Kas yra ACA etalonų planas?

Per tuos metus, kai buvo priimtas Įperkamos priežiūros įstatymas (ACA), sąvoka „etalonų planas“ buvo plačiai vartojama. Tačiau jis naudojamas apibūdinti du labai skirtingus įstatymų reglamentavimo aspektus, kurie gali klaidinti vartotojus. Paprastai kontekstas leis jums nustatyti, į kurį apibrėžimą daroma nuoroda, jei suprantate abiejų tipų planų tipus.

Palyginimo plane nurodoma:

• Antras pagal kainą pigiausias sidabro planas kiekvienos srities biržoje, individualioje draudimo rinkoje, ARBA
• Planas, kurį kiekviena valstybė naudoja apibrėždama esminę naudą sveikatai toje valstybėje individualiems ir mažų grupių planams.

Tai yra dvi labai skirtingos sąvokos, tačiau jos abi turi tą patį pavadinimą, kuris tikrai gali sukelti painiavą. Pažvelkime į tai, kaip veikia kiekvieno tipo etalonų planai.

Antras pagal kainą pigiausias biržos sidabro planas

Žmonėms, turintiems teisę gauti ACA priemokų subsidijas (priemokų mokesčių kreditus), subsidijos sumos yra pagrįstos antrojo pagal mažiausią kainą sidabro plano po subsidijavimo priemoka išlaikant iš anksto nustatytą dalyvaujančių asmenų pajamų procentą. Antras mažiausiai kainuojantis planas vadinamas etalonu.

Etaloninis planas skiriasi kiekvienoje srityje ir kiekvienais metais, nes jo, kaip etalono, statusą lemia jo kaina, palyginti su kitais toje srityje galiojančiais sidabro planais. Taigi valstybėje gali būti keli skirtingi etalonų planai, jei valstybė turi tvirtą draudimo rinką, kuri skiriasi skirtingose ​​vietovėse, arba gali būti vienas planas, kuriame būtų etalono vieta visoje valstybėje, jei valstybė turi vieną draudiką ar keli draudikai, kurių kainos yra vienodos visoje valstybėje.

Per atvirą registraciją individualiai rinkai padengti (daugumoje valstybių nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d.) Vartotojai gali pamatyti, kokia bus ateinančių metų orientacinio plano kaina. Jie taip pat pamatys, kokią sumą dalyviai gaus, jei bus, priemokų subsidijas, atsižvelgdami į tai, kiek kainuotų etaloninis planas tam stojančiajam, faktinio plano, kurį jie nori pirkti, kainą ir jų pajamas (ir su tuo susijusią procentinę dalį). jų pajamų, kurias, tikimasi, sumokės už etalono planą - mainai atliks visus skaičiavimus už jus).

Lyginamąjį planą kiekvienais metais gali pasiūlyti kita draudimo bendrovė, nes draudikai kasmet keičia savo kainas. Tada kainos nustatomos metams, todėl etaloninis planas tam tikroje srityje pasikeis tik kitais metais, nebent draudikas pasitrauktų iš rinkos metų viduryje (tai retai, bet kartais pasitaiko, kaip matėme su kai kuriais (2015 m. ir 2016 m. - ACA CO-OP). Tačiau kitais metais draudikų reitingai pagal kainų skalę gali keistis, nes kai kurie draudikai didina savo palūkanas labiau nei kiti, o kai kurie - vienais metais į kitus.

Bet supratimas yra tas, kad jūsų aukščiausios kokybės subsidija yra pagrįsta suma, kurią jums kainuotų pirkti etalono planą. Galite naudoti šią subsidiją, norėdami nusipirkti bet kokį metalo lygio planą biržoje. Jūs neturite pirkti lyginamojo plano, tačiau jūsų priemokų subsidija bus tokia pati, neatsižvelgiant į tai, kurį planą pasirinksite (jūsų premijos suma po subsidijos labai skirsis, priklausomai nuo to, kurį planą pasirinksite).

2020 m. Vidutinės etaloninės įmokos 38 valstybėse, naudojančiose „HealthCare.gov“, yra 4% mažesnės nei vidutinės etalono įmokos 2019 m. Buvo labai nevienodos, tačiau valstybė vidutinė etalono plano kaina sumažėjo nuo 2019 m. iki 2020 m. Kadangi priemokų subsidijų sumos yra susietos su lyginamosiomis įmokomis, tai reiškia, kad vidutinės priemokų subsidijos 2020 m. yra mažesnės nei buvo 2019 m. (vėlgi, labai skiriasi skirtingos valstybės, tiek faktinės subsidijos sumos, ir kaip jie keitėsi nuo 2019 iki 2020).

Valstybiniai pagrindinių sveikatos išmokų standartai

Kita etalonų plano rūšis yra kiekvienos valstybės orientacinis planas, skirtas nustatyti, kokias išmokas padengia valstybės individualūs ir mažų grupių planai. Visi individualūs ir mažų grupių planai, kurių įsigaliojimo data yra 2014 m. Ar vėlesnė, turi apimti dešimt svarbiausių ACA naudos sveikatai (yra tam tikros laisvės vaikų dantų ir regos aprėpčiai, tačiau kitos devynios esminės naudos sveikatai turi būti integruotos į visas ACA individualius ir mažų grupių planus). Nors didelių grupių planai neturi apimti esminės naudos sveikatai, jie negali nustatyti dolerio ribų (metinių ar viso gyvenimo) bet kokiai esminiai naudai sveikatai, kurią jie padengia.

Taigi svarbu išsiaiškinti, kas yra esminė nauda sveikatai. ACA juos apibrėžė sąmoningai plačiais brūkšniais, dešimties esminių naudos sveikatai metmenų brėžinius laikydama taškus, kurie tilptų pusėje puslapio. Įstatyme taip pat pažymėta, kad Sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentui (HHS) bus pavesta užtikrinti, kad aprėptis būtų „lygi išmokų, teikiamų pagal tipišką darbdavio planą, apimčiai“.

Iš ten federalinė vyriausybė paliko HHS spręsti detales.Savo ruožtu HHS kiekvienai valstybei pavedė paskirti orientacinį planą, kuris būtų naudojamas kaip atskaitos planas naujiems individualiems ir mažų grupių planams toje valstybėje. 2012 m. HHS paskelbė DUK apie etalonų planus sąrašą, kad valstybės galėtų laikytis proceso, o 2015 m. Buvo paskelbtos papildomos gairės. Valstybėms buvo leista pasirinkti savo etalono planą iš vienos iš šių keturių galimybių (nustatoma „didžiausia“). remiantis registracija):

• Vienas iš trijų didžiausių mažos grupės planų valstybėje
• Vienas iš trijų didžiausių valstybinių darbuotojų sveikatos išmokų planų (teikiama valstybės darbuotojams)
• Vienas iš trijų didžiausių federalinių darbuotojų sveikatos išmokų planų (federaliniams darbuotojams teikiamos FEHBP galimybės)
• Didžiausias ne Medicaid HMO planas, siūlomas valstybės komercinėje rinkoje.

Idėja buvo ta, kad bet kuris iš šių variantų užtikrins tvirtą, tvirtą aprėptį ir vargu ar suteiks „plikų kaulų“ aprėptį, nes jie buvo siūlomi vyriausybės darbuotojams arba juos pasirinko daugybė įmonių apdrausti savo darbuotojus.

2014–2016 m. Etalonas buvo planas, kuris buvo pasiūlytas 2012 m. (Nes tada valstybės nustatė savo etalonų planus). Kai kurie iš jų turėjo būti papildyti, siekiant užtikrinti, kad jie apims visus EHB, nes 2012 m. Dar nebuvo reikalaujama, kad planai atitiktų ACA. 2017–2019 m. Etalonas yra planas, kuris buvo pasiūlytas 2014 m.

Nuo 2020 m. Pagal taisykles, įtrauktas į 2019 m. Išmokų ir mokėjimo parametrus, CMS valstybėms suteikia daugiau lankstumo rengiant EHB etalonų planus. Valstybė gali nuspręsti priimti kitos valstybės lyginamąjį planą arba įtraukti skirtingus įvairių segmentų segmentus. valstybių etalonų planai sukurti savo hibridinį etalonų planą. Be to, valstybės dabar gali pasirinkti arba sukurti naują etalono planą kasmet, užuot tęstinės naudoti etalonų planą, kuris buvo baigtas 2017 m. Ilinojus pakeitė savo 2020 m. Planą pagal naujas taisykles, o Pietų Dakota tai padarys 2021. Taigi kitos valstybės iki šiol nusprendė toliau naudoti lyginamąjį planą, kurį naudojo 2017–2019 m.

Beveik visos valstybės kaip etaloną naudoja mažų grupių planus.

Valstybėje siūlomi individualūs rinkos ir mažų grupių planai turi apimti aprėptį, kuri yra „iš esmės lygi“ valstybės pasirinkto etalono plano teikiamai naudai. Yra tęstinumas iš vienos būsenos į kitą, nes ACA apibrėžė bendruosius EHB parametrus. Tačiau valstybės lyginamųjų planų skirtumai yra tai, kodėl kai kurios paslaugos, pvz., Nevaisingumo gydymas, skirtingose ​​valstybėse bus skirtingai apmokamos, atsižvelgiant į valstybėje galiojančius įgaliojimus arba vienos valstybės etalono plano skirtumus.

Žodis iš „Wellwell“

Kai išgirsite ką nors kalbant apie lyginamąjį planą, susijusį su ACA, kontekstas leis jums nustatyti, kokio tipo etalono planas yra aptariamas.

Ar jie kalba apie antrą pigiausią sidabro planą, siūlomą biržos individualioje rinkoje, ar apie planą, kurį tam tikra valstybė pasirinko kaip pagrindinį išmokų paketą, kuriame visi ACA reikalavimus atitinkantys individualūs ir mažų grupių planai valstybė yra pagrįsta? Kai tai įsitikinsite, aukščiau pateikta informacija padės suprasti diskusiją.