Savanorių sveikatos draudimo galimybės

Planuojate savanorystę? Nors jūs prisidėsite prie visuomenės savo savanorišku darbu, visuomenė ne visada taip dosniai rūpinasi savanoriais, kaip ir savo apmokama jėga. Nors 2019 m. Daugiau nei 55 proc. Amerikiečių turėjo darbdavių remiamą sveikatos draudimą, neskaičiuokite, ar jūsų savanorių organizacija teikia sveikatos draudimą. Nors kai kurios didelės, gerai finansuojamos savanorių organizacijos tai daro, daugelis to nedaro.

Jei ketinate savanoriauti, jums reikia ne tik sveikatos draudimo, bet ir šiek tiek nuovokos, kad galėtumėte naršyti sudėtingame sveikatos draudimo reglamentų pasaulyje. Nuo 2021 m. Nebėra mokesčių baudos už tai, kad esate be minimalios būtinos aprėpties, nebent esate Kalifornijoje, DC, Masačusetse, Naujajame Džersyje ar Rodo saloje.

Bet be sveikatos draudimo yra rizikinga: jei ir kada jums prireiktų plačios medicininės priežiūros, būtumėte vienas, ir galbūt pastebėsite, kad gydytojai ir ligoninės nenori jūsų gydyti, jei neturite sveikatos apsaugos (federaliniai įstatymai reikalauja Medicare - dalyvaujančios ligoninės, norėdamos įvertinti ir stabilizuoti visus, atvykusius į skubios pagalbos skyrius, neatsižvelgiant į gebėjimą atsiskaityti; priežiūra be stabilizavimo neprivalo būti siūloma, jei pacientas negali mokėti už tai).

Čia pateikiamos sveikatos draudimo, kaip savanorio, draudimo galimybės.

Savanoris organizacijoje, kuri teikia sveikatos draudimą

Kai kurios didelės, gerai žinomos, gerai finansuojamos savanorių organizacijos visą darbo dieną dirbantiems savanoriams suteikia sveikatos draudimą. Tarp jų yra Taikos korpusas, „AmeriCorps“, liuteronų savanorių korpusas ir organizacijos, kurios yra katalikų savanorių tinklo narės.

Kai kurios iš šių organizacijų teikia aprėptį, kuri nėra laikoma minimaliu būtinu draudimu pagal Įperkamos priežiūros įstatymą. Tai apima „Taikos korpuso“ trumpalaikį sveikatos planą, kuris siūlomas savanoriams grįžus į JAV (tačiau taikos korpuso savanorių aprūpinimas tarnybos metu yra laikomas minimaliu būtinu draudimu) ir pagrindinė sveikatos būklė aprėptį, kurią „AmeriCorps“ teikia savanoriams nemokamai.

Iki 2019 m. Savanoriai, naudodamiesi aprėptimi, kuri nebuvo minimali būtiniausia aprėptis, turėtų mokėti individualaus mandato baudą, nebent jiems būtų suteikta išimtis. Ši bausmė nebetaikoma (išskyrus valstybes, kurios nustatė savo bausmes), tačiau žmonėms vis tiek svarbu suprasti sveikatos plano, nelaikomo minimalia būtiniausia aprėptimi, pasekmes. Tam skirtumui yra priežastis. Apskritai planuose, kurie nėra minimalus būtinas aprėptis, gali būti reikšmingų spragų, dėl kurių gali būti, kad stojantieji už dideles išlaidas iš savo kišenės gali patekti, jei ir kada jiems reikalinga plati sveikatos priežiūra.

Savanorystė užsienyje

Kai kurios šalys leidžia tiems, kurie ilgą laiką lankosi tam tikros rūšies vizose, pirkti bet kokią šalies sveikatos draudimo sistemą. Ar ši galimybė bus prieinama ir kokio tipo sveikatos draudimo sistema bus prieinama, kiekvienoje šalyje labai skirsis.

Jei pastebėsite, kad tai yra perspektyvus pasirinkimas šalyje, kurioje būsite ilgalaikis savanoris, prieš įsipareigodami atidžiai ištirkite aprėptį ir sveikatos priežiūros kokybę, esančią jūsų priimančioje šalyje.

Paklauskite savęs, ar jums nepatiktų rūpintis savo priimančiojoje šalyje, jei norėtumėte sunkiai susirgti ar sunkiai sužeisti. Jei tokiu atveju norėtumėte grįžti namo, jums taip pat reikės plano, kuriame nurodysite, kaip mokėsite už evakuaciją namuose (išsamesnės informacijos apie kelionių medicinos draudimą rasite žemiau) ir kaip mokėsite už tai. tęsti medicininę priežiūrą atgal į Jungtines Valstijas, jei grįžę jūsų svečios šalies sveikatos draudimo sistema neapmokės jūsų.

Medicaid

„Medicaid“ yra vyriausybės socialinės gerovės programa, teikianti sveikatos draudimą kai kuriems JAV mažas pajamas gaunantiems gyventojams. Kadangi Medicaid administruoja valstijos, Medicaid tinkamumas kiekvienoje valstybėje skiriasi. Tačiau daugumoje valstybių suaugusieji, jaunesni nei 65 metų, galės gauti „Medicaid“, o namų ūkio pajamos neviršys 138% federalinio skurdo lygio. 2021 m. Pradžioje tai galioja 36 valstijose ir DC; dvi papildomos valstijos - Misūris ir Oklahoma - nuo 2021 m. vidurio padidins savo „Medicaid“ tinkamumą ir apims suaugusiuosius, kurių pajamos siekia 138% skurdo lygio.

Tačiau kiekviena valstija turi savo „Medicaid“ programą, o aprėptis už valstybės ribų paprastai teikiama tik kritinėmis situacijomis. Taigi „Medicaid“ būtų geras sprendimas, jei jūsų savanorių galimybė būtų toje pačioje valstybėje, kurioje turite savo „Medicaid“ aprėptį. Bet jei ne, tai gali veikti tik tuo atveju, jei jums reikia grįžti į valstybę, kuri teikia jūsų Medicaid aprėptį, kai jums reikia sveikatos priežiūros.

Sveikatos draudimas rinkoje („Obamacare“)

Jei esate JAV pilietis ar teisėtas gyventojas, apsvarstykite galimybę dalyvauti „Obamacare“ plane, parduodamame per savo valstijos „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržą / turgavietę. Visi šie planai laikomi minimaliu būtinu draudimu ir suteikia visapusišką naudą neribojant, kiek jie mokės už jūsų sveikatos priežiūrą.

Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą kiekviena valstybė turi sveikatos draudimo rinką. Dauguma valstijų naudoja „HealthCare.gov“, tačiau kai kurios valstybės valdo savo turgavietes (jei eisite į „HealthCare.gov“, ji nukreips jus į reikiamą svetainę, jei jūsų valstybė valdys savo prekyvietės platformą).

Prekyvietės yra skirtos žmonėms, kurie negauna darbdavio aprėpties ir kuriems reikia įsigyti savo planą. Tačiau atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį savanoriaujant, turguje įsigytas planas gali būti finansiškai nerealus.

Jei be savo savanorio pareigų turite bent jau nedidelį apmokestinamųjų pajamų šaltinį, galite gauti priemokų subsidijas, kurios padengtų gana prieinamą kainą. Bet jei savanoriu metu neturite pajamų ir nesate valstybėje, kurioje Medicaid tinkamumas buvo išplėstas pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, galite atsidurti atotrūkio spragoje ir negalite sau leisti privataus plano rinkoje.

Darant prielaidą, kad turite pakankamai pajamų, kad galėtumėte gauti priemokų subsidijas, subsidijas gali gauti žmonės, kurių pajamos siekia net 400% federalinio skurdo lygio. Yra net subsidijos, padedančios mokėti išskaitą ir kompensacijas žmonėms, kurių pajamos nesiekia 250% skurdo lygio. (Jei neturite teisės į priemokų subsidiją, galite sau leisti katastrofišką planą, apie kurį išsamiau kalbama toliau. .)

Atidžiai perskaitykite kiekvieno plano Privalumų ir aprėpties suvestinę, kad įsitikintumėte, jog turėsite aprėptį, jei planuojate keliauti iš šalies, nes keliaujant į užsienį daugelis jų nesiūlo. Jei planuojamas planas yra valdomas priežiūros planas, atidžiai peržiūrėkite paslaugų teikėjų tinklą ir įsitikinkite, kad pavyks rasti paslaugų teikėjų savo savanorių tarnybos geografinėje srityje. Galite pastebėti, kad vis tiek turite turėti kelionės draudimą, kai esate už savo plano taikymo srities ribų, tačiau laikydamiesi ACA suderinto plano užtikrinsite, kad turėsite aprėptį, jei jums reikės grįžti namo gydytis.

„Obamacare“ katastrofiškas aprėptis

Jei esate jaunesnis nei 30 metų ir esate pilietis ar legalus JAV gyventojas, galite nusipirkti katastrofišką sveikatos planą savo valstybės „Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržoje. Katastrofiški planai gali būti pigesni už įprastus sveikatos planus, tačiau turi labai didelę išskaitą (tačiau jų riba yra ne tokia pati kaip ir daugumos bronzos planų).

Kadangi išskaita yra tokia didelė, šie planai geriausiai tinka tiems, kurie nesitiki pasinaudoti savo sveikatos draudimu, arba tiems, kurie turi didelių santaupų, kurie gali sau leisti sumokėti tūkstančius dolerių iš savo kišenės už sveikatos priežiūrą prieš pradedant sveikatos draudimą.

„Premium“ subsidijos negali būti naudojamos katastrofiškiems planams, todėl šie planai taip pat paprastai tinka tik tiems žmonėms, kurie negali gauti priemokų subsidijų.

Jei esate 30 metų ar vyresnis, paprastai negalite įsigyti katastrofiško plano.Tačiau šios taisyklės išimtis leidžia 30 metų ir vyresniems žmonėms nusipirkti katastrofišką planą, jei pirmiausia gauna sunkumų atleidimą nuo ACA individualių įgaliojimų.

Trumpalaikis sveikatos draudimas

Trumpalaikį sveikatos planą galima įsigyti tiesiogiai iš sveikatos draudimo bendrovės arba per brokerį. Trumpalaikiai sveikatos planai siūlo aprėptį konkrečiam laikotarpiui. Kai kuriose valstybėse tai gali trukti iki 364 dienų (su galimybe atnaujinti aprėptį iš viso iki trejų metų), nors kitos valstybės jas apriboja iki trijų mėnesių arba iš viso uždraudžia.

Trumpalaikio draudimo įmokos paprastai būna mažesnės nei už visapusišką medicininį draudimą, tačiau yra priežasčių, dėl kurių šie planai kainuoja mažiau nei visapusiškas draudimas. Trumpalaikiai planai neturi atitikti visų įperkamos priežiūros įstatyme numatytų vartotojų apsaugos reikalavimų. Tai reiškia, kad trumpalaikis sveikatos draudimas vis dar yra apdraustas: Šie planai paprastai neapima esamų sąlygų ir gali visiškai atmesti paraiškas, remdamiesi ligos istorija. Jie taip pat nustato viršutines ribas, kurias mokės tuo atveju, jei sergate ar susižeidžiate, ir jie neprivalo padengti visų būtinų naudos sveikatai (dauguma trumpalaikių planų neapima psichinės sveikatos priežiūros, motinystės, arba, pavyzdžiui, receptinius vaistus).

Kelionių draudimas

Jei turite nuvažiuoti nemažą atstumą, kad pasiektumėte savanorių tarnybos vietą, apsvarstykite kelionės draudimą. Nors kelionių draudimas paprastai padengia tokius dalykus kaip pamestas bagažas ir papildomos išlaidos, patirtos dėl vėlavimo, yra kelionių draudimo planai, specialiai sukurti medicininei priežiūrai už JAV ribų padengti.

Kaip ir trumpalaikio sveikatos draudimo atveju, taip ir kelionių draudimo medicininio draudimo daliai netaikomos visos Įperkamos priežiūros įstatymo taisyklės. Tai gali neįtraukti anksčiau egzistavusių sąlygų, neįtraukti tam tikrų rūšių medicininių problemų ir apriboti maksimalią išmoką. Pavyzdžiui, kelionių draudime neįtraukiamos traumos, susijusios su dalyvavimu ekstremaliose sporto šakose, pavyzdžiui, šuoliuose su gumomis ir aitvarais.

Viena didelė kelionės draudimo nauda: ji gali apimti evakuaciją. Ši apsauga padengtų išlaidas, susijusias su jūsų gabenimu iš tolimos vietovės į ligoninę, galinčią gydyti jūsų ligą ar traumą. Kartais galite patobulinti šią lengvatą, kad aprūpintumėte jus ne tik artimiausia ligonine, galinčia jus prižiūrėti, bet ir į pasirinktą ligoninę. Pavyzdžiui, jei dirbate savanoryste Centrinėje Afrikoje, ši aprėptis gali būti skirtinga, jei vežate į ligoninę dideliame šalies savanorių vietoje esančiame gyventojų centre, vežate į ligoninę labiau išsivysčiusioje netolimoje šalyje, pavyzdžiui, Pietų. Afrikoje, arba vežami atgal į ligoninę jūsų gimtojoje šalyje.

Draudimas pagal šeimos nario sveikatos draudimą

Jei esate jaunesnis nei 26 metų ir vienas iš jūsų tėvų gyvena Jungtinėse Amerikos Valstijose ir turi išsamų sveikatos draudimą, galbūt galėsite gauti sveikatos draudimą pagal jo planą. Tai tiesa, nesvarbu, ar gyvenate su savo tėvais, ar ne, net jei esate vedęs. Kai sukaks 26 metai, turėsite rasti kitą aprėptį, bet turėsite galimybių.

Jei esate vedęs ir jūsų sutuoktinis turi sveikatos draudimą, pasidomėkite, kaip gauti draudimą pagal jo sveikatos planą. Kai kurie darbdaviai netgi padeda kompensuoti darbuotojų sutuoktinių mėnesinių įmokų kainą.

Pasirinkę abi šias galimybes, jei keliausite iš šalies dėl savanorių tarnybos, ištirkite, kaip draudikas elgiasi su užsienyje patirtomis ligomis ar traumomis. Kai kurie praneša tik apie ekstremalias situacijas, kai kurie iš viso nepateikia informacijos užsienyje, o kai kurie teikia visą aprėptį, tačiau tik tuo atveju, jei užsienyje buvote ribotą laiką. Taigi jums gali tekti įsigyti kelionės draudimą, kad įsitikintumėte, jog esate apdraustas, kai esate už šalies ribų.

COBRA

Jei šiuo metu esate apsidraudęs sveikatos draudimu, net ir išėjęs iš darbo, galite pasinaudoti tolesne COBRA draudimo apsauga iki 18 mėnesių. Pagal COBRA mokėsite tą dalį priemokos, kuri anksčiau buvo mokama iš kiekvieno jūsų atlyginimo, taip pat dalį, kurią mokėjo darbdavys. Be to, mokėsite 2% administracinį mokestį.

„COBRA“ yra brangus pasirinkimas, tačiau jei galėsite finansiškai pakelti, tai leis išlaikyti tą patį paslaugų teikėjų tinklą ir naudos struktūrą, kurią turėjote dirbdami.