Lanksti išlaidų sąskaita yra nauda, kurią gali pasiūlyti darbdavys, leidžianti kalendoriniais metais atidėti pinigus sveikatos ar medicinos išlaidoms apmokėti, pridėjus papildomas kvalifikuotas išlaidas, tokias kaip dienos priežiūros mokesčiai. Svarbiausia žinoti, kaip geriausiai įvertinti, kiek pinigų reikia skirti, tada maksimaliai padidinti jų panaudojimą, kad neprarastumėte nė vieno iš šių pinigų.
Apžvalga
Hero vaizdai / „Getty Images“
Kiekvienais metais, nustatydami, kuris sveikatos draudimo planas jums yra tinkamiausias per atvirą registracijos laikotarpį, darbdavys taip pat gali leisti jums sukurti lanksčią išlaidų sąskaitą. Norėdami tai sėkmingai atlikti, norėsite suprasti, kaip maksimaliai išnaudoti lanksčią išlaidų sąskaitą (FSA).
Padidinti savo santaupas naudojant FSA nereikia būti sunku. Štai keli žingsniai, padėsiantys jums nustatyti, koks tiksliausias atidėjimas bus jūsų atlyginimų čekiuose:
- Žinokite IRS taisykles apie FSA
- Nustatykite, kiek pinigų turėsite padengti kitų metų išlaidoms (FSA)
- Atlikite matematiką, kad nustatytumėte savo FSA atsitikimą
- Paskutinis žingsnis - išvengti pinigų praradimo kitais metais
(Pastaba: nepainiokite lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA) su sveikatos taupymo sąskaita (HSA). Taisyklės ir naudojimas skiriasi.
Žinokite IRS taisykles apie FSA
Heathas Korvola / „DigitalVision“ / „Getty Images“
Be kitų Vidaus pajamų tarnybos (IRS) taisyklių, yra du pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti apie FSA:
- Jūs nustatysite bendrą pinigų sumą, kurią tikitės išleisti per kalendorinius metus kvalifikuoti savo kišenes (žr. Toliau). Ši suma bus padalinta iš algų, kurias jūs gaunate per metus, skaičiaus ir ši suma bus išskaičiuota, tada įtraukite į savo FSA sąskaitą. Kai kurie darbdaviai moka įmokas į darbuotojų FSA, tokiu atveju iš jūsų darbo užmokesčio paimta suma bus sumažinta darbdavio įmokų suma.
Kadangi pinigai, išskaičiuoti iš jūsų darbo užmokesčio, išeina prieš sumokant mokesčius, sutaupysite pinigų sumą, kurią jums būtų kainavę. Sutaupyta suma priklauso nuo mokesčių grupės ir kitų atskaitymų. Pavyzdys: jei esate 25% mokesčių grupėje ir į savo FSA įtraukiate 1000 USD, galite sutaupyti 250 USD mokesčių. - Tol, kol tuos pinigus išleisite tik kvalifikacinėms išlaidoms, niekada už juos nemokėsite. Tačiau neturėsite galimybės jų išleisti kitoms išlaidoms ...
- Jei neišleisite visų pinigų, kurie buvo deponuoti jūsų FSA iki metų, kuriais jie buvo deponuoti, pabaigos, jūs tuos pinigus prarasite. Negalite to perkelti iš metų į metus.
Todėl žinodami, kad tai gali būti didelis pinigų taupymas tol, kol sunaudosite visus sąskaitoje esančius pinigus, turėsite labai atidžiai įvertinti savo FSA skirtiną sumą. Norite įnešti kuo daugiau pinigų, kad gautumėte didžiausią mokesčių lengvatą, tačiau norite būti tikri, kad neįnešite nė cento papildomai, kad metų pabaigoje nepamestumėte pinigų.
Nustatykite, kiek pinigų turėsite padengti kitų metų išlaidoms
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Lygiai taip pat, kaip jūs apskaičiavote savo sveikatos priežiūros išlaidas, norėdami nustatyti geriausią sveikatos draudimo pasirinkimą per atvirą registraciją, norėsite išsiaiškinti geriausią savo kišenėje esančių medicinos išlaidų (ir kitų kvalifikacinių išlaidų) spėjimą kitais metais. Į šį sąrašą bus įtrauktos visos sveikatos ir medicinos išlaidos, kurių nedraudžia jūsų draudikas, pvz., Regos, dantų, klausos aparatų baterijos ir dešimtys kitų.
IRS tvarko sveikatos ir medicinos kvalifikacinių išlaidų, kurios kiekvienais metais gali keistis, sąrašą. Atkreipkite dėmesį, kad FSA taip pat leidžia atsiskaityti už papildomas nemedicinines išlaidas.
Kiek įmanoma geriau sudarykite sąrašą, kokios tos išlaidos gali būti. Sukurkite sau ir jūsų šeimai scenarijų, kuris taps geriausiu įvertinimu, su kuriuo dirbsite. Įtraukite tokias sumas, kaip vidutinis kiekvieno šeimos nario paskyrimų skaičius per kalendorinius metus, padaugintas iš bendro atlyginimo už kiekvieną. Ar kas nors iš jūsų šeimos nešioja akinius ar kontaktus? Nurodykite savo kišenėje mokamas išlaidas. Ar mokate už kišenę už dantų dengimą? O kaip su gimimo kontrole? Įtraukite ir šias išlaidas į savo sąrašą.
Pastaba: Taisyklės buvo pakeistos nuo 2011 mokestinių metų - dauguma nereceptinių vaistų nebelaikomi kvalifikacinėmis išlaidomis, nebent turite jų receptą. Todėl neturėtumėte jų skaičiuoti, kai nustatote, kiek sutaupysite savo FSA.
Atlikite matematiką, kad nustatytumėte savo FSA atsitikimą
Jonathanas Bielaski / Šviesos vaizdavimas / Pirmoji šviesa / „Getty Images“
Dabar, kai jūs turite geriausią įvertinimą, kokia bus jūsų bendra kvalifikacijos išlaidų kaina per metus, galite ją naudoti matematikai dviem kryptimis: viena konservatyvi ir tokia, kuri turėtų būti arčiau jūsų išleidžiamų išlaidų:
- Konservatyvesnis požiūris - įsitikinkite, kad atidėjote mažiau, nei manote, kad išleisite, kad metų pabaigoje neprarastumėte pinigų. Jei išleidžiate daugiau nei atidėjote, tai tiesiog reiškia, kad sumokėsite mokesčius už šias papildomas išlaidas, nes jos nebus įtrauktos į FSA atidėtą sumą. Jei norite pasirinkti tokį požiūrį, padauginkite savo įvertinimą iš 80% arba 90%, kad gautumėte FSA atidėtą sumą, apie kurią pranešite darbdaviui.
- Rizikingesnis būdas yra pranešti darbdaviui apie visą numatomą sumą, net jei nesate tikri, ar viską išleisite. Tai suteiks jums didžiausią mokesčių pranašumą.
Kai artėjate prie metų pabaigos ir jei neišleidote visų savo sąskaitoje esančių pinigų, yra keletas strategijų, kurios padės juos išleisti, kad jie nebūtų prarasti.
Net jei neišleisite viso to, mokesčio pertrauka išleidus sumą greičiausiai kompensuos skirtumą. Aukščiau pateiktame pavyzdyje jūs sutaupėte 250 USD savo mokesčiams. Jei išleisite daugiau nei planuojate, atėmus tuos 250 USD, jūs gausite naudos iš savo FSA.
Bet kuriuo atveju, kai sugalvosite savo numerį, jūsų darbdavys padalins visą jūsų pateiktą FSA sumą iš algų, kurias gaunate per vienerius metus, skaičiaus. Tai yra suma, kuri bus išskaičiuota iš kiekvieno darbo užmokesčio - tai yra suma, už kurią taip pat nebereikės mokėti mokesčių.
Užkirsti kelią FSA nustatytų pinigų praradimui kitais metais
Steve'as Debenportas / E + / „Getty Images“
Norint maksimaliai išnaudoti lankstų išlaidų sąskaitą, reikia atlikti vieną paskutinį ir svarbų žingsnį:
Pasidarykite sau kalendoriaus pastabą, kad peržiūrėtumėte savo FSA naudojimą iki kitų metų spalio vidurio. Jūsų apžvalga jums pasakys, kokių veiksmų reikia imtis, jei trūksta pinigų arba rizikuojate prarasti dalį atidėtų pinigų.
Jei neturėsite pakankamai pinigų sumokėti už likusius susitikimus, vaistų receptus ir kitus, nustatykite, kurias išlaidas galite atidėti kitiems metams. Nustatydami norimus FSA pakeitimus, būtinai įtraukite juos į kitų metų prognozę.
Jei pastebite, kad gali likti pinigų, atlikite tuos susitikimus, už kuriuos atsižvelgėte savo prielaidoje, bet neatlikote. Pavyzdžiui, galbūt pridėjote vizijos susitikimus šeimos nariams, kurie dar nebuvo pas akių gydytoją. O gal jūsų gydytojas rekomendavo atrankos testą, kuriame galite dalyvauti iki metų pabaigos. Čia rasite keletą nepanaudotų FSA atidėtų pinigų išleidimo strategijų, jei jų dar neišleidote.
Taip, jūs taip pat galite išleisti pinigus su sveikata susijusioms išlaidoms, kurių neįtraukėte į savo pradinį sąrašą, ir pateikti jas kompensuoti. Pvz., Galite susidurti su medicinine problema, kurios negalėjote numatyti, kai padarėte prielaidą. IRS nesvarbu, kokios yra šios išlaidos, jei jos yra įtrauktos į kvalifikacinių išlaidų sąrašą.
Galiausiai pažymėkite šį straipsnį kitiems metams! Matematiką atliksite iš naujo, ir tai yra gera priemonė, padedanti tiksliai įvertinti.
-for-people-with-crohns-disease.jpg)
