Tai, kad vidutinis amerikietis gali įsigyti kokybiškų sveikatos priežiūros paslaugų, yra pakankamai sunkus be papildomo iššūkio dėl lėtinės ligos. Galima teigti, kad ŽIV užsikrėtusiems žmonėms iššūkiai yra didesni, atsižvelgiant į didelę ŽIV vaistų kainą, optimalaus gydymo principo poreikį ir nuolatinio, visą gyvenimą trunkančio gydymo ir priežiūros poreikį.
„zorazhuang“ / „iStock“Tarkime, pavyzdžiui, kad vidutinė asmeninė ŽIV kaina per gyvenimą yra gerokai didesnė nei 400 000 USD - ir tai skirta asmenims, kurie anksti pradeda gydymą ir dažniausiai vengia ligų, susijusių su vėlesnės stadijos (arba negydoma) liga.
Dabar prie to pridėkite ŽIV terapijos kainą, kurios vidutinė kaina viršija 2 000 USD per mėnesį, o kliūtys dar labiau išryškėja. Net ir taikant receptinius vaistus, daugelis šių vaistų lieka neįperkami dėl „neigiamos pakopos“ praktikos, kai draudikai gali reikalauti nuo 20% iki 50% kasos draudimo išmokos už kiekvieną receptą.
Tai reiškia, kad asmuo, turintis „mažą“ 20% draudimo įmoką, galėtų lengvai sumokėti nuo maždaug 500 USD per mėnesį, kad gautų „Triumeq“, kitaip standartinį vienos tabletės variantą. Ir tai net neatsižvelgia į išskaitymų ir kitų savo kišenėje patirtų išlaidų, kurios gali sudaryti tūkstančius dolerių, kol jūsų išmokos dar nepasieks.
Nepaisant to, kokios perspektyvos gali būti bauginančios, ypač tiems, kurie uždirba vidutines pajamas, kurie negali sau leisti mokėti bendro įmokų ar gauti išmokas, teikiančias mažesnes pajamas gaunančias grupes, yra priemonių. Kai kurie gali pareikalauti pakoreguoti dabartinę draudimo strategiją, o kiti gali leisti jums naudotis pagalbos programomis, kurios kitaip manėte, kad neturite kvalifikacijos.
Siekiantiems pagalbos, pateikiame 4 paprastus būdus, kaip sumažinti dideles ŽIV gydymo ir priežiūros išlaidas.
Pirmiausia nustatykite savo tinkamumą gauti pagalbą
Populiari klaidinga nuomonė, kad ŽIV pagalbos programos yra skirtos padėti tik mažiausias pajamas gaunantiems amerikiečiams. Ir nors tiesa, kad daugelis federalinių ir valstijų vykdomų programų riboja prieigą tiems, kurie gyvena žemiau arba žemiau federalinės skurdo ribos, tai ne visada.
Atsižvelgiant į dideles ŽIV gydymo ir priežiūros išlaidas, stebėtinai daug išmokų gali gauti asmenys, kurių metinės pajamos yra maždaug 64 400 USD, arba šeimos, kurių metinės pajamos yra maždaug 87 100 USD. Taip yra todėl, kad išmokos paprastai skiriamos tiems, kurių pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 200–500% federalinio skurdo lygio (arba FPL).
Norint patikslinti, pakeistos metinės bendrosios pajamos (arba MAGI) yranevisos pinigų sumos, kurią jūs ir jūsų sutuoktinis uždirbi per metus. Tai greičiau koreguotos bendrosios pajamos (AGI), nurodytos jūsų metinėje mokesčių deklaracijoje (1040 ir 1040 SR 11 eilutė) ir šie papildymai:
- Neapmokestinamos socialinės apsaugos išmokos (6a eilutė, atėmus 1040 eilutę 6b)
- Neapmokestinamos palūkanos (2a eilutė 1040)
- Neįtraukti (45 ir 50 eilutės iš IRS formos 2555)
Turėdami šiuos skaičius, galite apskaičiuoti savo MAGI ir nustatyti, ar jis neviršija FPL ribos, nustatytos konkrečios federalinės, valstijos ar privačiai finansuojamos programos. Tiesiog padauginkite savo MAGI iš nustatytos ribos (pvz., Mažiau nei 500% FPL), kad pamatytumėte, ar turite teisę.
Tuo tarpu federalinis skurdo lygis (FPL) yra JAV sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamento (DHHS) išleista priemonė siekiant nustatyti, ar asmuo ar šeima gali dalyvauti federalinėse pagalbos programose, tokiose kaip „Medicaid“. 2020 m. DHHS nustatė šias FPL gaires asmenims ir šeimoms:
- Asmenims 12 760 USD
- 17 240 USD 2 asmenų šeimai
- 3 7 asmenų šeimai 21 720 USD
- 4 200 asmenų šeimai - 26 200 USD
- 5 6 asmenų šeimai - 30 680 USD
- 35 160 USD 6 asmenų šeimai
- 7 6 asmenų šeimai 39 640 USD
- 8 asmenų šeimai - 44 120 USD
(Tiek Aliaskos, tiek Havajai FPL yra šiek tiek didesnis.)
Naudodamasis šiomis gairėmis, asmuo, kurio MAGI yra mažesnis nei 138% FPL, turėtų teisę gauti „Medicaid“, remdamasis vien pajamomis. Panašiai gali būti teikiama pagalba tam, kurio MAGI siekia net 200% arba net 500% FPL. Tai yra didelis laikotarpis, kuris gali būti naudingas dar didesnes pajamas gaunančioms ŽIV gyvenančioms šeimoms.
Kaip aukštai klausiate?
Vertinant doleriais, savarankiškai dirbanti pora Masačusetse, kartu pateikdama 90 000 USD metines bendrąsias pajamas ir privatų sveikatos draudimą, gali turėti maždaug 76 000 USD MAGI. Masačusetse prieigą prie valstybės vykdomos ŽIV kovos su narkotikais programos (HDAP) gali gauti poros, kurių MAGI yra mažesnė nei 500% FPL (arba 86 200 USD 2020 m.). Atliekant šiuos skaičiavimus, ši pora būtų tinkama HDAP.
Priešingai, ta pati pora negalėtų dalyvauti Teksase, jei valstybės tinkamumo riba yra 200% FPL (arba 34 480 USD 2020 m.). Tačiau daugybė privačiai finansuojamų programų (žiūrėti žemiau) gali būti didesnes pajamas gaunantys asmenys.
Rinkdamiesi draudimo planą laikykitės strateginio požiūrio
Išsiaiškinti, kuri politika jums ir jūsų šeimai yra geriausia, dažnai prilygsta netinkamo galvosūkio sukūrimui. Jei esate ŽIV užsikrėtęs asmuo, paprastai apskaičiuotumėte savo metinę premijąpliusasjūsų metinis atskaitymaspliusasjūsų metinių vaistų kartu apmokėjimo išlaidų, kad būtų galima įvertinti visas jūsų sveikatos priežiūros išlaidas. Atrodytų, pakankamai paprasta lygtis.
Ar tai yra?
Atsižvelgiant į didelę ŽIV vaistų kainą, nėra neįprasta mokėti daugmaž tas pačias mėnesio išlaidas, neatsižvelgiant į tai, ar jums taikoma didelė priemoka / mažas išskaitytinas / mažas kartu mokamas atlygis, ar maža priemoka / didelė atskaita / didelė bendro apmokėjimo politika.
Taip yra todėl, kad ŽIV vaistai beveik visada bus priskiriami brangių „specialaus“ narkotikų pakopai, jei turite pigių politikų. Net jei taip nėra, jūsų metinis atskaitymas greičiausiai bus nustatytas taip aukštai, kad galų gale išleisite nemažą pinigų sumą, kol net negalėsite pasinaudoti kokiomis nors lengvatomis.
Bet tai ne visada būna. Čia yra keletas paprastų patarimų, kaip pasirinkti tinkamą draudimo polisą, jei esate asmuo, gyvenantis ŽIV:
- Nevenkite didelės kovos su narkotikais politikos. Dažnai esame pasiryžę sumažinti vaistų sąnaudas, todėl automatiškai praleidžiame politiką, kurios narkotikų draudimas siekia nuo 20% iki 50%. Ir tai gali būti klaida. Vietoj to, nepamirškite visada ieškoti ne savo kišenėje nurodyto maksimumo, nurodyto politikoje. Kai kuriais atvejais viršutinė riba gali būti nustatyta tokia maža (pvz., 2 000 USD šeimai / 1 000 USD asmeniui), kad savo metinę ribą pasieksite per mėnesį ar du nuo pradžios. Po to 100% visų sveikatos priežiūros išlaidų padengs jūsų draudimo bendrovė, įskaitant visus vaistus, laboratorinius tyrimus, gydytojų vizitus ir net stacionarines paslaugas.
- Patikrinkite, ar yra vaistų atskaitymo galimybė. Nors dauguma iš mūsų supranta, kas yra išskaita, kai kurie gali nežinoti, kas kartais yradu atskaitymaivienoje politikoje: viena skirta receptiniams vaistams, kita - visoms kitoms medicinos išlaidoms. Tokiais atvejais atskaitytini vaistai visada bus dalis bendro atskaitymo, tai reiškia, kad visas savo vaistų lengvatas galite pasiekti kur kas anksčiau nei naudodami vieną atskaitytiną produktą. Tai ypač naudinga, jei jūsų vaistai nuo ŽIV yra išvardyti mažesnių kainų vaistų pakopose.
- Patikrinkite vaisto formulę, ar galima sutaupyti. Draudimo bendrovės kasmet išduoda vaistų formules, siekdamos nustatyti, kuriai pakopai priklauso konkretus vaistas. Kiekvienas draudikas gali labai skirtis. Kai kuriais atvejais kombinuotos piliulės gali būti įtrauktos į aukštesnę pakopą, o jos sudedamieji vaistai yra žymiai pigesni. Tai gali leisti jums sutaupyti, jei, pavyzdžiui, du vaistai kainuoja mažiau nei vienos tabletės pasirinkimas, ypač jei derinant vaistus reikia garantuoti kartu, o už atskiras tabletes reikia sumokėti tik iš anksto. Beveik visais atvejais mokėjimas už ŽIV yra pigesnis pasirinkimas, kai kalbama apie ŽIV vaistų išlaidas.
- Apsvarstykite privatų draudimą, palyginti su darbdaviu. Paplitusi išmintis lemtų, kad darbdavių („grupinis“) sveikatos draudimas visada yra geresnis pasirinkimas, o įmonės subsidijos gerokai sumažina mėnesines įmokas. Nors tiesa, kad vidutinis darbuotojo priedas pagal grupės planą yra 143% mažesnis nei individualaus plano, mažesnės priemokos išlaidos dažnai reiškia didesnes bendras išlaidas, ypač žmonėms, sergantiems ŽIV. Atlikite matematiką prieš įsipareigodami vykdyti bet kokią politiką ir apsvarstykite galimybę atsisakyti, jei grupės planas neatitinka jūsų individualių poreikių ir biudžeto.
Geriausiai išnaudokite ADAP pranašumus
AIDS kovos su narkotikais programa (ADAP) ilgą laiką buvo laikoma pirmaeiliu ŽIV vaistų šaltiniu amerikiečiams, kurių pajamos mažos ir vidutinės. Nuo pat jos įkūrimo 1987 m. Programos taikymo sritis gerokai išsiplėtė, kai kurios valstybės į savo išmokų grafiką įtraukia medicininę priežiūrą, laboratorinius tyrimus, draudimo pagalbą ir net ŽIV prevencinę terapiją.
Kaip ir kitose federaliniu būdu finansuojamose programose, tinkamumas priklauso nuo pajamų, kurių slenksčiai kiekvienoje valstybėje gali labai skirtis. Reikalingas gyvenamosios vietos įrodymas ir ŽIV statuso dokumentai.
Nors dauguma valstybių apribos teisę naudotis tik JAV piliečiais ir dokumentais gyvenančiais gyventojais, kai kurios, tokios kaip Masačusetsas, Niujorkas ir Naujoji Meksika, ADAP pagalbą taip pat suteikė imigrantams be dokumentų.
Tuo tarpu šešios JAV valstijos riboja išmokas asmenims ar šeimoms, kurių asmeninis grynasis turtas nesiekia tam tikros ribos - nuo mažiau nei 25 000 USD Niujorko valstijoje iki mažiau nei 4500 USD Gruzijoje.
Dabartinės ADAP pajamų tinkamumo ribos yra išdėstytos taip:
- Mažiau nei 200% FPL: Aidahas, Puerto Rikas, Teksasas
- Mažiau nei 250% FPL: Juta
- Mažiau nei 300% FPL: Alabama, Indiana, Misisipė, Nebraska, Šiaurės Karolina, Ohajas, Pietų Dakota, Viskonsinas
- Mažiau nei 400% FPL: Aliaska, Arizona, Arkanzasas, Konektikutas, Florida, Džordžija, Havajai, Ajova, Kanzasas, Luiziana, Minesota, Misūris, Nevada, Naujasis Hampšyras, Naujoji Meksika, Šiaurės Dakota, Oklahoma, Tenesis, Virdžinija, Vašingtonas, Vakarų Virdžinija
- Mažiau nei 431% FPL: Montana
- Mažiau nei 435% FPL: Niujorkas
- Mažiau nei 500% FPL: Kalifornija, Koloradas, Delaveras, Kolumbijos rajonas, Ilinojus, Kentukis, Meinas, Merilandas, Masačusetsas, Mičiganas, Naujasis Džersis, Oregonas, Pensilvanija, Rodo sala, Vermontas, Vajomingas
- Mažiau nei 550% FPL: Pietų Karolina
ADAP paprastai laikomas paskutinės priemonės mokėtoju, o tai reiškia, kad turėsite užsiregistruoti į tam tikrą privataus ar darbdavių draudimo formą, nebent jūs pretenduojate į Medicaid ar Medicare. (Nedaugelis valstybių siūlo subsidijuojamą aprėptį tiems, kurie negali mokėti ir (arba) neturi teisės gauti „Medicaid“.)
Prieš įsipareigodami naudoti bet kokį draudimo produktą, susisiekite su savo valstybės ADAP teikėju ir sužinokite, ar turite teisę į pagalbą. Atsižvelgdami į išmokų, kurias galite gauti, tipus, galite pasirinkti draudimo apsaugą, atitinkančią jūsų individualius poreikius.
Jei, pavyzdžiui, vaistų kaina yra didžiausia jūsų sąskaita ir nenumatote kitų didelių metinių sveikatos išlaidų, galite pasirinkti draudimo produktą su maža mėnesio įmoka ir didesne išskaita bei užmokesčiu. kišenėje maksimaliai. Tokiu būdu jums gali tekti mokėti tik už kraujo tyrimus du kartus per metus ir apsilankymus pas gydytojus, nieko daugiau.
Kita vertus, jei turite kitų kartu esančių būklių arba numatote dideles medicinos išlaidas per metus, jums gali prireikti poliso, siūlančio mažesnę išskaitomą ar ne savo kišenę. Šiuo atveju ADAP gali žymiai kompensuoti dideles gydymo išlaidas ir kai kuriais atvejais netgi suteikti galimybę naudotis vaistais, vartojamais su ŽIV susijusioms ligoms gydyti.
Esmė yra tokia: dirbkite su savo ADAP atstovu ir pateikite jam kuo daugiau informacijos apie jūsų politikos naudą ir dabartinę vaistų terapiją. Tokiu būdu galite priimti visiškai pagrįstą sprendimą, atsižvelgdami į jūsų individualų biudžetą ir asmens sveikatos priežiūros poreikius.
Pasinaudokite visais gamintojo pagalbos teikiamais pranašumais
Kalbant apie ŽIV vaistų iš savo kišenės mažinimą, mes beveik visą dėmesį skiriame federalinėms / valstijų programoms ir pamirštame, kad pagalba yra lengvai prieinama praktiškai visiems pagrindiniams ŽIV vaistų gamintojams. Paprastai jie siūlomi kaip draudimo bendro apmokėjimo pagalba arba visiškai finansuojamos pacientų pagalbos programos (PAP).
ŽIV bendrojo užmokesčio (bendro apmokėjimo) pagalbą gali gauti privačiai apdrausti asmenys ir ji gali sutaupyti nuo 200 USD per mėnesį iki neribotos pagalbos po pirmojo 5 USD bendro mokėjimo (kaip ir vaistai „Edurant“, „Intelence“ ir „Prezista“).
Paraiškos teikimo procesas yra paprastas ir paprastai nėra jokių pajamų ribojamų apribojimų. Tai gali būti reikšmingas pranašumas tiems, kurie įsigyja naują draudimą, suteikdami jiems galimybę rinktis pigesnius produktus, kuriuose jų kartu mokami vaistai arba draudimo įmokos nesiekia nustatytos metinės / mėnesinės išmokos.
Tarkime, pavyzdžiui, kad vartojate vaistą „Triumeq“, už kurį gamintojas siūlo kasmet mokėti 6000 USD per metus. Jei „Triumeq“ patenka į vaistų pakopą, kuriai reikia sumokėti iš anksto, paprastai ši išmoka yra pakankamai didelė, kad padengtų visas bendro apmokėjimo išlaidas.
Tačiau, kita vertus, ką jūs galite padaryti, jei „Triumeq“ patenka į pakopą, kuriai reikalingas 20%, 30% ar 50% garantija? Tokiu atveju galbūt rasite polisą su mažu kišenės maksimumu. Tada galite pasinaudoti bendro apmokėjimo pagalba, kad padengtumėte visas vaistų išlaidas iki tol, kol pasieksite savo metinę maksimalią sumą, po kurios visas išlaidas - vaistus, rentgeno nuotraukas, gydytojo vizitus - 100% padengia jūsų draudikas.
Kita galimybė yra ŽIV pacientų pagalbos programos (PAP). PAP buvo skirti suteikti nemokamus vaistus neapdraustiems asmenims, kurie nėra kvalifikuoti Medicaid, Medicare ar ADAP. Reikalavimus paprastai gali teikti tik tie asmenys ar šeimos, kurių praėjusių metų pajamos buvo 500% arba mažesnės už FPL (nors išimtis kiekvienu konkrečiu atveju galima padaryti Medicare D dalies klientams arba nepakankamai apdraustiems asmenims, kurių sveikatos priežiūros išlaidos tapo neįperkamos).
PAP dažnai gali būti gelbėtojas žmonėms, gyvenantiems tokiose valstijose kaip Teksasas, kur Medicaid ir ADAP gali apsiriboti tik mažiausias pajamas gaunantys gyventojai (t. Y. 200% arba mažiau nei FPL). Šiandien dauguma PAP yra prieinami tiems, kurie gyvena 500% FPL, be jokių grynosios vertės apribojimų.
Be to, jei pasikeitus valstybės tinkamumui staiga diskvalifikuojate ADAP, jūs vis tiek galėsite gauti PAP pagalbą, net jei nepatenkate nustatytos pajamų ribos. Apskritai, teikiant apeliaciją, su PAP yra daug lengviau elgtis, palyginti su valstybės tarnybomis, ir dažnai gali nukreipti jus į kitas nevyriausybines programas, kurios siūlo specifinę ŽIV pagalbą.
Žodis iš „Wellwell“
Nors prieinamumas yra raktas į sėkmę gydant, niekada neleiskite vien tik kainai nulemti gydymo pasirinkimą. Nors galbūt galėsite sutaupyti kelis dolerius atsisakydami vienos tabletės (pvz., „Atripla“) pasirinkimo atskiriems vaisto komponentams („Sustiva + Truvada“), toks pakeitimas niekada neturėtų būti atliekamas be tiesioginės konsultacijos su gydomuoju gydytoju.
Tai ypač pasakytina, jei nuspręsite pakeisti režimą, kurio bet kuris vaisto komponentas skiriasi nuo šiuo metu naudojamo. Nemotyvuotas terapijos pakeitimas gali padidinti ankstyvo atsparumo vaistams riziką, dėl ko ankstyvas gydymas nesėkmingas.
Esmė yra tokia: geriau apsvarstyti visus pagalbos būdus, prieš svarstant bet kokius terapijos pakeitimus, kurie gali pakenkti jūsų sveikatai. Norėdami gauti daugiau informacijos, susisiekite su ne pelno siekiančia medicinos pagalbos priemone, kuri nemokamai sujungia pacientus su pagalbos programomis, arba „HarborPath“, ne pelno siekiančia grupe, įsikūrusia Šarlotėje (Šiaurės Karolina), kuri nemokamai teikia ŽIV vaistus kvalifikuotiems, neapdraustiems asmenims.
.jpg)
