Prieš atliekant „Affordable Care Act“ reformą sveikatos draudime JAV, anksčiau egzistavusios sąlygos dažnai vaidino svarbų vaidmenį sveikatos draudime, kurį žmonės galėjo gauti.
Visose valstybėse, išskyrus šešias, sveikatos draudimas, parduodamas atskiroje rinkoje, iš viso negalėjo pašalinti anksčiau egzistavusių sąlygų, galėjo būti mokamas didesnėmis įmokomis, remiantis pareiškėjo sveikatos istorija, arba tiesiog nebuvo prieinamas bet kokia kaina, jei anksčiau egzistavusios sąlygos buvo pakankamai rimtos. A
Westend61 / „Getty Images“Darbdavių remiamoje rinkoje pavieniams darbuotojams, kurie šiaip turėjo teisę į darbdavio aprėptį, nebuvo galima atsisakyti ar imti papildomų įmokų, atsižvelgiant į jų ligos istoriją (nors tiek didelių, tiek mažų grupių įmokos galėjo būti pagrįstos bendra grupės ligos istorija). daugybė valstybių), tačiau darbuotojams, negalintiems įrodyti, kad jie nuolat dirbo, buvo taikomi išimtiniai laikotarpiai, kurie ilgėjo priklausomai nuo to, kiek laiko darbuotojas nebuvo apdraustas.
Dabar, kai ACA buvo įgyvendinta, daugumai žmonių nebetaikomi anksčiau numatyti sąlygų pašalinimo laikotarpiai. Nors, kaip aptarta toliau, močiutės ir senelio planai individualioje rinkoje turi skirtingas taisykles, o „Medigap“ planai taip pat kai kuriais atvejais gali nustatyti anksčiau egzistuojančius sąlygų pašalinimo laikotarpius.
Kaip prieš ACA veikė anksčiau egzistavusių sąlygų išskyrimai
Iki 2014 m., Kai ACA gerokai pertvarkė sveikatos draudimo sektorių, kai kuriuose sveikatos planuose būtų priimami nauji dalyviai, tačiau su iš anksto numatytu sąlygų pašalinimo laikotarpiu (ty laukimo laikotarpis iki aprėpties būtų numatytas viskam, kas susiję su anksčiau egzistuojančia būkle) ). Tai buvo labiau būdinga darbdavių remiamiems planams nei atskiriems rinkos planams, nes individualiuose rinkos planuose buvo labiau drakoniškas požiūris į jau egzistuojančias sąlygas - jų neribotam laikui išimant, imant didesnes įmokas arba iš viso atsisakant paraiškos. Tačiau kai kuriuose atskiruose rinkos planuose buvo numatytos išimtys dėl sąlygų tik ribotą laiką.
Jei jums jau buvo nustatytas ligos pašalinimo laikotarpis, iš anksto nustatytą laiką neturėjote jokios priežiūros ar paslaugų, susijusių su jūsų buvusia būkle, nepaisant to, kad mokėjote mėnesines įmokas. Tai reiškė, kad bet kokias naujas, su tuo nesusijusias sveikatos problemas, iškilusias tuo metu, dengė sveikatos draudimo bendrovė, tačiau visos sveikatos problemos, susijusios su buvusia būkle, nebuvo nagrinėjamos iki galiojančios negaliojančios pašalinimo pabaigos. laikotarpį.
Pagal HIPAA (1996 m. Sveikatos draudimo perkeliamumo ir atskaitomybės įstatymas) darbdavių remiamiems (grupės) planams buvo leista nustatyti iš anksto numatytus sąlygų pašalinimo laikotarpius, jei naujas stojantis asmuo neturėjo mažiausiai 12 mėnesių įskaitinio draudimo (t. Y. nebuvo apdrausti prieš įtraukiant į grupės planą) be 63 ar daugiau dienų pertraukų. Aštuoniolika mėnesių gali būti reikalaujama, jei asmuo užsiregistravo į grupės planą vėlai, praėjus jo pirminiam registracijos laikotarpiui.
Plane buvo leista atsigręžti į ankstesnius šešis asmens ligos istorijos mėnesius ir neįtraukti anksčiau egzistavusių ligų, kurios buvo gydytos per tą pusmetį, o pašalinimo laikotarpis truko ne ilgiau kaip 12 mėnesių. Ankstesnio sąlygų pašalinimo laikotarpio trukmė buvo sutrumpinta mėnesių skaičiumi, kurį asmuo turėjo patikimą draudimą per praėjusius 12 mėnesių. Taigi keturis mėnesius neapdraustas stojantis asmuo pagal naująjį planą galėjo turėti keturių mėnesių laikotarpio išimtį, darant prielaidą, kad per pastaruosius šešis mėnesius jis ar ji buvo gydomi.
Kai kurios valstybės ribojo anksčiau egzistuojančias sąlygas, viršijančias HIPAA apribojimus, tačiau paprastai tai buvo kažkas, su kuo žmonės turėjo kovoti, jei prieš įsiregistruodami į naują planą iki 2014 m.
Individualioje rinkoje HIPAA apribojimai paprastai nebuvo taikomi. Draudikai daugelyje valstybių dažnai pažvelgė į penkerių ar daugiau metų pareiškėjų sveikatos istoriją ir galėjo neribotam laikui atmesti esamas sąlygas.
Išankstinė būklė
Ankstesnė būklė yra sveikatos problema, kuri jau egzistavo (oficialiai diagnozuota ar tiesiog simptominė) prieš kreipiantis dėl sveikatos draudimo poliso ar užsirašant į naują sveikatos planą.
Praktiškai bet kuri medicininė problema gali patekti į anksčiau egzistuojančios būklės skydą prieš ACA dienas. Ankstesnės būklės gali būti įvairios - nuo tokio įprasto dalyko kaip astma, iki rimtų dalykų, tokių kaip širdies ligos, vėžys ir diabetas. Tokios lėtinės sveikatos problemos, kurios kenkia didelei gyventojų daliai, visos buvo laikomos jau egzistuojančiomis ligomis.
Prieinamos priežiūros įstatymas
Įperkamos priežiūros įstatymas pakeitė tai, kaip Jungtinėse Valstijose yra elgiamasi su esamomis sąlygomis. Individualioje rinkoje (t. Y. Planuose, kuriuos žmonės įsigyja patys, o ne įsigyja iš darbdavio) sveikatos draudikai nebeturi teisės atsižvelgti į jūsų sveikatos istoriją, spręsdami, ar jums parduoti sveikatos draudimo polisą, ar ne. Taip buvo nuo 2014 m., Kai buvo įgyvendinta didžioji dalis Įperkamos priežiūros įstatymo. Jie negali atmesti jau egzistuojančios būklės iš aprėpties, taip pat negali apmokestinti daugiau, nes turite anksčiau egzistuojančią būklę.
Tas pats pasakytina ir apie darbdavių remiamą rinką, o grupės sveikatos planuose nebėra iš anksto numatytų sąlygų pašalinimo laikotarpių, neatsižvelgiant į tai, ar stojantieji turi nuolatinę aprėptį ir (arba) ar jau egzistavo sąlygos. Kai tik įsigalioja besimokančiojo aprėptis, jis ar ji yra visiškai apdrausta pagal sveikatos plano sąlygas, be jokių išimčių dėl esamų sąlygų. Atkreipkite dėmesį, kad ACA vis dar leidžia darbdavių remiamiems sveikatos planams numatyti iki trijų mėnesių laukimo laikotarpius, kol įsigalios darbuotojo aprėptis, todėl naujam darbuotojui gali tekti dirbti keletą mėnesių, kol jis galės būti apdraustas pagal darbdavio planą. Tačiau planui įsigaliojus, jis negali nustatyti papildomo laukimo laikotarpio esant esamoms sąlygoms.
Individualioje rinkoje įsigyti senelių ir senelių planai vis dėlto skiriasi. Jie neprivalo laikytis ACA taisyklių, reglamentuojančių jau egzistuojančias sąlygas, ir gali ir toliau netaikyti anksčiau egzistavusių narių sąlygų. Senieji individualūs rinkos planai negalėjo įtraukti naujų narių nuo 2010 m. Kovo mėn., O močiutės senieji rinkos planai negalėjo įtraukti naujų narių nuo 2013 m. Pabaigos. Bet jei esamas dalyvaujantis asmuo jau turėjo iš anksto numatytą sąlygų neįtraukimą, tai gali tęsti kreiptis neribotą laiką.
Ankstesnės būklės išimtys ir Medicare
Medicare apima jau esamas sąlygas, be laukimo laikotarpių. Tačiau kai kuriais atvejais „Medicare“ papildomas draudimas („Medigap“) gali nustatyti anksčiau numatytus laukimo laikotarpius.
Kai tik jums bus 65 metai ir užsiregistruosite į Medicare B dalį, bus pradėtas jūsų šešių mėnesių pradinis „Medigap“ registracijos langas. Per tuos šešis mėnesius galite pasirinkti bet kokį jūsų regione galimą „Medigap“ planą, o draudikas turi jus priimti, neatsižvelgdamas į jūsų ligos istoriją. Bet jei prieš užsiregistruodami „Medicare“ neturėjote nuolatinės aprėpties (t. Y. Jei jums buvo daugiau nei 63 dienos, kol įsigaliojo jūsų „Medicare“ planas), „Medigap“ draudikas gali nustatyti laukimo laikotarpį iki šešių mėnesių iki planas mokės išmokas už esamas sąlygas.
„Medigap“ nėra metinio atviro registracijos laikotarpio, kaip yra „Medicare Advantage“ ir „Medicare D“ dalyse. Taigi, jei kreipiatės dėl „Medigap“ plano pasibaigus pradiniam registracijos laikotarpiui, draudikas gali peržiūrėti jūsų ligos istoriją, norėdamas nustatyti, ar priimti jūsų, ar ne. programą ir kiek jums reikės mokėti (atkreipkite dėmesį, kad kai kurios valstijos tai draudžia, bet dauguma to nedaro). Yra ribotos situacijos, kurios sukelia garantuoto leidimo langus, per kuriuos galite užsiregistruoti į tam tikrus „Medigap“ planus, o draudikas negali jūsų atmesti, remdamasis ligos istorija. Bet jei jūs užsiregistruojate su garantuoto leidimo teise ir per 63 dienas iki registracijos neturėjote draudimo, „Medigap“ draudikas gali nustatyti laukimo laikotarpį iki šešių mėnesių, kol planas apims jūsų esamas sąlygas.
Anksčiau egzistavusios sąlygos sveikatos apsaugos srityje nereglamentuoja ACA
Yra įvairių tipų sveikatos draudimas, kurio nereglamentuoja Įperkamos priežiūros įstatymas (arba jie apskritai nėra sveikatos draudimas), todėl jie nėra laikomi būtiniausiu draudimu. Tai apima trumpalaikius sveikatos planus, fiksuoto atlygio planus, sveikatos priežiūros pasidalijimo ministerijos planus, tiesioginius pirminės sveikatos priežiūros planus ir Ūkio biuro planus kai kuriose valstijose.
Jei užsiregistruosite į bet kurį iš šių tipų aprėpties, greičiausiai pastebėsite, kad esamos sąlygos neįtrauktos. Atsižvelgiant į bet kokį sveikatos planą, visada verta atidžiai perskaityti smulkų šriftą. Bet tai ypač aktualu, jei perkate planą, kuris nėra laikomas minimaliu būtinu draudimu.
.jpg)
