Vis daugiau draudimo bendrovių ir valdomų priežiūros organizacijų aprėpia papildomą ir alternatyvią mediciną, kurią skatina vartotojų paklausa ir vis daugiau mokslinių įrodymų, įrodančių naudą ir ekonomiškumą.
2011 m. Atlikta 18 pagrindinių HMO ir draudimo paslaugų teikėjų, įskaitant „Aetna“, „Medicare“, „Prudential“ ir „Kaiser Permanente“, apklausa parodė, kad 14 iš jų apėmė mažiausiai 11 iš 34 alternatyvių gydymo būdų.
Chiropraktika, masažo terapija ir akupunktūra yra trys labiausiai aptartos terapijos, po kurių seka natūropatiniai vaistai. Kiti vis dažniau taikomi gydymo būdai yra vaistažolių preparatai, homeopatija, proto ir kūno streso valdymas bei meditacija.
Tačiau aprėpties mastas vis dar yra gana ribotas; žmonių už paslaugas paprastai moka su nuolaida už paslaugas arba jiems leidžiama nerealiai mažai seansų.
Galutinis rezultatas yra tai, kad gydymas neteisingai vertinamas kaip neveiksmingas, kai tikroji problema yra ta, kad ribota aprėptis neleido asmeniui užbaigti rekomenduojamo gydymo plano.
Čia yra atsakymai į 12 dažniausiai užduodamų klausimų apie papildomos ir alternatyvios medicinos draudimo apsaugą.
Tanya Constantine / „Getty Images“Kaip žmonės moka už papildomas ir alternatyvias terapijas?
Dauguma žmonių už papildomos ir alternatyvios medicinos paslaugas ir produktus moka patys. Vis daugiau sveikatos planų siūlo papildomą ir alternatyvią mediciną; tačiau ji paprastai yra ribota ir skirtingose valstybėse skiriasi.
Kaip sužinoti apie valstybinius įstatymus, susijusius su terapijos draudimu?
Galite pabandyti kreiptis į nacionalinę profesinę asociaciją dėl tokio tipo gydymo, pavyzdžiui, į akupunktūrininkų asociacijas. Daugelis šių asociacijų stebi draudimo apsaugą ir jų specialybės kompensavimą.
Kokius finansinius klausimus turėtumėte užduoti, jei turite draudimą?
Pirmiausia turite būti informuotas apie savo sveikatos draudimo planą. Ar joje siūlomas papildomas ir alternatyvios medicinos gydymas? Jei taip, kokie yra reikalavimai ir ribos? Pavyzdžiui, ar plane ribojamos sąlygos, kurias jis apims, ar reikalaujama, kad papildomos ir alternatyvios medicinos paslaugas teiktų konkretūs gydytojai (pvz., Licencijuotas gydytojas ar įmonės tinklo specialistai), ar apima tik tas paslaugas, jei tame plane numatyta būti mediciniškai būtina? Atidžiai perskaitykite savo planą, įskaitant ribas ir išimtis. Prieš pradedant gydymą, verta pasitarti su draudimo bendrove.
Štai keli klausimai, kuriuos galite užduoti savo draudikui:
- Ar šią priežiūrą reikia iš anksto patvirtinti ar patvirtinti?
- Ar jums reikia pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjo siuntimo?
- Kokios paslaugos, testai ar kitos išlaidos bus padengtos?
- Kiek apsilankymų apėmė ir per kokį laikotarpį (pavyzdžiui, 6–10 apsilankymų per metus akupunktūros metu)?
- Ar yra bendras mokėjimas?
- Ar terapija bus taikoma bet kokioms sąlygoms, ar tik tam tikroms sąlygoms?
- Ar bus padengtos papildomos išlaidos, tokios kaip laboratoriniai tyrimai, maisto papildai, įranga ar reikmenys?
- Ar jums reikės pamatyti praktiką tinkle? Jei taip, ar jie gali pateikti jūsų srities specialistų sąrašą?
- Jei naudojatės specialistu, kuris nėra tinklo dalis, ar jie teikia kokią nors aprėptį? Ar yra papildomų išlaidų iš savo kišenės?
- Ar yra kokių nors dolerio ar kalendoriaus apribojimų jūsų aprėpčiai?
Tai padės jums tvarkingai tvarkyti įrašus apie visas sąveikas su jūsų draudimo bendrove. Laikykite laiškų, sąskaitų ir pretenzijų kopijas. Padarykite pastabas apie skambučius, įskaitant datą, laiką, klientų aptarnavimo atstovo vardą ir tai, ką jums pasakė. Jei jūsų netenkina atstovo paaiškinimai, paprašykite pasikalbėti su kuo nors kitu.
Jei draudimo bendrovė reikalauja, kad turėtumėte siuntimą, būtinai jį įsigykite ir pasiimkite su savimi praktikuojančiam asmeniui. Verta pasilikti kopiją savo pačių įrašams.
Kokius finansinius klausimus turėtumėte užduoti praktikui?
Štai keletas klausimų, kuriuos turėtumėte užduoti praktikuojančiam asmeniui ar jo biuro darbuotojams:
- Ar jie priima jūsų sveikatos draudimą?
- Ar pateikiate pretenzijų formas, ar paslaugų teikėjas tuo rūpinasi?
- Kokia yra pirminio paskyrimo kaina?
- Kiek jums reikės gydymo būdų?
- Ar galite gauti bandomąjį laikotarpį, kad pamatytumėte, ar terapija jums tinka, prieš pasirenkant visą kursą?
- Ar bus kokių nors papildomų išlaidų?
Taip pat gali būti naudinga paklausti, kokius draudimo planus priima praktikas, jei tam tikru momentu susidomėsite planų keitimu (pavyzdžiui, pakeisdami darbą).
Jei neturite draudimo draudimo nuo gydymo ir mokėti visą mokestį kiekvieną kartą jums bus sunku, galite paprašyti:
- Ar biuras gali sudaryti mokėjimo planą, kad jūsų išlaidos būtų paskirstytos ilgesniam laikotarpiui?
- Ar jie siūlo slenkantį mastą? Slenkantis skalės mokestis koreguoja mokesčius, atsižvelgiant į paciento pajamas ir mokėjimą.
Ką apie CAM draudimo apsaugą, kurią gali pasiūlyti darbdaviai?
Jei siūloma papildoma ir alternatyvi medicina, paprastai tai yra vienas iš šių tipų:
Didesni atskaitymai. Atskaita yra bendra suma doleriais, kurią vartotojas turi sumokėti prieš draudikui pradedant mokėti už gydymą. Pagal tokio tipo politiką siūloma papildoma ir alternatyvi medicina, tačiau vartotojas moka didesnį išskaitą.
Politikos raiteliai. Vairuotojas yra draudimo poliso pakeitimas, kuris tam tikru būdu gali pakeisti draudimą (pavyzdžiui, padidinti ar sumažinti išmokas). Galbūt galėsite įsigyti raitelį, kuris papildo ar išplečia aprėptį papildomos ir alternatyvios medicinos srityje.
Pagal sutartį sudarytas paslaugų teikėjų tinklas. Kai kurie draudikai dirba su papildomos ir alternatyvios medicinos paslaugų teikėjų grupe, kurie sutinka siūlyti grupės nariams paslaugas mažesniu tarifu nei siūloma ne nariams. Už gydymą mokate ne iš kišenės, bet su nuolaida.
Darbdaviai derasi su draudimo kompanijomis dėl planų tarifų ir paslaugų. Tai daroma periodiškai (paprastai kasmet). Galite pranešti savo įmonės išmokų administratoriui apie visas jūsų aprėpties nuostatas. Jei jūsų įmonė siūlo daugiau nei vieną planą, atidžiai įvertinkite, ką kiekvienas siūlo, kad galėtumėte pasirinkti geriausiai jūsų poreikius atitinkantį planą.
Federalinė sveikatos priežiūros tyrimų ir kokybės agentūra (AHRQ) turi naudingų leidinių apie sveikatos draudimo plano pasirinkimą ir naudojimą.
Kur galite rasti mokslinių įrodymų apie CAM naudojimą savo draudikui?
Nacionalinis papildomos ir integruotos sveikatos centro (NCCIH) informacijos centras gali padėti rasti informacijos iš mokslinės ir medicininės literatūros apie alternatyvią mediciną. Jie naudojasi recenzuotų mokslo ir medicinos žurnalų, tokių kaip CAM on PubMed, duomenų bazėmis.
Ar galite ką nors padaryti, jei jūsų draudimas atmeta jūsų pretenziją?
Nėra nieko labiau apmaudaus, nei sužinoti, kad pretenzija yra atmesta. Tai atsitiko net žmonėms, kai jie telefonu patvirtino draudimo bendrovei apie tam tikrą gydymą.
Kaip jau buvo aptarta anksčiau, įsitikinkite, kad žinote savo politiką, įskaitant tai, kas ji yra ir nėra numatyta. Patikrinkite, ar praktikuojančio asmens biuras, ar draudimo bendrovė nepadarė klaidos koduodami ar atsiskaitydami už paslaugą (vadinamą kodavimo klaida); palyginkite gydytojo sąskaitoje esančius kodus su kodais dokumente, kurį gavote iš draudimo bendrovės. Jei manote, kad jūsų draudikas padarė klaidą apdorodamas jūsų ieškinį, galite paprašyti bendrovės peržiūros.
Be to, draudimo bendrovei turėtų būti taikoma apeliacijos procedūra ir jos kopiją pateikti kartu su jūsų polisu. Gali būti naudinga aptarti su savo gydytoju, ar ji gali ką nors padaryti jūsų vardu, pavyzdžiui, parašyti laišką. Jei atlikote šiuos veiksmus ir problema neišspręsta, susisiekite su savo valstybinio draudimo komisaro biuru, kuriame yra vartotojų skundų nagrinėjimo tvarka.
Ar yra įstatymų, kurie padės išlaikyti jūsų sveikatos draudimą, jei prarandate ar pakeičiate darbą ir ar jie taikomi CAM?
Jei šiuo metu turite draudimo planą, kuris apima bet kokią papildomą ir alternatyvią mediciną, šie įstatymai gali jus dominti.
1996 m. Sveikatos draudimo perkėlimo ir atskaitomybės įstatymas (HIPAA) daugeliui dirbančių amerikiečių siūlo ribotą apsaugą. HIPAA apsaugo darbuotojų ir jų šeimų sveikatos draudimą, jei darbuotojas pakeičia ar netenka darbo. Įstatymas:
- Apriboja draudimo bendrovių galimybes atsisakyti draudimo, atsižvelgiant į anksčiau egzistuojančias sąlygas.
- Neleidžia grupės sveikatos planams paneigti ar imti daugiau mokesčių už aprėptį dėl buvusios ar esamos prastos sveikatos.
- Užtikrina aprėpties atnaujinimą, neatsižvelgiant į žmonių, kuriems taikoma ši politika, sveikatos būklę.
- Užtikrina tam tikrų smulkių verslininkų darbdaviams ir tam tikriems žmonėms, kurie praranda su darbu susijusią aprėptį, teisę pirkti sveikatos draudimą.
Medicare ir Medicaid paslaugų centrai gali suteikti jums bendros informacijos apie federalinę HIPAA programą. Atkreipkite dėmesį, kad atskirose valstybėse gali būti specialūs įstatymai, susiję su HIPAA reikalavimais; jei jums reikia daugiau informacijos apie HIPAA jūsų valstybėje, susisiekite su savo valstybinio draudimo komisaro biuru.
Kitas federalinis įstatymas, kuris jums gali padėti, yra 1985 m. Konsoliduotas visuotinio biudžeto suderinimo įstatymas (COBRA).
COBRA tęstinė aprėptis suteikia jums galimybę įsigyti ir išlaikyti savo dabartinę grupės sveikatos apsaugą nustatytą laiką, jei esate atleidžiamas arba jūsų darbo valandos sutrumpėja žemiau lygio, kad gautumėte išmokas.
Tęsinio aprėpties trukmė priklauso nuo grupės aprėpties praradimo priežasties. COBRA paprastai apima 20 ar daugiau darbuotojų turinčių įmonių, darbuotojų organizacijų ir valstybės ar vietos valdžios sveikatos planus.
Norėdami išlaikyti COBRA aprėptį, turite laikytis tam tikrų paraiškų pateikimo terminų ir kitų sąlygų, pvz., Mokėjimo tvarkaraščių. COBRA taip pat gali padėti išvengti aprėpties atotrūkio, jei pakeisite darbą ir negalėsite iš karto gauti aprėpties naujojoje įmonėje.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie COBRA, susisiekite su artimiausiu Darbo departamento Pensijų ir socialinių išmokų administracijos biuru.
Jūsų valstybėje taip pat gali būti įstatymas, pagal kurį draudikai privalo tęsti grupės plano aprėptį asmenims, kurie dėl įvairių priežasčių praranda medicininę apsaugą. Susisiekite su savo valstybinio draudimo komisaro biuru.
Kas yra neapmokestinamos sąskaitos už medicinos išlaidas? Kaip jie gali padėti?
Lanksti išlaidų tvarka (FSA; kartais vadinama lanksčia išlaidų sąskaita) yra kai kurių darbdavių teikiama nauda, siūlanti darbuotojams galimybę padėti sumokėti už savo kišenę patirtas medicinos išlaidas, kartu sumažinant darbuotojo apmokestinamąsias pajamas.
Naudodamiesi FSA su sveikata susijusioms išlaidoms, jūs pasirenkate priešmokestinę dolerių sumą, kuri bus atidėta kiekvienam jūsų darbo užmokesčio laikotarpiui. Šie pinigai yra skirti tam tikroms su sveikata susijusioms išlaidoms, kurios nėra mokamos jokiu kitu būdu, pavyzdžiui, draudimu, kompensuoti.
Jums gali tekti pateikti gydytojo ar kito sveikatos priežiūros paslaugų teikėjo dokumentus, kad gydymas yra mediciniškai būtinas. Atkreipkite dėmesį, kad IRS neleidžia tas pačias išlaidas kompensuoti per FSA ir pareikalauti kaip mokesčių atskaitymo.
Kita su sveikata susijusių išlaidų neapmokestinamų išmokų rūšis yra sveikatos kaupimo sąskaita (HSA). Kongreso 2003 m. Gruodžio mėn. Įsteigti sveikatos priežiūros specialistai leidžia kai kuriems asmenims, dalyvaujantiems didelių sveikatos išlaidų plane, sutaupyti pinigų neapmokestinamoje sąskaitoje. Jei turite teisę, šias santaupas galite panaudoti savo būsimoms arba sutuoktinio ar išlaikytinių medicinos išlaidoms apmokėti. IRS turi leidinių, kuriuose pateikiama daugiau informacijos apie FSA ir HSA. Iždo departamentas savo svetainėje taip pat turi tiesioginę nuorodą į informaciją apie HSA.
Ar federalinė vyriausybė turi išteklių, kurie galėtų padėti padengti su sveikata susijusias išlaidas?
Šiuo metu federalinės sveikatos pagalbos programos nėra sukurtos padėti padengti alternatyviosios medicinos išlaidas.
Jie skirti teikti tiesioginę paramą (tiesiogines išmokas) arba netiesioginę paramą (pavyzdžiui, būsto ar vaiko priežiūros kreditus, medicininę priežiūrą valstybinėse klinikose ar kitas socialines paslaugas) žmonėms, kuriems vyriausybė nustato, kad jų reikia.
Pavyzdžiui, žmonės, kurie:
- Turėkite mažas pajamas ir ribotus išteklius
- Neturite kito medicininio draudimo
- Turi negalią
- Yra dalis gyventojų, kuriems sunku gauti medicininę priežiūrą
- Esate mažiausiai 65 metų amžiaus
- Tarnavo kariuomenėje
Internete yra federalinių duomenų bazių, kurios gali supažindinti jus su šiomis programomis. „Benefits.gov“ pateikia apžvalgą ir savikontrolę, kuri padės nustatyti, ar kokia nors nauda tinka jūsų poreikiams. „FirstGov“ turi informacijos apie įvairias su sveikata susijusias programas, tokias kaip „Medicare“ ir „Medicaid“.
Atlikdamas tyrimą, Nacionalinis papildomos ir integruotos sveikatos centras (NCCIH) atlieka kai kurių alternatyvios medicinos gydymo klinikinius tyrimus.
Ar CAM paslaugos gali atskaityti pajamų mokestį?
Nuo 2002 m. IRS leidžia ribotą atskaitymų už papildomų ir alternatyvių paslaugų ir produktų skaičių.
Ar galite pasiūlyti kitų išteklių?
Jei gydymas (papildomas / alternatyvus vaistas ar įprastas) dėl ligos ar būklės sukelia finansinę krizę jums ir jūsų šeimai, norėtumėte sužinoti daugiau:
- Jei gydotės ligoninėje ar klinikoje, toje įstaigoje gali būti socialinis darbuotojas ar paciento gynėjas, kuris gali jums patarti.
- Taip pat gali būti naudinga susisiekti su ne pelno organizacijomis, kurios dirba su jūsų liga ar sveikatos būkle (išbandykite paiešką internete arba patikrinkite katalogus savo vietinėje bibliotekoje).
