Kreipdamiesi dėl sveikatos ar medicininio draudimo, bus daugybė sprendimų, kuriais remsis draudėjai, norėdami nustatyti, kiek jie jums mokės, kad apdraustumėte.
Hero vaizdai / „Getty Images“Kadangi pagal įstatymą draudikai nebegali atsisakyti jus drausti (įsigaliojant Įperkamos priežiūros įstatymui), jie turi nustatyti, kiek kainuos mokėti už jūsų priežiūrą, kurią jie pridės prie tikėtino pelno sumos. padaryti taip pat. Iš viso bus jūsų sveikatos draudimo įmoka.
Medicininių duomenų rinkimas
Norėdami priimti šiuos sprendimus, jie pirks duomenis iš įvairių šaltinių; renkami duomenys apie jus ir jūsų sveikatą, apie kuriuos tikriausiai niekada nežinojote. Tarp šių duomenų bus jūsų Medicinos informacijos biuro ataskaita, jūsų kredito balas, receptų istorija ir vaistų laikymosi balas.
Daugelis iš mūsų neįsivaizduoja, kad kas nors, išskyrus save ar savo gydytojus, saugo mūsų receptų istoriją. Iš tikrųjų tą istoriją draudikai ir kiti asmenys gali įsigyti iš dviejų bendrovių. „IntelliScript“ duomenų bazėje (kurią gamina įmonė pavadinimu „Milliman“) ir „MedPoint“ duomenų bazėje (kurią gamina bendrovė, vadinama „OPTUMInsight“) šie duomenys stebimi, vėliau parduodami sveikatos, negalios ir gyvybės draudimo įmonėms.
Kadangi informacija yra susijusi su asmenų sveikata ir priežiūra, abi šios įmonės privalo laikytis HIPAA įstatymų. Jie negali parduoti ar dalintis informacija be jūsų leidimo. Tačiau, norėdami kreiptis dėl sveikatos draudimo, turite duoti tą leidimą.
Norėdami sujungti šiuos duomenis tokia forma, kurią jie gali parduoti draudikams, „IntelliScript“ ir „MedPoint“ pirkimo informaciją iš vaistinių išmokų tvarkytojų (PBM). PBM yra nuo jūsų kampinės vaistinės (kuri tikriausiai yra didesnės grandinės dalis) iki didelių vaistinių paštu, pvz., „ExpressScripts“ ar „CVS Caremark“. Kai pildote receptus bet kuriame PBM, jie gali sekti, kas yra jūsų gydytojas (taigi ir kokia jo ar jos specialybė), vaistus ir dozes, kurias gydytojas jums paskyrė dėl bet kokios priežasties, nesvarbu, ar užpildėte, ar ne. receptą ir ar jis buvo pakartotinai užpildytas.
Iš šių duomenų jie gali padaryti keletą išvadų:
- Jie gali išsiaiškinti, kokia yra jūsų diagnozė, ar bent jau artimas artimasis, taigi ir tai, ar turite (ar turėjote) ūmią problemą (kuri praeis), ar lėtinę problemą (kuri kartais pasikartos, ar jus vargins) visą likusį gyvenimą).
- Jie taip pat gali pasakyti, kokią įtaką jūsų diagnozė daro dozės stiprumas arba kaip dažnai gydytojas mano, kad turėtumėte tai vartoti. Aštri problema gali nebevarginti jūsų, todėl jiems nekainuos daug pinigų, jei kas. Tačiau lėtinė problema, tokia kaip diabetas ar širdies ligos, net tik padidėjęs kraujospūdis, laikui bėgant gali labai pabrangti. Kai jie pamatys chroniškas problemas, kurios išvis yra pažengusios, draudėjams bus aišku, kad jiems reikia numatyti dar daugiau išlaidų įmonei ir atitinkamai pakelti jūsų įmokas.
- Jie gali nustatyti, ar turite gretutinių ligų, t. Y. Ne vieną dalyką. Medicininių problemų derinys jiems gali kainuoti dar daugiau nei kiekvienos problemos gydymas atskirai. Pavyzdžiui, širdies ligų ir vėžio gydymo tuo pačiu metu išlaidos gali būti brangesnės nei vieno paciento širdies ligų ir kito paciento vėžio gydymo išlaidos.
- Duomenys atspindės, kaip reguliariai pildote receptus, todėl nesvarbu, ar laikotės, ar ne. Tai yra informacija, panaši į tą, kurią prognozuoja FICO vaistų laikymosi balas, kurį draudėjai gali naudoti palygindami. Žinoma, jei laikysitės, jūsų vaistų receptai turės išlaidų, kurias jie gali numatyti. Bet tai taip pat gali jiems pasakyti, atsižvelgiant į jūsų diagnozę, kad jūs kontroliuojate problemą ir todėl per trumpą laiką nebus didesnių išlaidų, kurių nenumatoma.
- Draudėjai taip pat stebės, ar jums buvo paskirti vaistai nuo skausmo tam tikrą laiką. Jei jums jų prireikė prieš kelerius metus, bet neseniai nepildėte recepto, tada papildomų išlaidų nebus. Bet jei šiuo metu vartojate skausmo tabletes ir jei dozė padidėjo arba stiprumu, arba dažniu, tai bus raudona vėliava draudėjams, kad jie turi padidinti jūsų įmokų kainą. Jie gali bandyti įvertinti, ar jūs, pavyzdžiui, piktnaudžiaujate narkotikais. Arba jie gali nuspręsti sumokėti jums daugiau už dar didesnes problemas, kurios gali kilti, jei ir toliau ieškosite skausmo ar dar daugiau išlaidų vartodami skausmo vaistus.
Gali būti ir kitų išvadų, kurias šios įmonės daro naudodamos jūsų receptų istoriją. Laikui bėgant, kai vis daugiau informacijos gaunama iš papildomų šaltinių, tokių kaip lojalumo atlygio kortelės, draudėjai įvertins papildomus jūsų gyvenimo aspektus ir atitinkamai nustatys jų draudimo įmokas.
Pacientų apsauga
Deja, nėra jokio skirtumo, ar jų išvados ir sprendimai yra teisingi, ar nėra teisingi. Ir išlaidos jums bus pagrįstos tomis išvadomis, kad ir kokios neteisingos jos būtų.
Pacientai nedaug arba nieko negali padaryti, kad apsisaugotų nuo šios informacijos, išskyrus tai, kad įsitikintų, ar receptų istorijos duomenys yra teisingi. „IntelliScript“ ir „MedPoint“, atsižvelgiant į jūsų draudimo kainą, pagal įstatymą turi laikytis Sąžiningos kreditų ataskaitos įstatymo (FCRA). Tai reiškia, kad kaip ir jūsų kredito balas, galite paprašyti vaistinės kopijos. kartą per metus galite nemokamai atsisiųsti istoriją iš vienos iš šių organizacijų arba tada, kai esate atsisakęs drausti gyvybę ar neįgalumą.
Gaukite savo medicininius dokumentus
Tuomet prasminga, jei esate sveikatos draudimo rinkoje, kad gautumėte savo medicininių dokumentų kopijas (visus įrašus, ne tik farmacijos istoriją), atidžiai juos peržiūrėtumėte ir ištaisytumėte klaidas.
