Suprasti Havajų išankstinio apmokėjimo sveikatos priežiūros įstatymą

Warrenas Bolsteris / „Getty Images“

2013 m., Prieš pat įgyvendinant didžiąją dalį Įperkamos priežiūros įstatymo, 14,5% amerikiečių nebuvo apdrausti. Tačiau Havajuose neapdraustųjų procentas siekė tik 6,7%. Po penkerių metų jis šiek tiek sumažėjo, mažiau nei 5%. Tai vis dar gerokai žemiau šalies vidurkio, kuris nuo 2018 m. Siekė 8,9%. Bet kodėl jis buvo toks žemas net prieš ACA?

Havajai sveikatos priežiūros srityje gerokai lenkė savo laiką ir dešimtmečius iki ACA įgyvendino išsamų reformos įstatymą. 1974 m. Buvo priimtas Havajų išankstinio apmokėjimo sveikatos priežiūros įstatymas. Tai pavertė valstybę pirmąja valstybėje, reikalaujančia darbdavių suteikti sveikatos apsaugą ACA dabar reikalauja, kad didieji darbdaviai teiktų sveikatos apsaugą visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, tačiau Havajų reikalavimai yra daug griežtesni.

Pagal Havajų išankstinio apmokėjimo sveikatos priežiūros įstatymą darbuotojai gauna darbdavio remiamą sveikatos draudimą, jei jie dirba bent 20 valandų per savaitę. Darbuotojo įmokos dalis (už savidraudą) yra labai minimali, o maksimalus laukimo laikotarpis, kad būtų galima gauti draudimą, yra daug trumpesnis, nei leidžia federaliniai įstatymai.

ACA nustatė federalinius minimalius reikalavimus įvairiems darbdavių remiamiems aspektams, tačiau Havajų taisyklės paprastai viršija federalinės vyriausybės nurodymus.

20 valandų per savaitę prilygsta sveikatos draudimui

Havajaus darbuotojams, kurie dirba ne mažiau kaip 20 valandų per savaitę ir uždirba bent 86,67 karto didesnį už minimalų valandinį atlyginimą, darbdavys turi pasiūlyti sveikatos draudimą. 2018 m. Minimalus atlyginimas Havajuose yra 10,10 USD per valandą, taigi mėnesio uždarbis yra 875 USD.

Kalbant apie perspektyvą, ACA darbdavio įgaliojimai galioja tik dideliems darbdaviams (daugiau kaip 50 darbuotojų, dirbančių visą darbo dieną) ir reikalaujama, kad jie pasiūlytų aprėptį darbuotojams, dirbantiems bent 30 valandų per savaitę.

Yra keletas Havajų taisyklės išimčių, įskaitant tam tikras situacijas, kai žmones įdarbina šeimos nariai, sezoniniai žemės ūkio pramonės darbuotojai, draudimo agentai ir nekilnojamojo turto agentai, dirbantys tik už komisinius, ir situacijos, kuriose asmuo dirba daugiau nei vienas darbdavys. Tačiau dažniausiai visiems darbuotojams, kurie Havajuose dirba bent 20 valandų per savaitę, užtikrinama sveikatos apsauga. Darbuotojai, turintys kitokią aprėptį, gali reikalauti netaikyti reikalavimo, kad jiems būtų taikoma darbdavio planas.

Aprėptis tik po keturių įdarbinimo savaičių

Darbdaviai Havajuose neprivalo suteikti sveikatos draudimo iš karto, tačiau gali būti reikalaujama, kad darbuotojai dirbtų tik keturias savaites iš eilės, kol jiems bus pasiūlyta draudimas. Po keturių savaičių darbuotojas turi būti aprūpintas sveikata anksčiausiai sveikatos plane numatyta data - paprastai kito mėnesio pirmą dieną.

Palyginimui, Įperkamos priežiūros įstatymas leidžia darbdaviams nustatyti iki 90 dienų laukimo laikotarpius, kol darbuotojai galės gauti sveikatos apsaugą.

Darbdaviai moka didžiąją dalį išlaidų

Pagal Havajų įstatymus darbdavys turi sumokėti mažiausiai 50% priemokos už tik darbuotojams taikomą draudimą. Bet dar svarbiau yra tai, kad darbuotojo mėnesio įmokos už tik darbuotojui draudimą dalis negali būti didesnė nei 1,5% darbuotojo mėnesinio bruto darbo užmokesčio.

Palyginimui, ACA reikalauja, kad dideli darbdaviai siūlytų prieinamą kainą, tačiau ši riba yra daug didesnė darbuotojų darbo užmokesčio dalis. 2020 m. Darbdavio remiama aprėptis laikoma prieinama pagal ACA, jei darbuotojui nereikia mokėti daugiau kaip 9,78% namų ūkio pajamų tik už savitarną. Kadangi darbdaviai neturi prieigos prie darbuotojų „namų ūkio pajamų duomenys, dauguma stambių darbdavių naudojasi saugaus uosto taisyklėmis, kurios apskaičiuojamos remiantis darbuotojo darbo užmokesčiu ar panašia vieno darbuotojo metrika. Tačiau vis tiek Havajų įstatymai užtikrina, kad darbuotojai moka labai nominalias sumas už sveikatos draudimą, kurį gauna iš darbdavių.

Pagal Havajų iš anksto apmokėtą sveikatos priežiūros įstatymą darbdaviai neprivalo padengti įmokų už darbuotojų išlaikomus asmenis išlaidų, jei planas yra „7a“ planas, tačiau jie privalo padengti bent pusę išlaikytinių išlaidų, jei jų siūlomas planas yra „7b“ planas. Šie pavadinimai kilę iš įstatymo 393-7 straipsnio ir planų, kurie yra patvirtinti pagal 393-7b straipsnį. Tai apima keletą „Kaiser“, Havajų medicinos paslaugų asociacijos ir Havajų valdymo aljanso asociacijos siūlomų politikų. Tačiau dauguma patvirtintų sveikatos priežiūros planų Havajuose yra 7a planai, o tai reiškia, kad darbdaviai gali pasirinkti reikalauti, kad darbuotojai sumokėtų visas pridėjimo išlaidas. išlaikytiniai.

Pagal ACA reikalaujama, kad dideli darbdaviaipasiūlymasdarbuotojų išlaikytiniams, tačiau neprivaloma padengti išlaikytinių įtraukimo į planą išlaidų. Tačiau dauguma darbdavių viršija pagrindinius reikalavimus ir padengia nemažą dalį darbuotojų sveikatos apsaugos išlaidų. Nuo 2019 m. Darbdaviai JAV padengia beveik 71% visų įmokų darbuotojams, turintiems sveikatos apsaugą.

Privalomos išmokos pagal iš anksto apmokėtą sveikatos priežiūros įstatymą

Kad būtų laikomasi Havajų iš anksto apmokėtos sveikatos priežiūros įstatymo, darbdavio remiami planai turi apimti:

• Stacionarinė pagalba (turi būti padengta mažiausiai 120 stacionaro dienų per metus)
• Chirurginė priežiūra
• Medicininė pagalba (įskaitant stacionaro ar ambulatorijos gydymą)
• Diagnostinė priežiūra (įskaitant laboratorijos paslaugas ir rentgeno nuotraukas)
• Motinystės priežiūra
• Piktnaudžiavimo medžiagomis gydymas

ACA reikalauja, kad individualūs ir mažų grupių sveikatos planai apimtų esminę naudą sveikatai. Kaip apibrėžta ACA, esminė nauda sveikatai apima visas Havajų įstatymuose reikalaujamas paslaugas, tačiau taip pat kai kurias papildomas paslaugas, tokias kaip profilaktinė priežiūra, receptiniai vaistai, vaikų dantų ir regėjimo priežiūra.

ACA taisyklės yra minimalūs standartai - valstybės gali jas viršyti, tačiau negali nustatyti švelnesnių standartų. Taigi darbdavių remiami planai, siūlomi mažoms Havajų grupėms (iki 50 darbuotojų), turi apimti visą būtiniausią ACA naudą sveikatai.

Didelių grupių planams pagal ACA netaikoma esminė nauda sveikatai (privaloma tik profilaktinė priežiūra, o didelių grupių planuose turi būti numatyta „didelė“ stacionaro ir gydytojo paslaugų aprėptis, kad būtų išvengta baudos). išmokos išlieka minimaliu didelių grupės planų standartu valstybėje.

ACA smulkaus verslo sveikatos draudimo mokesčių kredito naudojimas

2016 m. Pabaigoje Havajai tapo pirmąja valstybe, kuri užtikrino federalinį atleidimą pagal ACA 1332 straipsnį. Havajai atsisakydami panaikino smulkaus verslo sveikatos draudimo biržą (SHOP birža) valstybėje ir nukreipė smulkaus verslo priemokų kreditus, kurie būtų buvę gavo Havajų darbdaviai į esamą valstijos priemokų papildymo fondą. Fondas, įsteigtas kaip Išankstinio apmokėjimo sveikatos priežiūros įstatymo dalis, padeda darbdaviams, turintiems mažiau nei aštuonis darbuotojus, įpirkti darbuotojams draudimą. Mažieji Havajų darbdaviai draudimą perka tiesiogiai iš draudikų, o ne per SHOP biržą, tačiau finansavimą padėti kompensuoti įmokas labai mažoms įmonėms. Didžiojoje likusioje šalies dalyje mažieji darbdaviai draudimą perka tiesiogiai iš draudikų, nes darbdaviai dažniausiai nebuvo suinteresuoti registruotis per SHOP platformas.