Vėžio draudimas yra gana nauja priemonė sveikatos draudimo programų pasaulyje. Nepriklausomai nuo rūšies, vėžys gali kelti daug iššūkių, įskaitant finansinę naštą. Atsižvelgiant į nuolat didėjantį vėžio lygį JAV ir dažnai pernelyg dideles vėžio gydymo išlaidas, papildoma vėžio draudimas yra ryški tendencija.
Šis papildomas draudimo produktas buvo sukurtas siekiant padėti sumažinti išlaidas iš kišenės ir panaikinti atotrūkį tarp to, ką daro ir neapima jūsų pagrindinis draudimas.
Bet klausimas yra toks:ar tikrai verta?
Courtney Keating / „Getty Images“Kas yra vėžio draudimas
Draudimas nuo vėžio nebuvo skirtas pakeisti tradicinį sveikatos draudimo planą, bet jį papildyti mokant už su gydymu susijusias išlaidas, kurių neapima jūsų polisas. Šis draudimas veikia dviem būdais:
- Pagal daugumą planų, jei jums diagnozuotas vėžys, gausite vienkartinę pinigų sumą, kurią galėsite panaudoti tiek medicinos, tiek įprastoms gyvenimo išlaidoms padengti. Jūs iš esmės naudojate pinigus bet kokiu pasirinktu būdu, kad kompensuotumėte prarastą darbo užmokestį, išskaitą ir bendrus mokėjimus.
- Rečiau draudimas gali padengti su vėžiu susijusias išlaidas, viršijančias jūsų pirminio sveikatos draudimo polisą. Tai, kas iš tikrųjų padengta, gali labai skirtis ir kartais gali būti tokių pat išimčių, kaip ir jūsų pagrindiniame plane.
Šie polisai įsigalios po to, kai draudimo bendrovė gaus jūsų vėžio diagnozės dokumentus. Paprastai įsigyjant reikia laukti, kol jis įsigalios.
Teisė į vėžio draudimą
Kad galėtumėte apsidrausti nuo vėžio, paprastai negalite turėti anksčiau egzistuojančios būklės, kuri lemia vėžį. Pavyzdžiui, jums negali būti diagnozuotas endometriumo vėžys ir tada kreiptis dėl draudimo.
Daugeliu atvejų žmonės, kuriems anksčiau diagnozuota vėžys, taip pat yra netinkami. Kitos grupės, tokios kaip ŽIV, paprastai neįtraukiamos, nes ši liga yra susijusi su padidėjusia tam tikrų rūšių vėžio rizika.
Kas yra draudžiama nuo vėžio?
Nors vėžio draudimo apsauga skiriasi atsižvelgiant į paslaugų teikėją ir politiką, dauguma planų padengia tiek medicinines, tiek nemedicinines išlaidas.
Medicinos išlaidos gali apimti kopijas, ilgesnį buvimą ligoninėje, laboratorinius tyrimus, specifinius ligos gydymo būdus ir procedūras, tokias kaip kamieninių ląstelių transplantacijos. Ne medicinines išlaidas gali sudaryti sveikatos priežiūra namuose, pajamų praradimas, vaiko priežiūros išlaidos ir pagalbinės dietos ribojimo priemonės.
Vėžio draudimas paprastai nepadengia jokių išlaidų, susijusių su ne melanomos odos vėžiu. Be to, tiems, kurie serga ankstyvomis vėžio formomis, tokiomis kaip karcinoma in situ, išmokos gali būti sumažintos tiktai perpus ar mažiau, nei galite gauti diagnozavus vėžį.
Prieš įsigydami vėžio draudimą, sužinokite faktus
Daug diskutuojama apie konkrečių ligų sveikatos planus. Kai kurie žmonės tvirtai juos palaiko, o kiti tiki, kad tai tik pinigų gavimo mašinos, grobiančios žmonių baimes.
Štai keli dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti galvojant apie vėžio draudimo plano pirkimą:
- Žinokite savo vėžio riziką. Tie, kuriems šeimoje yra didelė vėžio istorija, gali norėti pažvelgti į savo dabartinę politiką ir sužinoti, ar vėžio draudimas gali papildyti draudimą. Tas pats pasakytina apie tuos, kurie turi genetinę polinkį į vėžį, kaip ir žmonėms, turintiems BRCA2 mutaciją.
- Sužinokite, ar atnaujinus esamą politiką galima suteikti jums reikalingą aprėptį. Pasirinkimas atnaujinti dabartinę politiką gali būti geresnis pasirinkimas tiems, kuriems yra vidutinė vėžio rizika. Gali kainuoti mažiau atnaujinti ir suteikti daugiau naudos su vėžiu nesusijusioms sąlygoms.
- Atminkite, kad dvi strategijos nebūtinai padvigubina aprėptį. Turėdami pagrindinį visapusišką sveikatos draudimą ir konkretaus vėžio draudimo planą, dar nereiškia, kad gausite dvigubas išmokas. Dažnai gydymas, kuriam netaikoma viena politika, gali būti atmestas ir kito.
- Perskaitykite sąlygą „Išmokų koordinavimas“.Daugumoje pagrindinių draudimo polisų yra nuostata dėl išmokų koordinavimo (COB), kurioje teigiama, kad draudikas nepadengs kitų planų išlaidų. Pirkdami vėžio draudimą, iš tikrųjų galite sumenkinti pagrindiniame plane numatytas išmokas. Nėra neįprasta, kad du paslaugų teikėjai ginčija kito atsakomybę neprisiimdami draudimo. Nors šiuos klausimus paprastai galima išspręsti, jie gali sukelti daug nereikalingo galvos skausmo ir laiko švaistymą.
Kitos draudimo galimybės
Jei esate susirūpinę dėl finansinių nuostolių, kuriuos jūsų šeima gali patirti susirgus vėžiu, galite apsvarstyti keletą kitų galimybių:
- Susikūrę sveikatos santaupų sąskaitą (HSA) arba lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA) per savo darbdavį, galėsite be mokesčių sumokėti pinigų išlaidoms, viršijančioms ir didesnėms už jūsų draudimą.
- Kritinių ligų draudimo planas gali apimti vėžį ir kitų rūšių kritines ligas, tokias kaip širdies priepuolis ar insultas. Atminkite, kad perskaitydami smulkųjį tekstą svarbu suprasti, kokiomis sąlygomis (ar ligos stadijomis) taikoma politika .
- Jei nerimaujate dėl prarasto darbo užmokesčio, apsvarstykite galimybę investuoti į trumpalaikį neįgalumo draudimą, kuris apsimoka už bet kokią sveikatos būklę, turinčią įtakos jūsų darbingumui.
Paimkite namų pranešimus
Prieš įsigydami bet kokį vėžio draudimo planą, visada turėtumėte laikytis keturių taisyklių:
- Svarbu, kad tiksliai suprastumėte, kas yra taikoma politikoje, kas neįtraukta ir koks laukimo laikotarpis, kol galėsite naudotis išmokomis.
- Visada turėtumėte palyginti papildomos politikos pranašumus su pagrindinės politikos pranašumais, kad sužinotumėte, kur yra sutapimų ar perteklių. Nėra prasmės pirkti draudimo nuo vėžio, jei dabartinis draudimas padengia didžiąją dalį arba visas tas pačias išlaidas.
- Jei manote, kad vėžio gydymo išlaidos nėra tinkamai padengtos jūsų pagrindiniame plane, apsvarstykite, ar atnaujinus politiką galima užpildyti šias spragas.
- Jei nuspręsite, kad vėžio draudimas yra perspektyvus pasirinkimas, skirkite laiko apsipirkti. Tai apima kitų rūšių draudimą, įskaitant ilgalaikį neįgalumo draudimą.
Galiausiai svarbu prisiminti, kad vėžiu sergantiems žmonėms yra daugybė mokesčių atskaitymų. Atidžiai registruodami visas kišenėje patirtas išlaidas, įskaitant keliones į ir iš savo klinikos, galite sušvelninti kai kuriuos savo metinius mokesčius. ekspoziciją ir sutaupyti pinigų.
-breast-cancer.jpg)
