Įterptasis atskaitymas yra sistema, sujungianti asmens ir šeimos atskaitymus į šeimos sveikatos draudimo polisą. Aukštai atskaitomuose sveikatos planuose dažnai naudojami bendri atskaitymai, tačiau įterptieji atskaitymai yra bendri visiems kitiems planams, kai į planą įtraukiami keli šeimos nariai. kartu.
„MoMo Productions“ / „Getty Images“Kai sveikatos plane yra numatyti atskaitymai, tai tiesiog reiškia, kad vienas šeimos narys neprivalo mokėti visos šeimos atskaitymo, kad gautų išskaitytinas išmokas.
Vietoj to, asmens išskaitytinos išmokos įsigalios, kai tik jis įvykdys individualų išskaitymą, net jei tai padengiama per šeimos planą.
Nuo 2016 m. Programai taikomos naujos taisyklėsvisų savo kišenės išlaidųkad iš vieno plano asmens per metus gali būti reikalaujama sumokėti išlaidas iš savo kišenėsišskaitavis dar leidžiama, tačiau visuose šeimos planuose turi būti įterpti individualūs maksimalūs kišeniniai maksimumai.
Tai reiškia, kad 2020 m. Iš atskiro šeimos nario negali būti reikalaujama per metus sumokėti daugiau nei 8 150 USD iš kišenės (tinkle). 2021 m. Viršutinė riba padidėja iki 8550 USD, nors daugelyje planų ir toliau bus mažesnės kišenės ribos, nei maksimaliai leidžia įstatymai.
Kaip tai veikia
Naudodami įterptą išskaitą, savo sveikatos plane bus stebimi dviejų skirtingų rūšių sveikatos draudimo atskaitymai kiekvienam šeimos nariui: individualus ir šeimos atskaitymas.
Šeimos išskaita paprastai yra dvigubai didesnė už individualią išskaitą. Kai šeimos narys turi sveikatos priežiūros išlaidų, pinigai, kuriuos jis moka savo asmeniniam išskaitymui, taip pat įskaitomi į šeimos išskaitą.
Yra du būdai, kaip padengti aprėptį, ir sveikatos planas pradės mokėti bet kurio šeimos nario sveikatos priežiūros išlaidas:
Pirmasis būdas:
- Vienam šeimos nariui užteko asmeninių sveikatos priežiūros išlaidų, kad būtų galima sumokėti jų individualią išskaitą.
- Sveikatos plane pradedama mokėti už šio asmens išlaidas, bet ne už kitų šeimos narių išlaidas (nebent tai yra priežiūra, kuri padengiama prieš išskaitą, pvz., Tam tikra prevencinė priežiūra, arba padengiama kopija, o ne įskaičiuojama į išskaitą).
Antrasis būdas:
- Keli skirtingi šeimos nariai sumokėjo pakankamai individualių išskaitymų, kad, susumavus, šeimos atskaita būtų įvykdyta.
- Sveikatos plane pradedama mokėti visos šeimos sveikatos priežiūros išlaidas, neatsižvelgiant į tai, kiek ar mažai kai kurie sumokėjo savo asmeniniam atskaitymui.
Už ir prieš
Įterptosios šeimos atskaitymo problema yra ta, kad norėdami gauti visos šeimos aprėptį, turite sujungti bent dviejų šeimos narių individualias išskaitomas išlaidas.
Tai netinka visuotiniam atskaitymui, kuris mokamas visiems, net jei tik vienas asmuo atitinka bendrą atskaitomą sumą, darant prielaidą, kad ji yra pakankamai maža, kad asmuo neviršytų maksimalių savo kišenės išlaidų, leidžiamų pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA).
Turint įterptą išskaitą, net jei vienas šeimos narys turi labai dideles sveikatos priežiūros išlaidas, vien tų išlaidų nepakaks, kad būtų galima sumokėti šeimos išskaitą.
Kodėl? Nes kai tik tas asmuo pasiekia savo mažesnį individualų išskaitytiną mokestį, atskaitomos išmokos pradeda mokėti.
Tuomet iš to asmens gali būti reikalaujama mokėti kitokio pobūdžio išlaidas, tokias kaip kopijos ar draudimas, tačiau šios kitos kišenėje esančios išlaidos neįskaitomos į šeimos išskaitą. Tik pinigai, kuriuos jie sumokėjo individualiam išskaitymui, įskaitomi į šeimos išskaitą.
Tačiau šios išlaidų pasidalijimo išlaidos įskaičiuojamos į didžiausią šeimos kišenę.
Kadangi individualus išskaitymas yra mažesnis nei šeimos išskaitymas, vienas šeimos asmuo negali pats patenkinti visos šeimos atskaitos.
Tai reiškia, kad bent vienas kitas šeimos narys per metus taip pat turės patenkinti asmens išskaitą, kad būtų įvykdytas šeimos išskaitymas ir gautos išmokos, mokamos po atskaitymo visiems šeimos nariams.
Įterptosios šeimos atskaitymo nauda yra ta, kad po išskaitytinos sveikatos draudimo išmokos ligoniams šeimos nariams prasideda anksčiau nei kitiems šeimos nariams.
Kadangi šie sergantys šeimos nariai turi didesnes išlaidas sveikatos priežiūrai, jie pasiekia savo individualią išskaitą anksčiau nei gautų, jei planas turėtų bendrą atskaitymą, o sveikatos draudimas tada pradėtų mokėti visas arba didžiąją dalį jų sveikatos priežiūros išlaidų.
Įterptosios atskaitymo sistemos dėka jų draudimo išmokos prasideda ir pradedamos mokėti dar nesumokėjus šeimos išskaitos.
2016 m. Pokyčiai
Visa tai, kas išdėstyta pirmiau, vis dar galioja, tačiau nuo 2016 m. Buvo pridėtas naujas reikalavimas, nurodantis, kad iš vieno asmens negali būti reikalaujama mokėti daugiau iš savo kišenės (tinkle) už didžiausią leistiną ne savo kišenę. tais metais (8 150 USD už 2020 m. ir 8 550 USD 2021 m.).
Taigi, pavyzdžiui, iki 2016 m. Buvo galima turėti sveikatos planą, kuriame nebūtų įterptų atskaitymųarbaįdėtos ne savo kišenės maksimos.
Tarkime, planas turėjo 10 000 USD šeimos atskaitymą, o po to - 100% aprėptį (tokio pobūdžio planas buvo įprastas tik taikant didelius atskaitytinus sveikatos planus).
Jei tik vienas šeimos narys per metus patyrė medicininių išlaidų, jie būtų turėję sumokėti 10 000 USD prieš pradedant aprėptį. Toks plano planas nebeleidžiamas, nes iš savo kišenės tektų apriboti išlaidas. 2020 m. - 8 150 USD.
Pagal šį planą šeimos atskaitymas vis tiek gali būti 10 000 USD, tačiau daugiau nei vienas asmuo turėtų patirti medicininių išlaidų, kad pasiektų tą išskaitą.