Bendras atskaitymas reiškia sistemą, kurią daugumai šeimos narių atskaitymams tradiciškai buvo taikomi daug atskaitytini sveikatos planai (HDHP). Tai veikia kitaip nei dažniausiai įterpti atskaitymai, naudojami ne HDHP sveikatos draudime.
Pažvelkime į jų veikimą, taip pat į kai kuriuos naujausius planų su bendru išskaitymu taisyklių pakeitimus.
Elizabeth Pollard-Grayson / „Moment“ kolekcija / „Getty Images“Pakeitimai, kurie įsigaliojo 2016 m
Apibendrintiišskaitavis dar gali būti naudojami ir išsamiai aprašyti toliau. Tačiau nuo 2016 m. Visi šeimos sveikatos planai turi būti įtvirtintine savo kišenės maksimumus. Jie negali viršyti individualaus tų metų didžiausio kišenės. Tai galioja visiems senelių neturintiems sveikatos planams (ir sveikatos priežiūros planams, kurie nėra močiutės; daugelyje valstybių vis dar egzistuoja močiutės sveikatos planai) individualių ir grupinių draudimo rinkose.
Pvz., 2020 m. Individualus kišenės maksimumas yra 8 150 USD. Nepaisant to, kaip planas struktūrizuoja savo atskaitą, nė vienas šeimos plano narys negali būti atsakingas už daugiau nei 8150 USD mokesčių už padengtas išlaidas 2020 m.
Tai reiškia, kad baigėsi planų, kurių bendrasis išskaitymas buvo 10 000 USD, dienos. Plane vis tiek gali būti, pvz., 6000 USD bendras atskaitymas, nes tai yra mažesnė nei individuali ne savo kišenės norma.
Be to, planai vis dar gali būtišeimos išskaitakurie yra didesni už individualų savo kišenės maksimumą. Bet juos būtų galima patenkinti tik tuo atveju, jei daugiau nei vienas šeimos narys turėtų pretenzijų. Taip yra todėl, kad pagal planą nebereikalaujama, kad vienas šeimos narys atitiktų bendrą šeimos išskaitą, viršijančią individualų savo kišenės maksimumą (kiekvienais metais nustatytą HHS).
Atsižvelgdami į tai, pažvelkime, kaip veikia bendri atskaitymai.
Kaip veikia bendras atskaitymas?
Nustačius bendrą šeimos atskaitymą, sveikatos planas nepradeda mokėti visų šeimos narių sveikatos priežiūros išlaidų, kol nebus įvykdyta visos šeimos išskaita. Kai bus įvykdytas bendras šeimos atskaitymas, sveikatos draudimas prasidės visai šeimai.
Visą atskaitą galima įvykdyti dviem būdais:
- Kadangi kiekvienas šeimos narys naudojasi sveikatos priežiūros paslaugomis ir moka už jas, suma, kurią jie moka iš savo kišenės už šias paslaugas, įskaitoma į bendrą šeimos išskaitą. Kai keli šeimos nariai sumokėjo išskaitomas išlaidas, bendra tų išlaidų suma pasiekia bendrą atskaitytiną sumą. Tuomet sveikatos plane pradedama mokėti visos šeimos sveikatos priežiūros išlaidas (arba visiškai, arba su dalinio draudimo dalimi, kuri taikoma planui, kai bus įvykdytas išskaitymas).
- Vienam šeimos nariui tenka didelės sveikatos priežiūros išlaidos. Suma, kurią jis moka iš savo kišenės toms išlaidoms, yra pakankamai didelė, kad būtų patenkintas bendras šeimos atskaitymas. Tuomet sveikatos plane pradedama mokėti visos šeimos sveikatos priežiūros išlaidas, nors tik vienas šeimos narys yra sumokėjęs sumą bendram atskaitymui.
Kokios išlaidos priklauso nuo šeimos atskaitymo?
Vienintelės išlaidos, kurias jūsų HDHP įskaitys į bendrą atskaitytiną sumą, yra išlaidos padengtoms sveikatos plano išmokoms. Pavyzdžiui, veido pakėlimas paprastai nėra sveikatos apsaugos plano nauda. Jei gausite veido patobulinimą, pinigai, kuriuos mokate, nebus įskaityti į bendrą išskaitą.
Jūsų sveikatos draudimo bendrovė negali įskaityti jokių savo kišenėje esančių medicinos išlaidų jūsų išskaitai, jei apie jas nežino. Įsitikinkite, kad jūs arba jūsų gydytojas pateikėte pretenzijas dėl kiekvienos savo medicinos išlaidos.
Pateikite pretenzijas, net jei žinote, kad jas turite sumokėti patys, nes dar neįvykdėte savo išskaitos. Taip jūsų sveikatos draudimo bendrovė žino, kiek sumokėjote savo išskaitymui. Iš pirmo žvilgsnio tai gali pasirodyti akivaizdu, tačiau kartais žmonės susiduria su galimybe mokėti grynaisiais ir gauti pigesnę kainą, nei jie gautų, jei pretenzija pirmiausia būtų paduota jų draudime. Bet jei jie tai padarys, sumokėti pinigai nebus įskaitomi į jų išskaitą. Gali būti aplinkybių, kai tai vis tiek yra geresnis pasirinkimas, tačiau svarbu suprasti, kaip visa tai veikia.
Kokios išlaidos atimamos nuo bendro atskaitymo?
Jungtinėse Valstijose pagal Įperkamos priežiūros įstatymą reikalaujama, kad sveikatos planuose būtų mokama už prevencines sveikatos priežiūros paslaugas, nereikalaujant jokių išlaidų pasidalijimo. Tai reiškia, kad draudimas apmokės tokius dalykus kaip jūsų gripo šūvis, vaikų skiepai ir jūsų mamograma, net jei dar nesumokėjote savo išskaitos (atkreipkite dėmesį, kad ne visa prevencinė priežiūra yra nemokama).
Kaip veikia bendrasis atskaitymas 2016 m. Ir vėliau
Pagal naujas taisykles, kurios įsigaliojo 2016 m., Sveikatos planas negali reikalauti, kad kiekvienas asmuo mokėtų išskaitą, kuri yra didesnė už federalinę viršutinės ribos maksimalų individualų draudimą, net jei tas asmuo yra apdraustas. bendras šeimos atskaitymas (2020 m. tai 8 150 USD).
Šis taisyklių pritaikymas įsigaliojo iškart, kai jūsų sveikatos draudimo planas atnaujinamas 2016 m. Tai bus ir toliau, nebent taisyklės vėl pasikeis.
Pavyzdys rodo, kaip tai veikia:
Tarkime, bendras jūsų 2020 m. Šeimos plano atskaitymas yra 12 000 USD. Kai kuris nors šeimos narys sumokės 8 150 USD į bendrą atskaitytiną sumą, padengimątas konkretus individasturi prasidėti toliau nereikalaujant dalytis sąnaudomis, pavyzdžiui, kopijomis ar draudimu.
Šio asmens aprėptis prasideda, nes dabar ji pasiekė teisėtą asmens kišenės limitą. Tačiau kitų šeimos narių aprėptis vis tiek nebus pradėta, kol nebus įvykdytas visas šeimos atskaitymas.
