Kaip sumokėti už chirurgijos išlaidas, kurių neapmokės draudimas

Mokėjimas už operaciją iš savo kišenės, paprastai žinomas kaip savarankiškas apmokėjimas, gali būti nepaprastai brangus. Jei neturite draudimo arba jūsų draudimas nemokės už jūsų operaciją - kaip įprasta atliekant kai kurias svorio metimo procedūras ir daugumą plastinių operacijų - yra būdų, kaip sau leisti reikalingą sveikatos priežiūrą, net jei už procedūrą turite susimokėti patys .

Nors savarankiško apmokėjimo operacija nėra ideali, ji gali būti patrauklesnė galimybė nei gyvenimas be operacijos, o tai gali reikšti, kad reikia gyventi skausmingai ar esant nesveikai būklei. Be to, net jei turite draudimą, jums gali tekti išnagrinėti savarankiško apmokėjimo galimybes, nes dauguma draudimų apmoka tik dalį sąskaitos, o likusią dalį mokate jūs.

Ką jūs atsiduosite?

Jei išnaudojote savo galimybes sveikatos draudime ir „Medicare“ (jei tai yra galimybė), gali būti laikas pradėti tirti alternatyvius finansavimo metodus. Atminkite, kad visos finansavimo galimybės reikalauja grąžinti lėšas, skirtingai nei draudimas, kuris prižiūri didžiąją sąskaitos dalį.

Įsitikinkite, kad į jūsų finansuojamas išlaidas įeina visos numatomos išlaidos, įskaitant chirurgo sąskaitą, chirurginio komplekto išlaidas, anestezijos išlaidas, ligoninės priežiūrą prieš ir po operacijos, laboratorijas, vaistus, rentgeno nuotraukas ir visus užsakytus tyrimus. Jūsų gydytojas ir vizitai reikalingi prieš ir po operacijos.

Be to, prieš atlikdami procedūrą, įsitikinkite, kad mokėsite po operacijos. Nenorite nemandagiai pabusti, kai gaunama pirmoji sąskaita, o palūkanų norma ar mokėjimas yra žymiai didesnis nei tikėjotės.

Taip pat turėsite suplanuoti bet kokius nenumatytus atvejus, pavyzdžiui, komplikacijas, kurios gali gerokai padidinti visas jūsų priežiūros išlaidas.

Draugauti su Kolekcijų skyriumi

Atsispirk pagundai nekreipti dėmesio į ligoninės rinkimo skyriaus skambučius. Šie asmenys gali dirbti su jumis, padėti jums nustatyti mokėjimo planą ir turėti galią sumažinti bendrą skolingą pinigų sumą.

Pagalvokite apie šiuos žmones apie savo naują geriausią draugą, su kuriuo elgsitės maloniau, nei kada nors elgėtės per visą gyvenimą. Tikrai taip.

Rimtai. Jei už operaciją mokate ne iš kišenės, tai asmuo, kurio prašote leisti sumokėti tą patį tarifą, kurį draudimo bendrovės derėjosi dėl tos pačios procedūros. Tai yra pagrįstas prašymas ir dažnai tenkinamas, ypač jei dėl to deramasi iš anksto. Gaukite šią sutartį raštu.

Jei jums reikalinga itin brangi operacija, pavyzdžiui, organo persodinimas, o ne standartiškesnė operacija, tai bus dar sunkiau.

Sumažinkite chirurgijos išlaidas

Prieš bandydami išsiaiškinti, kaip mokėti be draudimo, pabandykite išsiaiškinti, kaip geriausiai sumažinti operacijos kainą, kol jums net nebus atlikta procedūra. Pirmiausia sužinokite, kur procedūra jums kainuos mažiausiai pinigų.

Tai reiškia, kad visi, teikiantys priežiūrą, pradedant anestezija ir baigiant chirurgu, ligonine ir vaistine, turi būti tinkle, jei turite draudimą. Turėsite geresnį tarifą, net jei jūsų draudimo bendrovė nepasirenka skirtuko.

Tada derėkitės dėl geresnio tarifo. Skaudi ironija, kad grynųjų pinigų mokėtojai moka didesnį tarifą nei žmonės, turintys draudimą, nors draudimas su paslaugų teikėju susitarė dėl geresnio tarifo.

Paskambinkite chirurgui, chirurgijos centrui, anestezijos teikėjui ir bet kuriam kitam, kuris teikia jūsų priežiūrą, ir paaiškinkite, kad mokėsite iš savo kišenės, kad norėtumėte, kad jų kainos būtų geriausios. Jei esate malonus, atkaklus ir paaiškinate savo situaciją, galite būti šokiruotas, kiek gali pasikeisti potenciali sąskaita.

Užduokite klausimus visiems, su kuriais kalbate, apie mokesčių mažinimą. Kai kuriais atvejais chirurgijos centro naudojimas vietoj ligoninės gali padėti sutaupyti tūkstančius dolerių. Žmonės, kurie dirba atsiskaitinėdami, greičiausiai žinos, kaip sutaupyti jūsų pinigų, taip pat žinos apie programas, skirtas finansinių sunkumų turintiems žmonėms.

Klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš finansavimą

Prieš finansuodami operaciją, užduokite šiuos svarbius skolintojo ir savo klausimus:

• Kiek laiko turėsite grąžinti paskolą?
• Kokie bus mokėjimai už skolą?
• Ar sugebėsite valdyti mokėjimus, ar stengsitės laiku apmokėti sąskaitas?
• Ar mokėsite kredito korteles visam laikui, nes negalėsite atlikti didesnio nei minimalus mokėjimo?
• Ką darysite, jei operacijos kaina bus didesnė, nei apskaičiavo jūsų chirurgas?
• Ar būsite priverstas bankrutuoti, jei bus nepakankamai įvertinta kaina, taigi ir mokėjimai?
• Ar galėsite sumokėti jums reikalingus receptinius vaistus po operacijos, jei mokate kredito kortelės sąskaitą?
• Ar negalėsite sutaupyti būsimiems poreikiams, jei mokate už operaciją?

Skolinimasis iš pensijų kaupimo

401k arba 403b pensijos planas gali leisti imti paskolą iš lėšų, kurias jau sutaupėte, be baudos. Šie planai skiriasi nuo darbdavių, tačiau dauguma leis jums atsiimti 50% savo likučio - iki 50 000 USD - sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.

Laikas, kurį galima grąžinti, skiriasi, tačiau jei išeisite iš darbo vietos prieš grąžindami pinigus, gali būti taikomos didelės mokestinės baudos. Prarasite palūkanas, kurias būtumėte uždirbę už pinigus, kuriuos išsigryninsite, tačiau nemokėsite palūkanų už paskolą, kaip mokėtumėte tradiciškai skolindamiesi.

Jei turite „Roth IRA“, galite gauti lėšų sumokėti už savo operaciją. Paprastai „Roth IRA“ valdo ne darbdaviai, o atskiri investuotojai, todėl gali tekti atlikti savo tyrimus. Pradėkite skambindami savo fondo klientų aptarnavimo numeriu ir teiraukitės pinigų iš IRA išėmimo prieš pensinį amžių.

Taupymo naudojimas

Jei operacija yra būtina, gali būti verta savo lizdo kiaušinyje susimokėti už operaciją santaupomis. Nors savo gyvenimo santaupas išleisti tokiems dalykams, kaip chirurgija, nėra idealu, tačiau jei operacija pagerins jūsų gyvenimo kokybę, tai gali būti labai gerai išleisti pinigai.

Atsižvelgiant į jūsų kreditą ir pajamas, galbūt norėsite pasiskolinti pinigus iš išorinio šaltinio ir lengvai sutaupyti savo santaupas.

Nors dėl paskolos bus imamos palūkanos, gali būti verta papildomų pinigų, sumokėtų palūkanoms, kad būtų išsaugotas lizdo kiaušinio ar skubios pagalbos fondo saugumas, ypač jei jums gali prireikti pinigų reabilitacijos metu, jei negalite dirbti.

Išsami informacija apie jūsų situaciją padės nustatyti, ar geriau pasiimti pinigų iš santaupų, ar mokėti už operacijai paimtą paskolą.

Naudodamiesi savo namų nuosavybe

Paskolos būstui yra skolinamos atsižvelgiant į jūsų namų vertę, kuri yra didesnė už jūsų hipotekos likutį. Pavyzdžiui, jei jūsų namų vertė šiuo metu yra 300 000 USD, tačiau bankui esate skolingi tik 200 000 USD, galbūt galėsite skolintis iš 100 000 USD nuosavo kapitalo.

Paprastai lengviau gauti šios rūšies paskolą nei paskolą be užstato, nes namas yra jūsų užstatas. Šios rūšies paskolos taip pat suteikia mokesčių lengvatas, nes palūkanos yra išskaičiuojamos iš mokesčių, kaip ir įprasta hipoteka.

Atminkite, kad jei negalite atlikti mokėjimų už būsto paskolą, pasekmės gali būti sunkios. Nesugrąžinus paskolos, jūsų namai gali būti uždaryti ir iškeldinti.

Neužtikrintos paskolos

Paskola be užstato skamba kaip tik: paskola, kuri nėra užtikrinta turtu, kuris jums priklauso. Tai paskola, pagrįsta jūsų kreditu ir pajamomis, ir nenaudojama užstato paskolai garantuoti. Kreditinės kortelės yra vienos rūšies neužtikrintos paskolos, tačiau yra ir kitų rūšių paskolų.

Bankas ar paskolų kompanija nustatys, kiek galite skolintis ir kokia palūkanų norma, taip pat grąžinimo sąlygas. Tokios rūšies paskolą gauti yra sunkiau nei būsto paskolą, o palūkanų norma paprastai yra didesnė.

Jūsų chirurgas taip pat gali būti susijęs su paskolų programa, tačiau, jei turite teisę gauti tokio tipo paskolą, būtinai palyginkite palūkanų normas su kitais šaltiniais.

Atidžiai atkreipkite dėmesį į palūkanų normą ir palyginkite ją su kitomis savo galimybėmis. Jei turite kredito kortelę, kurios kainos yra labai mažos, kredito kortelė iš tikrųjų gali būti patrauklesnė galimybė.

Chirurgijos mokėjimo planai

Kai kurie chirurgai ir ligoninės siūlo mokėjimo planus už savo paslaugas. Mokėjimo planai dažniausiai siūlomi, kai už operaciją įprastai apmoka pacientas, o ne draudimo bendrovė.

Gimdos pašalinimas yra beveik visuotinai draudžiamas, todėl chirurgai, kurie specializuojasi gimdos pašalinimo srityje, gali nepasiūlyti mokėjimo plano; priešingai, plastinės operacijos beveik niekada neapmoka draudimas, todėl chirurgas greičiausiai žinotų apie savęs apmokėjimo galimybes.

Kai kuriais atvejais mokėjimo planai yra oficialus susitarimas, kad jūs mokėsite kas mėnesį, kad apmokėtumėte savo operacijos išlaidas. Kitais atvejais mokėjimo planas yra paskola, tačiau ligoninė ar chirurgas dalyvauja finansiniuose susitarimuose.

Kai kurios ligoninės gali pasiūlyti savo paslaugų mokėjimo planą, tačiau planas yra mėnesinis išankstinio mokėjimo planas, kuris yra baigtas iki operacijos.

Neplanuotos operacijos ar skubios operacijos atveju, kai procedūra atliekama neapdraustam pacientui, ligoninės yra labai motyvuotos sudaryti mokėjimo planą su norinčiais pacientais.

Mėnesiniai mokėjimai, net jei jie nėra dideli, yra patrauklesni atsiskaitymo skyriui, nei nemokami mokėjimai, todėl skolos gali nebūti rodomos jūsų kredito ataskaitoje kaip neigiama sąskaita.

Tarptautinė chirurgija ar gydymas

Žinomas kaip medicinos turizmas ar tarptautinė chirurgija, yra tendencija kreiptis į sveikatos priežiūros paslaugas ne JAV. Chirurgija kitose šalyse beveik visada yra pigesnė ir kai kuriose vietose jų kaina yra žymiai mažesnė. Kai kuriose srityse išlaidos yra 75% mažesnės, nei kainuotų procedūra šalies viduje.

Chirurgai iš JAV ribų pradėjo aktyviai ieškoti pacientų, norinčių keliauti jiems reikalingai operacijai, reklamuodami save svetainėmis ir kita reklama.

Kai kuriais atvejais minėti chirurgai buvo apmokyti išskirtinėse Amerikos įstaigose ir turi tokį patį arba geresnį išsilavinimą nei chirurgai, praktikuojantys JAV.

Į tarptautinę chirurgiją nereikia žiūrėti lengvabūdiškai ir ji turėtų būti kruopščiai ištirta. Be chirurgo pažymėjimų, kuriuos reikėtų patikrinti, reikia ištirti ir įstaigą, kurioje atsigautumėte.

Būtina, kad chirurgas būtų aukštos kvalifikacijos, tačiau asmuo, kuris rūpinasi jumis jūsų sveikimo metu, yra ne mažiau svarbus. Jie turi sugebėti nustatyti galimus įspėjamuosius ženklus ar komplikacijas ir pranešti apie tai savo chirurgui.Jūsų chirurgas yra tiek pat kvalifikuotas, kaip ir darbuotojai, kurie rūpinasi jumis jo nesant.

Kai kurios draudimo kompanijos netgi moka už medicininį turizmą už būtinas procedūras, nes jų išlaidos yra dramatiškai mažesnės nei įprasta. Norėdami gauti daugiau informacijos, turėsite aptarti tai su savo draudimo bendrovės atstovais.

Kreditinės kortelės

Atsižvelgiant į aukštas palūkanų normas, kurias taiko kreditinės kortelės, ši galimybė paprastai nėra patraukli, bet paskutinė išeitis. Kai kurios kredito kortelės ima net 22% palūkanas, tai yra stulbinanti suma skolinantis dideles operacijai reikalingas sumas.

Kai kuriais atvejais palūkanų norma yra žymiai mažesnė nei ta, suteikianti daug patrauklesnę galimybę sumokėti už operaciją. Kredito kortelės ataskaitoje bus aiškiai nurodyta jūsų metinė palūkanų norma, tačiau gali būti įmanoma sumažinti palūkanas, atsižvelgiant į įmonę.

Jei išnaudojote savo galimybes ir turite naudoti kreditines korteles, turėtumėte nustatyti, kokie bus jūsų mokėjimai, sumokėjus už operaciją. Jei turite kelias korteles, būtinai naudokite kortelę su mažiausiomis palūkanų normomis ir nedvejodami perveskite likutį, jei kita kortelė siūlo patrauklesnę kainą.

Daugelis kortelių bendrovių siūlys mažų palūkanų pervedimus, kad uždirbtų jūsų verslą, o po šešių mėnesių padidins normas iki normalaus lygio. Jei turite kelias korteles, galbūt galėsite sumažinti savo palūkanų normą iki minimumo, kai atsiras galimybė, pervedant likutį.

Draudimo keitimas

Jei jūsų dabartinis draudimas netaikomas jūsų operacijai, tačiau už procedūrą sumokės kitas draudimo planas, galite apsvarstyti galimybę pakeisti draudimo planus. Daugeliui žmonių tai reiškia darbo pakeitimą, tačiau jums gali nereikėti žengti tokio drastiško žingsnio.

Jei esate vedęs ir jūsų draudimas neapmokės operacijos, tačiau sutuoktinio valia, galite sutaupyti tūkstančius dolerių perėję į savo sutuoktinio draudimą.

Daugelis kompanijų laukia iki sausio, kol pakeis savo draudimo polisą, tačiau kitos gali pakeisti per kitą metų dalį. Būtinai teiraukitės apie būsimus pakeitimus.

Prasidėjus naujai polisui, jūsų draudimas gali būti pakeistas arba perkeltas į naują draudimo teikėją. Šiose situacijose verta ištirti, ką teikia nauja įmonė ar politika.

Galite pastebėti, kad prieš pakeitimą turite suplanuoti operaciją, kad sutaupytumėte pinigų, arba išmintinga palaukti, atsižvelgiant į aprėpties pokyčius ir kopijavimo sumą.

Žodis iš „Wellwell“

Chirurgija yra brangi, tačiau yra būdų, kaip operuoti įmanoma be draudimo arba naudojant minimalią jūsų draudimo pagalbą. Kai kurie planai gali labai pakeisti jūsų sąskaitos dydį, o net ir nedideli mokėjimai kiekvieną mėnesį gali trukdyti jūsų medicininėms sąskaitoms sugadinti jūsų kreditą.