Jei naudojatės COBRA sveikatos draudimu, yra tikimybė, kad pametėte (arba palikote) darbą, išsiskyrėte, pasenote dėl tėvų sveikatos plano arba sutuoktinis perėjo į „Medicare“ arba mirė. Bet kuri iš šių situacijų gali padaryti jūsų finansus trapius, o sąskaitas apmokėti sunkiau nei įprastai. Panašiai dėl šių situacijų patiriamo streso galite būti linkę pasimesti detales čia ar ten.
Nors terminas sumokėti COBRA sveikatos draudimo įmoką yra bloga detalė, kurią reikia pamiršti, jūs ne pirmas žmogus, pavėlavęs sumokėti COBRA įmoką. Pavėluoto mokėjimo už COBRA pasekmės gali būti nuo šiek tiek vargo iki visiško COBRA aprėpties praradimo. Kas nutiks jūsų situacijoje, priklauso nuo to, ar vėluojate mokėti pradinį COBRA priemoką, ar vėluojate mokėti už nuolatinį COBRA draudimą.
Taip pat svarbu pažymėti, kad pagal COBRA taisykles sveikatos planas neprivalo kas mėnesį siųsti pranešimų apie priemokas. Jūsų planas gali tai padaryti, tačiau protinga nustatyti sau tam tikrą priminimą, kad nepamirštumėte mokėti įmokos, net jei negausite draudimo bendrovės pranešimo apie įmoką.
Jose Luisas Pelaezas Inc / „Getty Images“Laikinas COBRA terminų pratęsimas dėl COVID-19
Šis straipsnis yra pagrįstas įprastais mokėjimo terminais, kurie taikomi COBRA. Tačiau 2020 m., Norėdamas išspręsti COVID-19 pandemiją, Darbo departamentas laikinai pratęsė terminus, kurie paprastai taikomi renkant COBRA, mokant pradinę įmoką ir mokant paskesnes įmokas. Visi šie terminai buvo pratęsti pasibaigus „protrūkio laikotarpiui“, kuris apibrėžiamas kaip 2020 m. Kovo 1 d. Pradžia, tačiau dar nėra paskirta pabaigos data. Taigi, jei stengiatės mokėti savo COBRA įmokas 2020 m., vykstant COVID-19 pandemijai, kreipkitės į savo sveikatos planą, kad sužinotumėte, kokių priemonių galite imtis, kad galiausiai pasivytumėte, ir žinokite, kad taisyklės laikinai sušvelnintos. Toliau pateikiama santrauka, kaip paprastai veikia COBRA mokėjimo terminai ir kaip jie vėl veiks, kai pasibaigs COVID-19 protrūkio laikotarpis.
Pavėluotas mokėjimas už pradinį „COBRA Premium“
Jūsų pradinė COBRA priemoka turi būti sumokėta per 45 dienas nuo to laiko, kai pasirenkate COBRA aprėptį. Jūsų COBRA administratorius laikys datą, kai jūsų COBRA rinkimų forma bus pažymėta pašto antspaudu, datą, kurią pasirinkote COBRA. Šis pašto antspaudas nustato jūsų 45 dienų laikrodžio žymėjimą.
Ši pradinė COBRA priemoka gali būti didesnė už vėlesnes mėnesines įmokas, nes ji gali apimti daugiau nei vieno mėnesio sveikatos draudimo apsaugą, priklausomai nuo to, kaip greitai pasirinksite COBRA.
Pavyzdžiui, tarkime, kad būsite atleistas birželio 15 d., Planuojama, kad jūsų aprėptis baigsis birželio 30 d., O COBRA išsirinksite rugpjūčio 10 d. Turėsite dar 45 dienas sumokėti savo pirmąją įmoką (taigi tai bus mokama rugsėjo mėn.) 24), bet tuo metu turėsite susigaudyti liepos, rugpjūčio ir rugsėjo mėnesio įmokose.
Nėra lengvatinio laikotarpio, jei vėluojate sumokėti pradinę COBRA priemoką. Jei jis nesumokamas laiku (ty per 45 dienas nuo COBRA išrinkimo), jūs prarandate teisę į COBRA aprėptį; turėsite rasti kitų sveikatos draudimo variantų arba būsite neapdrausti. Tačiau tokioje situacijoje, kaip aprašyta aukščiau, kai asmuo turi mokėti kelis mėnesius COBRA priemokas, sveikatos plane turi būti numatytas mažiausiai 30 dienų lengvatinis laikotarpis mėnesiams po pirmo mėnesio (tai taikoma visiems mėnesiams po pirmojo mėnesio, kaip aprašyta toliau). Taigi aukščiau pateiktame pavyzdyje, jei asmuo pradinį mokėjimą moka iki rugsėjo 24 d., jam reikės sumokėti visas liepos ir rugpjūčio mėnesio įmokas. Tačiau darant prielaidą, kad mokėjimai mokami pirmą mėnesio dieną, jie turės sumokėti rugsėjo premiją iki rugsėjo 30 d.
Pavėluotas mokėjimas už nuolatinį COBRA sveikatos draudimą
Nors mokėjimai už nuolatinį COBRA draudimą turėtų būti mokami iki tos dienos, kai planas sako, kad jie turi būti sumokėti, jūs turite šiek tiek daugiau lankstumo nei tai darėte atlikdami pradinį COBRA mokėjimą. Vėlyviems įmokų mokėjimams yra nustatytas mažiausiai 30 dienų lengvatinis laikotarpis, todėl planas negali nutraukti jūsų aprėpties, jei, pavyzdžiui, vieną mėnesį vėluojate sumokėti įmoką 10 dienų. Bet jei nemokate priemokos laiku arba per 30 dienų lengvatinį laikotarpį jūsų aprėptį galima visam laikui atšaukti.
Jūs vis tiek esate apdraustas lengvatiniu laikotarpiu, jei galiausiai mokate iki lengvatinio laikotarpio pabaigos. Bet jei to nepadarysite, jūsų draudimas bus nutrauktas iki paskutinės datos, už kurią sumokėjote priemoką. Paaiškinimą rasite šiame Žmogiškųjų išteklių valdymo draugijos nutraukimo laiško pavyzdyje; jokios lengvatinio laikotarpio sąskaitos už mediciną nebus įtrauktos į COBRA politiką.
Pavyzdys
Tarkime, jūs jau 6 mėnesius esate pratęsęs COBRA sveikatos draudimą. Pagal jūsų sveikatos planą gegužės 25 d. Nustatoma įmokos dengimo nuo birželio 1 d. Iki birželio 30 d. Data. Praleidote gegužės 25 d. Terminą ir įveskite lengvatinį laikotarpį.
Birželio 10 dieną susilaužote kulkšnį ir kaupiate greitosios pagalbos sąskaitą už 4 000 USD. Birželio 15 d. Jūs su ramentais stumiate į paštą, per 30 dienų lengvatinį laikotarpį gerai išsiųsdami pavėluotą COBRA priemoką. Sveikatos draudimo bendrovė turi įskaityti jūsų mokėjimą už birželį, užtikrindama, kad ir toliau būtų sklandžiai padengta.
Jei būtumėte palaukęs iki birželio 26 d., Kad sumokėtumėte vėlai už COBRA priemoką, būtumėte viršijęs 30 dienų lengvatinį laikotarpį, o jūsų COBRA aprėptis būtų visam laikui atšaukta (darant prielaidą, kad jūsų plane naudojamas minimalus reikalaujamas lengvatinis laikotarpis; planai gali pasiūlyti ilgesnį laiką) lengvatiniai laikotarpiai, jei jie nusprendžia tai padaryti). Jūs būtumėte neapdraustas ir jums nereikėtų padėti apmokėti tos ER sąskaitos. 30 dienų lengvatinis laikotarpis matuojamas nuo įmokos mokėjimo datos, o ne nuo draudimo laikotarpio pradžios.
