 mėnesių atidėjo registraciją į „Medicare B“ dalį, mokėtų papildomai 30% prie šių įmokų (40 mėnesių yra trys pilni 12 mėnesių laikotarpiai; papildomi keturi mėnesiai neskaičiuojami). Tai reiškia, kad jie mokės apytiksliai papildomus 43 USD per mėnesį už savo B dalies aprėptį, iš viso apie 188 USD per mėnesį.
B dalies įmokos paprastai keičiasi kiekvienais metais. Kartais jie vienodi būna vienais metais, tačiau bendra tendencija laikui bėgant buvo aukštesnė. Taigi B dalies bauda taip pat didės nuo vienų metų į kitus. Jei mokate 10%, 30% arba 50% daugiau nei standartiniai tarifai, šios baudos suma doleriais didės, kai laikui bėgant didės standartinės įmokos.
D dalis Už pavėluotą registraciją bauda
D dalies pavėluoto priėmimo bausmė yra panaši į B dalies pavėluoto stojimo bausmę, nes jūs turite ją mokėti tiek laiko, kiek turite D dalies aprėptį. Bet tai skaičiuojama šiek tiek kitaip. Už kiekvieną mėnesį, kurį turėjote teisę gauti, bet neužsiregistravote (ir neturėjote kitos įskaitytinos vaistų aprėpties, o tai reiškia, kad jis turėjo būti bent jau toks pat geras, kaip standartinės D dalies aprėptis), mokėsite papildomai 1 proc. nacionalinės bazinės naudos gavėjo sumos.
2020 m. Nacionalinės bazinės naudos gavėjo suma yra 32,74 USD per mėnesį. „Medicare“ D dalies įmokos kiekviename plane labai skiriasi, tačiau baudos suma nėra pagrįsta jūsų konkretaus plano procentine dalimi - ji remiasi procentine dalimi. nacionalinės bazinės naudos gavėjo sumos. Kaip ir kitose „Medicare“ dalyse, D dalies įmokos keičiasi vienais metais į kitus, o nacionalinės bazinės naudos gavėjo suma laikui bėgant paprastai didėja.
Taigi asmuo, atidėjęs „Medicare“ D dalies registraciją 27 mėnesiais, mokėtų papildomus 8,84 USD per mėnesį (27% nuo 32,74 USD), be 2020 m. D dalies plano mėnesio įmokos. Asmuo, atidėjęs D dalies registraciją 52 mėnesių mokėtų papildomai 17,02 USD / mėn. Laikui bėgant, ši suma gali padidėti, jei padidės nacionalinės bazinės naudos gavėjo suma (nors pastaraisiais metais ji sumažėjo). Žmonės, kuriems taikoma D dalies pavėluoto priėmimo bausmė, gali rinktis iš kelių planų su skirtingomis įmokomis. Bet D dalies bauda ir toliau bus pridedama prie jų įmokų tol, kol bus taikoma D dalis.
Registracijos langai yra riboti
Jei galvojate atidėti registraciją „Medicare“, turėkite omenyje, kad yra tinkamų registracijos langų. Pasibaigus pradiniam registracijos langui, galite užsiregistruoti „Medicare“ A ir B dalims tik bendruoju metiniu registracijos laikotarpiu nuo sausio 1 d. Iki kovo 31 d., O aprėptis įsigalios nuo liepos 1 d.
Dalyvauti D dalyje galite per metinį registracijos laikotarpį nuo spalio 15 d. Iki gruodžio 7 d., O aprėptis įsigalios kitų metų sausio 1 d.
Taigi, jei atidėsite registraciją, galėtumėte mokėti didesnes įmokas, kai galiausiai užsiregistruosite, ir turėsite palaukti, kol bus atviras registracijos laikotarpis, kad galėtumėte naudotis apsauga. Pavyzdžiui, jei esate įrašytas tik į A dalį, o balandį jums diagnozuota sunki liga, turėsite palaukti iki kito sausio, kol gausite D dalį, ir iki kito liepos - daugiau nei metus ateityje - turėti B dalies aprėptį.
Nors „Medigap“ planuose nėra numatytos baudos už pavėluotą registraciją, daugumos valstybių draudikams leidžiama naudoti medicininį draudimą, jei jūs kreipiatės dėl „Medigap“ plano pasibaigus pradiniam registracijos laikotarpiui (kai pirmą kartą turite teisę į „Medicare“). Tai reiškia, kad jie gali imti didesnes įmokas arba apskritai atmesti paraišką, jei jūsų ligos istorija neatitinka jų reikalavimų. „Medigap“ planams nėra metinio atviro registracijos lango, todėl, jei to nepadarysite, negalėsite įsigyti „Medigap“ aprėpties, nebent esate vienoje iš nedaugelio valstybių, turinčių garantuotas „Medigap“ planų išdavimo taisykles. pradiniu registracijos laikotarpiu, kai garantuojama aprėptis.
Turėkite tai omenyje, kai nuspręsite, ar prisijungti prie „Medicare“ dalių, turinčių įmokas.
