Įstojimas į asmens sveikatos draudimą su kvalifikaciniu renginiu

Beveik kiekvienoje valstybėje atvira registracija į individualią sveikatos draudimo rinką vyksta nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. (Keliose valstybinėse biržose galioja skirtingi terminai).

Už atviro registracijos plano pakeitimus ir naujus registravimus galima atlikti tik tuo atveju, jei turite kvalifikacinį renginį, nors vietiniai amerikiečiai per biržą gali registruotis ištisus metus pagal planą („Medicaid“ ir „CHIP“ registracija taip pat vyksta ištisus metus).

Atviras registracijos langas taikomas ir biržoje, ir už jos ribų, o kvalifikaciniai renginiai yra būtini, jei registruojatės ne pagal atvirą registraciją, nepaisant to, ar planą perkate per biržą, ar tiesiogiai iš sveikatos draudimo vežėjo. [Aukščiausios subsidijos galimos tik tuo atveju, jei užsiregistruosite biržoje; jei abejojate, mainų planas yra geriausias pasirinkimas, nes jis suteikia galimybę atgaline data reikalauti priemokų subsidijų, jei jūsų pajamos bus mažesnės, nei manėte.]

Kodėl registracija yra ribota?

Individuali rinka turi turėti ribotą registracijos langą, nes aprėptis dabar garantuojama visiems pareiškėjams, neatsižvelgiant į tai, ar jie jau turi esamas sąlygas. Kasmetinis atviras registracijos langas neleidžia žmonėms laukti, kol jie susirgs, nusipirkti aprėptį. Tačiau kartais žmonės turi gyvenimo įvykį, išskyrus susirgimą! Tam reikalinga galimybė užsiregistruoti į naują sveikatos planą ne pagal atvirą registraciją.

Čia atsiranda specialūs registracijos laikotarpiai. Jie jau seniai naudojami darbdavių remiamoje sveikatos draudimo rinkoje, o dabar jie taip pat yra individualios (savarankiškai įsigytos) rinkos dalis. Ir nors yra daug sutapimų dėl to, kas sukelia specialų registracijos laikotarpį, yra keletas kvalifikacinių įvykių, kurie pagal Įperkamos priežiūros įstatymą būdingi tik atskirai rinkai.

[Šis straipsnis skirtas konkretiems įvykiams kvalifikuoti atskiroje rinkoje; kvalifikaciniai įvykiai, susiję su darbdavio remiamais planais, aprašyti čia, o skirtumai tarp specialių priėmimo laikotarpių asmens ir darbdavių rinkose aptariami šiame straipsnyje.]

Kas laikoma kvalifikaciniu renginiu?

Yra didelis kvalifikacinių renginių sąrašas, kuris leis jums užsiregistruoti į planą arba pereiti prie kito plano ne pagal atvirą registraciją. Apskritai, tai yra sveiko proto taisyklės ir jos nebus taikomos žmonėms, kurie paprasčiausiai pakeitė savo nuomonę dėl sveikatos draudimo reikalavimo ištisus metus.

Svarbu pažymėti, kad HHS pastaraisiais metais pagreitino kvalifikacinių renginių tikrinimo procesą - jei užsiregistruojate naudodamiesi kvalifikaciniu renginiu, būkite pasirengę pateikti tinkamumo įrodymą.

Daugeliu atvejų specialus registracijos laikotarpis atskiroje rinkoje galimas tik tuo atveju, jei pareiškėjas jau turėjo aprėptį prieš kvalifikacinį renginį. Yra keletas išimčių, pavyzdžiui, specialus registracijos laikotarpis, kurį sukelia vaiko gimimas ar įvaikinimas, ir specialus registracijos laikotarpis asmeniui, kuris išsikrausto iš Medicaid aprėpties spragos. Tačiau apskritai reikėtų galvoti apie specialius registracijos laikotarpius individualiai rinkai padengtipakeistidraudimą, o ne nuo apdraustojo.

Bet jei patirsite bet kurį iš šių kvalifikacinių renginių ir atitiksite tinkamumo kriterijus, turėsite specialų registracijos laikotarpį, kuris paprastai trunka 60 dienų (kai kuriais atvejais specialus registracijos laikotarpis prasideda 60 dienų prieš kvalifikacinį renginį ir tęsiasi kitą 60 dienų po atrankos renginio). Daugeliu atvejų aprėptis bus veiksminga kito mėnesio pirmą dieną, jei užsiregistruosite iki mėnesio 15 dienos, nors yra keletas išimčių, o kai kuriose valstybėse yra vėlesni terminai:

• Kitos aprėpties praradimas. Prarandamas planas turi būti laikomas minimalia būtiniausia aprėptimi (ty tai negali būti kažkas panašaus į trumpalaikį planą ar papildymą avarija). Draudimo praradimas negali būti dėl įmokų nemokėjimo, atšaukimo ar savarankiško atšaukimo. Taigi tai taikoma tokiuose scenarijuose kaip jūsų sveikatos planas, išeinant iš rinkos, arba netekimas galimybės pasinaudoti darbdavio remiamu planu dėl skyrybų, darbo palikimo ir pan. (Net jei jums siūloma COBRA, jūs vis tiek turite teisę į specialų registraciją laikotarpis, kurio metu galite įsigyti individualų planą). Jūs turite 60 dienų prieš ir 60 dienų po aprėpties praradimo, per kurį galite užsiregistruoti į naują planą.
• Tapimas išlaikytiniu arba išlaikytinio įgijimas dėl gimimo, įvaikinimo ar apgyvendinimo globos namuose. Jei turite kūdikį, jūsų specialus registracijos laikotarpis prasideda kūdikio gimimo dieną, o aprėptis gali būti atnaujinta iki kūdikio gimimo / įvaikinimo datos. HHS nustatė panašų specialų priėmimo laikotarpį žmonėms, kurių šeimos struktūra pasikeitė dėl kitų priežasčių, įskaitant skyrybas ar išlaikytinio mirtį. Atkreipkite dėmesį, kad nors kūdikio gimimas yra kvalifikacinis įvykis, nėštumas nėra (išskyrus Niujorką ir Konektikutą, kur valstijos įstatymai numato specialų registracijos laikotarpį, kai moteris sužino esanti nėščia).
• Santuoka. Jei susituokiate, jūsų 60 dienų specialus registracijos laikotarpis prasideda jūsų vestuvių dieną, o apsauga galios pirmąjį mėnesį po jūsų registracijos, neatsižvelgiant į tai, kada užsiregistruosite. Ši taisyklė sugriežtinta, reikalaujant, kad bent vienas sutuoktinis prieš vestuves jau būtų apsidraudęs, išskyrus tik keletą išimčių.
• Tapimas JAV piliečiu. Naujiems JAV piliečiams taikomas specialus registracijos laikotarpis, nors tai taikoma tik mainų biržoje - dėl šio kvalifikacinio renginio žmonių registruoti nereikia biržos planų, nors jie gali tai padaryti.
• Nuolatinis persikėlimas į teritoriją, kur galimi skirtingi sveikatos planai. Persikėlimas negali būti laikinas, ir bent jau kai kurie sveikatos planai, galimi naujoje vietovėje, turi skirtis nuo tų, kurie buvo jūsų ankstesnėje vietoje. HHS paaiškino, kad persikėlimas į ligoninę gydytis naujoje vietoje nėra laikomas nuolatiniu persikraustymu. O nuolatinis persikėlimas sukels specialų priėmimo laikotarpį tik tuo atveju, jei bent jau vieną iš 60 dienų jau turėjai minimalų būtiną draudimą Kitaip tariant, jūs negalite likti neapdrausti ir gauti aprėptį persikėlę į naują teritoriją, kai jums reikalinga sveikatos priežiūra (yra išimčių žmonėms, kurie neseniai buvo paleisti iš įkalinimo įstaigos ir išvyko iš Medicaid aprėpties atotrūkis arba persikėlimas atgal į JAV po gyvenimo užsienyje).
• Individualaus sveikatos plano atnaujinimo data ne pagal atvirą registraciją. Pagal ACA nauji planai vykdomi kalendoriniais metais ir visi jie atnaujinami sausio mėnesį. Bet senelių ir senelių planuose gali būti atnaujinimo datos bet kuriuo metų laiku. Jei planą ketinate atnaujinti ne pagal atvirą registraciją, galite pereiti prie ACA atitinkančio plano, užuot atnaujinę esamą planą.
• Klaida ar problema dėl registracijos proceso, kuris nebuvo stojančiojo kaltė (t. Y. Jį sukėlė mainai, priėmimo patarėjas ar sveikatos draudimo vežėjas). Mainai ir (arba) vežėjai gali iš naujo užregistruoti kandidatą už atviro registracijos ribų, kad išspręstų problemą.
• Jūsų darbdavio remiamas planas tampa neįperkamas arba nebeteikia minimalios vertės. 2020 m. Darbdavio remiami planai laikomi įperkamais, jei darbuotojo įmokos dalis (tik darbuotojo padengimui - neskaičiuojant išlaikomų asmenų padengimo išlaidų) yra ne didesnė kaip 9,78% namų ūkio pajamų. Jei darbdavio planas viduryje tampa neįperkamas (dėl to, kad padidėja darbuotojo priemoka, arba dėl to, kad sumažėja darbuotojo pajamos), darbuotojui suteikiamas specialus priėmimo laikotarpis. Specialus priėmimo laikotarpis taip pat taikomas, jei darbdavio remiamas planas sumažina išmokas taip, kad nebepadengia bent 60% vidutinių besimokančiųjų išlaidų (ty minimalios vertės).
• Jūs esate valstybės, kuri neišplėtė Medicaid, aprėpties skirtumas, o jūsų pajamos padidėja bent iki 100% skurdo lygio. Premijų subsidijos biržoje nėra prieinamos tiems, kurių pajamos nesiekia skurdo lygio. Valstybėse, kurios neišplėtė „Medicaid“, žmonėms, kurių pajamos yra mažesnės už skurdo lygį ir kuriems pagal galiojančias gaires negalima gauti „Medicaid“, nėra realios galimybės gauti sveikatos draudimą. Jei per metus padidėja jų pajamos, kad būtų galima gauti priemokų subsidijas, jie gali tuo metu užsiregistruoti.
• Jūsų pajamos keičiasi ir suteikia jums teisę gauti subsidijas. Nuo 2014 m. Iki 2019 m. Šis specialus priėmimo laikotarpis galimas tik tiems žmonėms, kurie jau turėjo planą mainuose. [Ir taip pat yra specialus registracijos laikotarpis žmonėms, kurie jau yra įtraukti į planą per mainus, jei jų pajamos pasikeičia ir dėl to jie tampa naujaisnetinkamassubsidijoms.] Tačiau iki 2020 m. žmonėms, turintiems ne biržos draudimą, nebuvo jokio būdo pereiti prie mainų plano su priemokų subsidijomis, jei jie patyrė pusmečio pajamų pokyčius, dėl kurių jie galėjo gauti subsidijas. Tačiau 2019 m. HHS išleido naujas taisykles (kurios įsigalioja 2020 m.), Leidžiančias asmeniui, turinčiam ne biržą, pereiti prie plano biržoje, jei jų pajamos pasikeis į subsidijoms tinkamą lygį (šis specialus priėmimo laikotarpis valstybei yra neprivalomas) vykstantys mainai, todėl jų gali būti ne kiekvienoje valstybėje). Perėjimas prie mainų leidžia asmeniui pretenduoti į subsidiją, tačiau dalyviai taip pat turėtų nepamiršti, kad bet kada, kai metų viduryje pereis prie naujo plano, jie Turėsiu pradėti iš naujo su nauju atskaitymu ir ne savo kišenės maksimumu pagal naująjį planą. Taigi vienose situacijose bus prasminga pereiti prie mainų, o kitose - ne. Specialus priėmimo laikotarpis, atsirandantis dėl pajamų pasikeitimo, dėl kurio asmuo gali gauti naują arba netinkamą gauti priemokų subsidijas, yra galimas tik tuo atveju, jei asmuo jau buvo užsiregistravęs minimaliai būtinai (biržoje ar ne biržoje) iki pajamų gavimo. pakeisti. Tai nėra prieinama, jei asmuo anksčiau nebuvo apdraustas (nebent jis buvo Medicaid aprėpties spragoje, kaip aprašyta aukščiau).
• Jūs jau turite mainų planąir planas „iš esmės pažeidžia“ jo sutartį su jumis. Yra oficialus procesas užfiksuojant esminį pažeidimą ir prašant specialaus registracijos laikotarpio pereiti prie kito plano.

Jei nepatiriate kvalifikacinio renginio, vienintelis laikas, kai galite užsiregistruoti į individualų rinkos planą, yra atviras registravimasis, kuris bus taikomas kitą sausio mėnesį. Tai taikoma visiems pagrindiniams medicinos planams, įskaitant tuos, kurie parduodami biržoje, taip pat planams, parduodamiems už biržos ribų.[Planus, kurių nereglamentuoja ACA, galima įsigyti ištisus metus, tačiau jie paprastai apima arba medicininę riziką, arba nėra tinkami naudoti kaip atskiras draudimas - arba abu.]