40 proc. Jungtinių Valstijų piliečių 2018 m. Neturėjo gyvybės draudimo. O vyresnio nei 50 metų žmonių gyvybės draudimo pirkimas gali būti sudėtingesnis nei jaunesnių žmonių. Kai įeisite į 50-metį, tinkamą politiką gali būti sunkiau rasti, o priemokų tarifai bus mažiau prieinami.
Peržiūrėjome ir įvertinome paslaugų teikėjus, atsižvelgdami į veiksnius, įskaitant kainą, aprėpties ribas, pranašumus ir paprastą taikymo procesą, kad galėtume pasirinkti geriausius pasirinkimus. Toliau skaitykite, kad sužinotumėte, kurios bendrovės sudarė mūsų geriausių gyvybės draudimo bendrovių sąrašą vyresniems nei 50 metų žmonėms.
Geriausios vyresnių nei 50 metų žmonių gyvybės draudimo įmonės
- Geriausias apskritai: Omahos savitarpis
- Geriausias laikotarpiui: Šiaurės vakarų abipusis
- Geriausias biudžetui: Apsauginis
- Geriausias laukimo laikotarpiams: ištikimybė
- Geriausia be medicininių egzaminų: AARP
Geriausias apskritai: Omahos savitarpis
Omahos savitarpis
Gaukite citatąKodėl mes tai pasirinkome: turėdami įvairius gyvybės draudimo polisus, konkurencingą kainą ir supaprastinto draudimo draudimą be medicininio egzamino, „Omaha“ abipusis pasirinkimas yra geriausias pasirinkimas vyresniems nei 50 metų žmonėms.
Kas mums patikoInternetinės kainos ir pirkimas
Daugybė politikos variantų
Puikus klientų aptarnavimo rekordas
Apimtis visose 50 valstijų
Konkurencingos normos
Geriausias A + finansinio saugumo reitingas
Jokių dividendų
Tik būtinas internetinis sąskaitų valdymas
Įkurta 1909 m., „Mutual of Omaha“ dabar pasižymi patikimu draudimo produktų, įskaitant nuolatinį ir ilgalaikį gyvybės draudimą, portfeliu. Jie suteikia supaprastintus rizikos draudimo procesus ir mažas mėnesines įmokas. Tai kartu su „JD Power“ penkių geriausių klientų pasitenkinimo įvertinimu daro juos puikiu pasirinkimu siekiant geriausios bendros pozicijos.
18–80 metų žmonės gali nusipirkti 10, 15, 20 ar 30 metų trukmės gyvybės draudimą už 100 000 USD ar daugiau. Galite atnaujinti savo amžių iki 95 metų ar net pakeisti nuolatinę aprėptį.
Tai, ką mokėsite už polisą, priklauso nuo jūsų sveikatos būklės, amžiaus ir kitų veiksnių. 50 metų amžiaus asmens mėginio mėnesio kaina būtų apie 100 USD per mėnesį, jei taikoma 20 metų politika, mokant mirties išmoką 250 000 USD.
Turint visą gyvenimo planą „Gyvenimo pažadų lygio išmokos“, jums nereikės medicininio egzamino ir galite gauti iki 40 000 USD. Pareiškėjai turi būti nuo 45 iki 85 metų. Taip pat galite pasirinkti iš ilgo raitelių sąrašo, pvz., Ilgalaikės priežiūros aprėptis, atsitiktinė mirtis, lėtinės ligos ir kiti, kad pritaikytumėte savo politiką.
Kitas privalumas yra „Omaha“ abipusių privilegijų programos abipusis naudojimas. Šis nuolaidų planas suteikia galimybę sutaupyti būsto paskolų, kelionių ir sveikatingumo paslaugų, tokių kaip masažo akupunktūra ir narystė sporto salėje.
Geriausias laikotarpiui: Šiaurės vakarų abipusis
Šiaurės vakarų abipusis
Gaukite citatąKodėl mes tai pasirinkome: mes pasirinkome „Northwestern Mutual“, kad geriausiai pasirinktume ilgalaikį gyvybės draudimą dėl savo reputacijos, pagrįstų tarifų ir galimybės derinti terminuotą ir visą gyvybės draudimą, kad atitiktų jūsų aplinkybes, kai jie vystosi.
Kas mums patiko
Finansiškai stabilus
Aukšti pramonės įvertinimų rezultatai
Garantuotas sutikimas pereiti prie viso gyvenimo politikos
Gali išmokėti dividendus reikalavimus atitinkantiems draudėjams
Yra visose 50 valstijų
Norėdami nusipirkti polisą, turite naudoti vietinį agentą
Sunku rasti išsamią informaciją apie politiką internete
„Northwestern Mutual“ turi įspūdingus pramonės reitingus, užima aukščiausią galimą „A ++“ įvertinimą iš „AM Best“, „A +“ iš „Geresnio verslo biuro“ (BBB), ir jis nuolat uždirba aukščiausias pozicijas „JD Power“ klientų pasitenkinimo tyrime.
Įmonės, siūlančios ilgalaikį gyvybės draudimą, turi būti finansiškai stabilios, pasiūlyti konkurencingą aprėptį ir turėti gerus klientų atsiliepimus. „Northwestern Mutual“ pažymi visas šias dėžutes, todėl jas lengva pasirinkti, jei norite pasirinkti ilgalaikį gyvybės draudimą. Jie taip pat yra vienintelis draudimo teikėjas, mokantis dividendus už tinkamo laikotarpio gyvybės draudimo polisus.
Terminuoto draudimo polisai turi lygio įmokas 10 arba 20 metų, arba galite pasirinkti terminą 80 su įmokomis, kurios kiekvienais metais gali padidėti. Polisai galimi iki 80 metų.
„Northwestern Mutual“ taip pat siūlo pasirinkimą „Visas gyvenimas plius“, bendrą terminą ir viso gyvenimo politiką. Tai suteikia nuolatinę draudimą mažesnėmis palūkanomis, kurių tikėtumėtės turėdami gyvybės draudimą.
Vienas iš „Northwestern Mutual“ iššūkių yra išsamių citavimo priemonių trūkumas. Yra pagrindinė sistema, tačiau norėdami gauti išsamią kainą, turėsite susisiekti su agentu. Mes taip pat negalėjome nustatyti laukimo laikotarpių ir išimčių iš jų svetainės. Ar jums reikia medicininės apžiūros, priklauso nuo jūsų amžiaus ir sveikatos.
Politiką galima pritaikyti atsisakant aukščiausios kokybės ir greitosios priežiūros išmokų vairuotojų. Taip pat yra papildomas motociklininkas, leidžiantis įsigyti papildomą gyvybės draudimo apsaugą tam tikru metu be papildomų medicininių egzaminų.
Geriausias biudžetui: Apsauginis
Apsauginis
Gaukite citatąKodėl mes jį pasirinkome: Apsauginis yra geriausias mūsų biudžeto pasirinkimas, nes jų aukščiausios kainos buvo vienos iš žemiausių, kurias radome. Tiesą sakant, bendrovė teigia, kad jos paprastai yra iki 48% mažesnės nei konkurentų.
Kas mums patikoKonkurencingos normos
Internetinė programa
Normos koregavimas po pirmųjų metų
AM Geriausias A + įvertinimas
Lėtas patvirtinimo procesas
Negalima atšaukti internete
Nėra Niujorke
„Protective“ yra geriausias pasirinkimas renkantis biudžetą, nes jie siūlo nebrangias įmokas ir persvarstys jūsų tarifą po pirmųjų draudimo metų, jei pasikeis jūsų sveikata ar aplinkybės.
Jie taip pat siūlo unikalią pasirinkimo pasirinkimo politiką, kurią jie parduoda kaip alternatyvą terminuotam gyvybės draudimui su mažesnėmis sąnaudomis. Šio plano priemoka už laikotarpį nuo 10 iki 30 metų. Pasibaigus pradiniam terminui, mokėjimai išlieka tie patys, tačiau aprėptis mažėja. Tai gali būti geras pasirinkimas tiems, kurie nori išlaikyti tam tikrą aprėpties lygį iki savo gyvenimo pabaigos, tačiau kuriems vėlesniais metais nereikia plačios aprėpties.
Naudodamas paprastą internetinių kainų pasiūlymo įrankį, už 500 000 USD padengimą 50 metų vyras gali tikėtis sumokėti maždaug 40 USD per mėnesį už 10 metų trukmės gyvenimo politiką naudodamasis „Protective“. Moteriai priemoka sumažėja iki 35 USD.
Amžiaus ribos skiriasi atsižvelgiant į individualią politiką. Maksimalus amžius yra 85 metai, o aprėptis - iki 5 mln. USD. Jums gali prireikti medicininio patikrinimo, atsižvelgiant į jūsų amžių, sveikatos būklę ir pasirinktą politiką. Nepateikta jokios informacijos apie tai, per kiek laiko užtruko politikos aprėptis.
Viena puikių „Protective“ stipriųjų savybių yra jos raitelių asortimentas. Žmonės gali pritaikyti savo politiką atsisakydami priemokos, pagreitintos mirties pašalpos, vaikų terminuoto gyvybės draudimo, neįgalumo išmokos, išmokos dėl atsitiktinės mirties ir kt.
Kitas dalykas yra tai, kad „Protective“ paprastai neatmeta žmonių dėl tokių sveikatos sutrikimų kaip diabetas, padidėjęs kraujospūdis ar didelis cholesterolio kiekis.
Nors internete nėra daug informacijos apie polisus, žmonės, turintys išlaidų, turėtų rasti sau tinkančią apsauginio gyvybės draudimo galimybę.
Geriausias laukimo laikotarpiams: ištikimybė
ištikimybė
Gaukite citatąKodėl mes jį pasirinkome: „Fidelity Life“ yra mūsų kategorijos lyderis be laukimo laikotarpių, nes net vyresnio amžiaus žmonės gali pasinaudoti savo RAPIDecision politika, teikdami aprėptį iškart po patvirtinimo.
Kas mums patikoAprėpties parinkčių diapazonas
Jokio laukimo laikotarpio
Nėra medicininio egzamino variantų
Internetinės citatos
Terminuota aprėptis iki 1 mln. USD naudojant „RAPIDecision Life“
Turi atsakyti į sveikatos klausimus
Negalima Vajominge ir Niujorke
Ilinojaus valstijoje įsikūrusi „Fidelity Life“ asociacija, turinti AM geriausią įvertinimą A- ir BBB reitingą A +, turi keletą puikių, beveik momentinių aprėpties galimybių be invazinių medicininių egzaminų žmonėms nuo 50 iki 85 metų. Tinkamai pavadintas RAPID Politika paprastai gali suteikti aprėptį nuo paraiškos pateikimo datos, todėl „Fidelity“ yra mūsų geriausias pasirinkimas be laukimo laikotarpių.
Jei esate jaunesnis nei 65 metų, galite gauti iki 1 milijono USD aprėptį taikydami „RAPIDecision Life“ laikotarpio politiką 10, 15, 20 ar 30 metų. Naudodamiesi internetiniu įrankiu radome 50 USD citatą kiekvieną mėnesį pagal 500 000 USD 10 metų trukmės moters politiką. Ta pati politika vyrams kainuoja 70 USD per mėnesį.
Klientai gali rinktis iš draudimo galimybių, įskaitant terminuotą, visą ir nuolatinį gyvybės draudimą. Kai kuriuos produktus galima pritaikyti paspartintomis išmokomis, atsitiktine mirtimi ir vaiko gyvybės draudimo vairuotojais. Daugumoje politikos sričių yra nemokamas nemokamų keleivių, galinčių pasinaudoti mirtinomis ligomis, leidžiantis naudos gavėjams gauti išmokas anksčiau.
Polisai skiriasi pagal amžiaus ribas ir išmokų dydžius. Jei žmonės renkasi „RAPIDecision Guaranteed Issue“, o ne „Life“ pasirinkimą, nėra medicininio patikrinimo ar draudimo, taigi ir sveikatos draudimų. Tačiau šiai parinkčiai aprėptis ribojama iki 25 000 USD.
Geriausia be medicininių egzaminų: AARP
AARP / „UnitedHealthcare“
Gaukite citatąKodėl mes tai pasirinkome: AARP yra kategorija, kuriai netaikomas medicininis egzaminas, nes priėmimas nepriklauso nuo išsamaus fizinio ir nereikia atsakyti į anamnezės anketą.
Kas mums patikoMedicininio egzamino nereikia
Internetinės citatos
Sulaukus 95 metų daugiau mokėti nereikia
Skirta tik AARP nariams
Nėra Naujajame Džersyje ir Vašingtone
Nenuostabu, kad organizacija, pasisakanti už pagyvenusių žmonių sveikatą, teikia daugybę gyvybės draudimo polisų su paprastu draudimu, kuris paneigia invazinių fizinių apžiūrų poreikį. Tai yra būtent tas atvejis, kai AARP siūlo nuolatinį ir ilgalaikį gyvybės draudimą be medicininio egzamino, todėl juos lengva pasirinkti geriausiu šios kategorijos variantu.
AARP turi aukščiausią galimą „A ++“ reitingą su „AM Best“, o jų polisus garantuoja didžiausia savitarpio gyvybės draudimo bendrovė JAV „New York Life“.
Norėdami nusipirkti polisą, turėsite būti AARP narys arba sutuoktinis nuo 50 iki 80 metų. AARP pasiūla apima lygio 80 išmokų draudimo polisą, nuolatinį gyvenimą ir lengvą viso gyvenimo draudimą. Negalima atsisakyti aprėpti bet kokių jau esančių sveikatos būklių, nes lengva priėmimo galimybė, nors viena išimtis yra mirtina liga. Šios politikos draudimas ribojamas iki 25 000 USD, o laukimo laikotarpis yra dveji metai.
Svetainėje pateikiamas paprastas „Term 80“ politikos citavimo įrankis. 50 metų vyro draudimo įmokos už 100 000 USD kas mėnesį kainuoja 79 USD arba moteriai 52 USD.
Žmonės, norintys pritaikyti savo politiką su skirtingais priedais, gali nusivilti, nes AARP siūlo tik pagreitintą naudą ir atsisakymą nuo aukščiausios klasės vairuotojų.
Tačiau tie, kurie vertina klientų aptarnavimą, bus maloniai nustebinti. „New York Life“ skundų indeksas, kuris yra bendrovės visų skundų iš JAV rinkos dalis, padalytas iš įmokų dalies, yra tik 0,22. Tai yra daug mažesnė nei pramonės nacionalinis skundų rodiklis 1,0.
Galutinis nuosprendis
Jei esate vyresnis nei 50 metų, gyvybės draudimo pirkimas reiškia, kad jums nereikės jaudintis dėl finansinių išlaikytinių, skolų ar paskutinių išlaidų, kai mirsite. Apibendrindami, mes ištyrėme keletą svarbiausių pasirinkimų vyresniems nei 50 metų žmonėms.
Mūsų bendras pasirinkimas su daugybe politikos krypčių, konkurencinga kaina ir sprendimais tiems, kurie nori kvalifikuotis be medicininio egzamino, buvo „Omahos“ abipusis pasirinkimas.
„Northwestern Mutual“ buvo geriausias pasirinkimas pasirinkti ilgalaikį gyvybės draudimą. Jie siūlo tvirtą reputaciją ir aukštus pramonės reitingus kartu su priimtinomis normomis ir galimybę derinti terminuotą ir visą gyvybės draudimą.
Apsauginis, su žemomis priemokų kainomis ir teigiantis, kad jų įmokos paprastai yra 48% mažesnės nei konkurentų, buvo prasminga kaip geriausias mūsų biudžeto pasirinkimas.
„Fidelity Life“ yra mūsų kategorijos lyderis be laukimo laikotarpių, nes jų „RAPIDecision“ politika suteikia patvirtinimą iš karto.
Kai kurie žmonės yra susirūpinę dėl sveikatos būklės ir mano, kad medicininė apžiūra gali nepagrįstai paveikti jų galimybes gauti gyvybės draudimą. Šiuo atveju verta apsvarstyti mūsų kategorijos medicininių egzaminų vadovą AARP.
Palyginkite teikėjus
DUK
Kas yra vyresnių nei 50 metų gyvybės draudimas?
Iš esmės, vyresnių nei 50 metų žmonių gyvybės draudimas yra tas pats, kas polisus, kuriuos įsigijo 20, 30 ir 40 metų žmonės. Tai politika, kurią perkate norėdami finansiškai apsaugoti savo šeimą ar kitus naudos gavėjus jūsų mirties atveju. Kol mokėsite mėnesinę įmoką, įmonė, turinti jūsų polisą, išduos išmoką mirčiai, kad padengtų tokias išlaidas kaip laidojimo išlaidos ar skolos.
Gyvybės draudimas teikia tas pačias išmokas, neatsižvelgiant į jūsų amžių. Tačiau 50-ies metų žmogus greičiausiai turės kitokių finansinių įsipareigojimų nei jaunesnis. Pvz., Vyresnio amžiaus žmonėms gali nereikėti leisti vaikų į universitetą, tačiau jie turės planuoti pensiją ar paskutines išlaidas.
Kitas esminis skirtumas yra kaina. Gyvenimo draudimas dažnai brangsta su amžiumi, o 50 metų sulaukęs asmuo gali neturėti galimybės įsigyti visų gyvybės draudimo polisų.
Kiek kainuoja vyresnių nei 50 metų žmonių gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimo išlaidos priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų amžių, sveikatą, šeimos ligos istoriją, užimtumą ir vietą. Politikos pasirinkimas ir išmokos mirčiai taip pat turi įtakos kainai. Pavyzdžiui, viso gyvenimo polisai paprastai yra brangesni nei terminuoto draudimo polisai, o 250 000 USD išmokanti politika bus pigesnė nei 1 mln.
Tyrimo metu nustatėme, kad 50 metų moteris gali nusipirkti polisus nuo maždaug 20 USD per mėnesį 10 metų laikotarpiui, 100 000 USD. 30 metų trukmės politika tai padidėjo iki maždaug 70 USD per mėnesį.
Internete sunku rasti viso laikotarpio gyvybės draudimo kainodarą, nes daugelis draudimo kompanijų pageidauja, kad visapusiškesnei politikai taikytumėte agentą.
Ar yra keletas aprėpties variantų?
Nors gyvybės draudimo polisai yra įvairūs, jie paprastai skirstomi į dvi kategorijas: ilgalaikį gyvybės draudimą ir visą gyvybės draudimą.
Terminuotas gyvybės draudimas apima tam tikrą laiką, pavyzdžiui, 10 ar 25 metus. Jei draudėjas miršta per šį laikotarpį, įmonė išmoka išmoką mirties atveju.
Priešingai, visas gyvybės draudimas galioja visą žmogaus gyvenimą. Jis nesibaigia po nustatyto laiko. Visa gyvenimo politika yra mirties pašalpa, ji taip pat turi piniginę vertę, kuri kaupia palūkanas. Štai kodėl viso gyvenimo polisai yra brangesni nei terminuotas gyvybės draudimas.
Kiekviena gyvybės draudimo rūšis turi pliusų ir minusų, kurie priklauso nuo jūsų aplinkybių ir to, ko jums reikės norint pasinaudoti mirties pašalpa. Pavyzdžiui, gyvybės draudimas gali būti naudojamas siekiant užtikrinti, kad vaikai galėtų lankyti koledžą. Priešingai, viso gyvenimo politika yra naudingesnė planuojant turtą ir padengiant bet kokių finansinių išlaikytinių pragyvenimo išlaidas.
Ar galite atsisakyti sveikatos apsaugos priežasčių?
Gyvybės draudimas brangsta, kai kas nors pagyvena, o draudimas gali būti nepasiekiamas tiems, kuriems yra specifinės sveikatos sąlygos. Pavyzdžiui, kai kurios įmonės atsisakys aprėpties dėl tam tikrų sveikatos sutrikimų, tokių kaip širdies ir kraujagyslių ligos, artritas, diabetas ir demencija, kurios tampa vis dažnesnės mums senstant. Be to, dėl tokių sąlygų (ar jų šeimos anamnezės) kaip ŽIV, vėžys ar ligų, tokių kaip aukštas kraujospūdis, pirmtakai, draudimo kompanijai rizikingiau jus padengti ir jums gali būti atsisakyta.
Jums gali būti net atsisakyta antsvorio, kuris priskiria jus prie lėtinių ligų rizikos kategorijų.
Ar gyvybės draudimas vertas, jei jums daugiau nei 50 metų?
Ar jums verta apsidrausti gyvybės draudimu, priklauso nuo jūsų konkrečių aplinkybių. Nors jums gali nereikėti grąžinti hipotekos ar padengti kolegijos vaikų išlaidų, galite mėgautis ramybe, kurią suteikia gyvybės draudimas. Tai reiškia, kad jūsų paskutinės išlaidos yra apsaugotos ir kad jūsų sutuoktinis ar šeima gaus vienkartinę sumą, kai mirsite.
Tačiau jei išgyvenimui niekas nesikliauja jūsų pajamomis, o jūs neturite skolų, gyvybės draudimas gali būti nevertos išlaidos.
Metodika
Prieš pasirinkdami geriausius pasirinkimus, mes įvertinome 19 draudimo bendrovių, kurios teikia gyvybės draudimo polisus vyresniems nei 50 metų žmonėms.
Be tokių veiksnių kaip kaina ir išmokos suma, mes apsvarstėme, kaip lengva buvo gauti pasiūlymą ir užpildyti paraišką, taip pat pasirinktinų lenktynininkų, kuriuos galite naudoti, kad pritaikytumėte politiką, skaičių. Mes taip pat apžvelgėme įmonių klientų aptarnavimą ir reputaciją bei „AM Best“ ir „JD Power“ duomenis.
-is-treated.jpg)
.jpg)
