Atviras registravimasis į 2021 m. Asmens draudimą: ką reikia žinoti

Atviras registravimasis į 2021 m. Individualią rinkos aprėptį - tiek biržoje, tiek ne biržoje - prasidės 2020 m. Lapkričio 1 d. Ir baigsis šiek tiek daugiau nei po šešių savaičių gruodžio 15 d. Daugumoje valstijų (kai kurios valstybės išplėtė registracijos langus, kurie aptariami toliau) ).

Tai tas pats tvarkaraštis, kuris buvo naudojamas daugumoje valstybių 2020 m. Kaip ir 2020 m., Atviras priėmimas daugumoje valstybių baigsis prieš įsigaliojant 2021 m. Planams, todėl stojantieji neturės galimybės pakeisti savo nuomonės apie jų aprėptį po to, kai ji įsigalios.

Individualioje rinkoje yra mažiau permainų ir netikrumo, nei buvo per pastaruosius kelerius metus, o siūlomi 2021 m. Tarifų didinimai paprastai yra nedideli, nors tai gali pasikeisti, kai visą vasarą bus galima gauti daugiau tarifų. Nuo liepos pradžios palūkanų normų pateikimas buvo viešai paskelbtas devyniose valstijose ir siekė vidutiniškai siūlomą normos padidėjimą apie 2,6%.

Federalinė vyriausybė ir toliau nefinansuoja išlaidų pasidalijimo mažinimo, tačiau tai jau nėra neaiškus veiksnys draudikams, nes jie žino, ko tikėtis. Beveik visose valstybėse draudikai prideda ĮSA kainą prie sidabro plano įmokų, o tai lemia didesnes priemokų subsidijas. Daugeliu atvejų bronzos ir aukso planai yra ypač prieinami dėl neproporcingai didelių subsidijų, kurias galima panaudoti įmokoms kompensuoti (žmonės, kuriems netaikomos priemokų subsidijos, gali pasirinkti ne sidabro planą arba, daugelyje valstybių, sidabro planas, parduodamas ne biržoje, ir venkite mokėti įmokas, į kurias įeina ĮSA išlaidos).

Prisiregistruokite adresu Healthcare.gov

Po staigių sumažėjimų per pastaruosius dvejus metus „Navigator“ biudžetas nepakito 2020 m

2017 m. Rudenį D.Trumpo administracija smarkiai sumažino „HealthCare.gov“ rinkodaros biudžetą ir 41 proc. Sumažino „Navigator“ organizacijų biudžetą (pagalba registracijai). 2016 m. Rudenį „Navigator“ biudžetas siekė 63 mln. USD ir buvo sumažintas iki 2017 m. - 36 mln.

2018 m. Liepos mėn. CMS paskelbė dar vieną drastišką „Navigator“ finansavimo biudžeto sumažinimą, sumažinant jį tik iki 10 milijonų JAV dolerių visose 34 dotacijas gaunančiose valstybėse. Tačiau ši suma išliko nepakitusi 2019 m. iki 2020 m. sveikatos planų atviro registracijos laikotarpio.

Nors „Navigator“ finansavimas 2019 m. Nebuvo toliau mažinamas, jis išlieka gerokai mažesnis nei buvo praeityje, o „Navigator“ organizacijų yra maždaug perpus mažiau nei prieš sumažinant finansavimą.

Akivaizdus ankstesnių metų „Navigator“ finansavimo mažinimo pagrindimas buvo pagrįstas tuo, kad „Navigators“ į biržas įtraukė gana nedidelę dalį žmonių, pasirašiusių privačius planus, ir prielaida, kad laikui bėgant žmonėms reikia mažiau pagalbos priimant procesą.

Tačiau, kaip pabrėžia „Kaiser Family Foundation“, neapdraustų žmonių ir tų, kurie perka savo paslaugas, visuomenės informuotumas apie priėmimo procesą išlieka gana žemas. Ir nors navigatoriai neįtraukia didelio skaičiaus žmonių į asmeninius planus, jų pagalba yra neįkainojama, kai kalbama apie „Medicaid“ registraciją (kuri neskaičiuojama, kai grupės vertinamos pagal bendrą jų skaičių). Daugelis „Navigator“ organizacijų taip pat bendradarbiauja su savanorių priėmimo patarėjais, tačiau tų savanorių palengvinti priėmimai taip pat nėra įskaitomi. Trumpai tariant, „Navigators“ teikiama pagalba yra didesnė, nei atrodo iš pirmo žvilgsnio, o dėl drastiško finansavimo sumažinimo (kuris vienose valstybėse buvo sunkesnis nei kitose) sumažėjo galimas pagalbos kiekis.

Turėdami visa tai omenyje, pažvelkime į tai, ką turite žinoti šį rudenį, jei įsigysite savo sveikatos draudimą individualioje rinkoje.

Laikas

Daugumoje valstybių, jei jums reikia pirkti atskirą rinkos aprėptį - biržoje ar už jos ribų - 2021 m., Turėsite šiek tiek daugiau nei šešias savaites baigti registraciją arba pakeisti esamą aprėptį.

Beveik visose valstybėse atviras registravimasis prasidės lapkričio 1 d. Ir baigsis gruodžio 15 d. Yra 13 visiškai valstybinių biržų, kurios valdo savo registracijos platformas ir todėl turi galimybę pridėti papildomo laiko prieš arba po reguliariai planuojamo atviro registracijos laikotarpio. (kaip aprašyta toliau, 2020 m. rudenį tai padidės iki 14, pridėjus Pensilvaniją; Naujasis Džersis taip pat gali turėti savo biržą 2020 m. Rudenį).

Yra trys valstybinės biržos (Kalifornijoje, Kolorade ir DC), kuriose atviras registravimas buvo visam laikui pratęstas. O Pensilvanija, kurios valstybiniai mainai pirmą kartą vyks nuo 2020 m. Rudens, paskelbė, kad bus pratęstas atviras registravimasis 2021 m. Ankstesniais metais dauguma valstybinių mainų galų gale pridėjo pratęsimus prie savo atvirų registracijos langų, tačiau, jei biržos nepaskelbė apie pratęsimą prieš atvirą registraciją, stojantieji turėtų planuoti užbaigti procesą iki gruodžio 15 d. kad po to jie turės papildomo laiko.

• DC: atviras registravimas nustatytas visam laikui nuo lapkričio 1 d. Iki sausio 31 d.
• Kalifornija: atviras registravimas nustatytas visam laikui nuo lapkričio 1 d. Iki sausio 31 d.
• Koloradas: atviras registravimas nustatytas visam laikui nuo lapkričio 1 d. Iki sausio 15 d.
• Pensilvanija: Atviras registravimasis 2021 m. Nustatytas lapkričio 1 d. - sausio 15 d.

Pasibaigus atviram registravimui, neturėsite galimybės užsiregistruoti ar pakeisti savo aprėpties 2021 m. Be kvalifikacinio renginio.

Jei jūsų draudikas 2020 m. Pabaigoje išeis iš jūsų regiono rinkos, turėsite specialų registracijos laikotarpį (pirmąsias 60 2021 m. Dienų), per kurį galėsite pasirinkti naują planą. Tačiau, kaip buvo 2020 m., Atrodo, kad tai nebus plačiai paplitusi problema 2021 m. (Skirtingai nei 2017 ir 2018 m., Kai daugybė vežėjų pasitraukė iš mainų visoje šalyje).

Pensilvanija turės naują registracijos platformą

Kiekvienoje valstijoje yra sveikatos draudimo birža, nors dauguma valstybių naudoja federacijos valdomą platformą „HealthCare.gov“, užuot vykdę savo mainus. Per pirmuosius kelerius metus, kai mainai veikė, kelios valstybės padarė pakeitimus, perėjo iš „HealthCare.gov“ į savo svetaines.

2018 ir 2019 m. Pakeitimų nebuvo; visos valstijos ir toliau naudojo tas pačias registracijos platformas, kurias naudojo 2017 m. 2020 m. Nevada nustojo naudoti „HealthCare.gov“ ir perėjo į valstybinę priėmimo platformą. Pensilvanija taip pat nustos naudoti „HealthCare.gov“ ir pradės naudoti savo valstybinę platformą, vadinamą „Pennie“, nuo 2020 m. Rudens (norint ją įtraukti į 2021 m. Sveikatos planus). Naujasis Džersis taip pat nurodė panašų planą, nors valstija neskelbė savo perėjimo proceso ir neaišku, ar tai vis dar yra 2020 m. Rudens įgyvendinimo kelyje.

Jei esate Pensilvanijoje ar Naujajame Džersyje ir šiuo metu esate užsiregistravę per „HealthCare.gov“ planą, turėsite atkreipti ypatingą dėmesį į bet kokius gautus pranešimus, susijusius su veiksmais, kurių jums gali tekti atlikti, kad išlaikytumėte 2021 m. Aprėptį. valstybių toliau naudosis ta pačia mainų registracijos platforma, kuria naudojosi 2020 m.

Galima aprėptis

Lapkričio 1–15 d. Atviras registracijos langas taikomas individualiai rinkos aprėpčiai, atitinkančiai Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA, dar žinomą kaip „Obamacare“) tiek biržoje, tiek už jos ribų. Tačiau tik labai maža gyventojų dalis yra įtraukta į atskirą rinkos aprėptį. Apskaičiuota, kad 2019 m. Buvo 15, 1 mln. Žmonių, kuriems taikoma individuali sveikatos apsauga, nors ši analizė apėmė senus planus ir trumpalaikius sveikatos planus (atviras registravimas netaikomas nė vienam iš jų).

Yra atviri registracijos langai, taikomi žmonėms, turintiems „Medicare“ ir turintiems darbdavio remiamą sveikatos draudimą, tačiau jie yra atskiri nuo registracijos laikotarpių, taikomų atskiroje rinkoje, ir jų neveikia „Navigator“ finansavimas, laiko pakeitimai, mainų tipas valstybės naudojimo būdai arba konkrečiai valstybei skirti plėtiniai.

Žmonės, turintys senelių ar senelių individualią rinkos aprėptį, taip pat neturi įtakos jokiems pokyčiams, susijusiems su atviru registravimusi. Šių planų nebegalima įsigyti, todėl juose nėra taikomų atvirų registracijos langų.

Tačiau jei turite senelės ar senelio planą, visiškai suinteresuoti sužinoti, kaip jis lyginamas su ACA atitinkančiais planais, kurie bus galimi 2021 m., Ypač jei turėtumėte teisę gauti priemokų subsidijas arba išlaidų pasidalijimo subsidijas mainuose.

Ką reikia žinoti prieš registraciją

Ypač svarbu atkreipti dėmesį į pranešimus, kuriuos gaunate iš biržos arba iš savo draudiko, jei turite draudimą. Įsitikinkite, kad suprantate, kiek pasikeis jūsų priemoka ateinantiems metams, ir jei turite premijos subsidiją per biržą, įsitikinkite, kad žiūrite, kiek pasikeis jūsų subsidija po subsidijos, nes tai yra suma, kurią iš tikrųjų mokėti kiekvieną mėnesį.

Atkreipkite dėmesį ir į informaciją apie draudimą, apibendrintą atnaujinimo informacijoje, kurią gaunate iš savo draudiko ir (arba) biržos. Draudikai gali nutraukti planą metų pabaigoje ir įtraukti „perėją“ arba „žemėlapį“ įtraukti į naują planą, kurio nauda yra panaši, bet ne identiška. Biržai taip pat gali tai padaryti, jei draudikas apskritai palieka biržą.

Iki 2018 m. Žmonės turėjo galimybę sausio mėn. Pakeisti savo aprėptį, jei naujųjų metų pradžioje juos užklupo didesnė priemoka ar aprėpties pokyčiai. Tokios galimybės nebėra daugumoje valstybių (nes atviras registravimasis baigiasi gruodžio 15 d. Daugumoje šalies), todėl būtina iki gruodžio vidurio įsitikinti, kad išsiaiškinote išsamią informaciją, ir atlikti visus, jūsų manymu, reikalingus pakeitimus.

Kaip aprašyta aukščiau, „Navigator“ finansavimas daugelyje valstybių per pastaruosius kelerius metus buvo žymiai sumažintas, o prieinamų pagalbininkų nėra tiek daug, kiek buvo kadaise.Jei manote, kad jums gali prireikti pagalbos renkantis planą ar registruojantis, protinga iš anksto susitarti su brokeriu ar „Navigator“ jūsų vietovėje arba sužinoti, kurios jūsų bendruomenės organizacijos turės atvirus registracijos metu sertifikuotus priėmimo konsultantus.

Trumpesnio priėmimo priežastys

Svarbu suprasti, kad trumpesnis atvirojo priėmimo laikotarpis, kuris yra rinkos stabilizavimo pastangų dalis, iš tikrųjų buvo planuojamas pagal Obamos administraciją ir turėjo įsigalioti 2018 m. Rudenį. D.Trumpo administracija tai pakėlė tik per metus, vietoj to, kad jis įsigaliotų 2017 m. rudenį.

Rengimas sutrumpinti atvirą registraciją, pradedant 2017 m. Rudenį, buvo rinkos stabilizavimo reglamento, kurį HHS užbaigė 2017 m. Balandžio mėn., Dalis. Idėja buvo ta, kad draudikai turi turėti kuo daugiau žmonių, registruotų visus metus, kad galėtų išlaikyti stabilų rizikos fondą, o baigti atvirą registraciją iki gruodžio pabaigos yra priemonė šiam tikslui pasiekti.

Ankstesniais metais, kai atvira registracija tęsėsi ir naujuosius metus, žmonės galėjo užsiregistruoti sausio pabaigoje ir turėti kovo 1 dienos įsigaliojimo datą. Tai reiškia, kad jie mokėjo įmokas tik 10 metų metų, o ne 12 metų.

Sergantys žmonės greičiausiai to nedarys. Tai buvo sveiki besirenkantys asmenys - žmonės, kurių labiausiai reikia rizikos grupėje, kad jis būtų stabilus, - užsiregistravo dalinių metų draudimui. Draudikai ir biržos žinojo, kad tai nėra tvaru, o trumpesnis atviras registracijos laikotarpis yra priemonė šiai problemai spręsti.

Ir vėl, HHS, vadovaujama Obamos administracijos, priėmė tą pačią išvadą reglamentuose, kuriuos jie parengė 2016 m. Pradžioje. Tačiau tuo metu planas buvo suteikti draudimo įmonėms, mainams ir vartotojams daugiau laiko pasirengti trumpesniam laikotarpiui. atviras registracijos laikotarpis, nes jis turėjo įsigalioti iki 2018 m. rudens.

Vietoj to, naujos datos buvo išleistos 2017 m. Balandžio mėn., Likus šiek tiek daugiau nei šešiems mėnesiams iki atviro registracijos pradžios 2018 m.

taip pat būtina pažymėti, kad Obamos administracija neketino mažinti finansavimo mainų rinkodarai ir registracijos pagalbai, ką D.Trumpo administracija padarė kartu su pagreitintu registracijos laikotarpio sutrumpinimu.

Suprasti ginčą

Trumpesnio atviro priėmimo laikotarpio, kuris baigiasi gruodžio mėn., Planas įsigalioja nuo sausio 1 d., Koncepcija buvo prieštaringa, net kai HHS, vadovaujama Obamos administracijos, pasiūlė tai 2015 m. Pabaigoje.

Trumpesnio atviro priėmimo laikotarpio šalininkai pažymi, kad tai padeda užtikrinti, kad visi turėtų visus metus. Jie taip pat mano, kad trijų mėnesių registracijos langas nebereikalingas dabar, kai biržos veikia sklandžiai, o draudikai ir vartotojai yra įpratę prie naujo įprasto individualioje rinkoje.

Tačiau trumpesnio atviro registracijos lango oponentai pažymi, kad individuali rinka yra nepastovi, o tai reiškia, kad žmonės vienais metais į ją važiuoja ir iš jos išvažiuoja, ir nuolat atsiranda naujų žmonių, kuriems reikia pirmą kartą įsigyti individualią rinkos aprėptį. Jie taip pat pabrėžia, kad lapkričio 1 d. - gruodžio 15 d. Langas sutampa su esamu „Medicare“ atvirojo registracijos laikotarpiu. Kadangi daugelis tarpininkų, padedančių žmonėms individualioje rinkoje, taip pat padeda žmonėms „Medicare“ rinkoje, pagalbos ištekliai yra ištiesti gana ploni.

Pardavimo individualioje rinkoje planai taip pat yra ypač nepastovūs - kiekvienais metais tam tikroje rinkoje draudikai skiriasi, taip pat keičiasi tinklo ir išmokų pokyčiai. Tai apsunkina (ir paprastai nėra naudinga) žmonėms „nustatyti ir pamiršti“, kai kalbama apie jų individualų rinkos sveikatos draudimą. Svarbu ir dažnai būtina apsipirkti kiekvienais metais, o dėl suspausto registracijos lango kiekvienam atskiroje rinkoje yra sudėtingiau tai padaryti, ypač jei jiems reikia pagalbos šiame procese.

Trumpesnio atviro registracijos lango priešininkai taip pat pastebi, kad sergantys žmonės linkę užsiregistruoti kuo greičiau, anksti registracijos lange. Tačiau jauni, sveiki žmonės (ty „jaunieji nenugalimieji“) dažniau atidėlioja ir užsiregistruoja paskutinę minutę. Taigi ypač svarbu pranešti tiems gyventojams, kad atviras registravimas baigiasi gruodžio 15 d., Kad jie ilgai nelauktų ir apskritai praleistų langą.

Ką daryti, jei turiu aprėptį per savo darbdavį?

Pirmiau aprašyti atviro priėmimo pakeitimai ir nuostatos galioja tik individualioje sveikatos draudimo rinkoje, todėl jie neturi įtakos žmonėms, kurie gauna sveikatos draudimą iš savo darbdavių. Bet jei turite darbdavio remiamą sveikatos draudimą, jūsų atviras registracijos laikotarpis gali sutapti su individualios rinkos atvirojo registracijos laikotarpiu.

Daugelis darbdavių remiamų sveikatos planų atviri registracijos laikotarpiai vyksta rudenį, todėl aprėpties pakeitimai gali įsigalioti kitų metų sausio 1 d. Tačiau tai ne visada - jūsų darbdavys gali turėti planą, kuris nesilaiko kalendorinių metų, todėl jūsų atviras registravimas gali būti kitoks metų laikas.

Atviras registravimasis pagal darbdavių remiamus planus dažnai yra trumpesnis nei registracijos langas, naudojamas atskiroje rinkoje, tačiau jūsų darbdavys praneš pagrindines jūsų planui tinkamas datas. Jūsų darbdavys gali rengti susitikimus darbuotojams, norėdamas pasirengti atviram priėmimui, arba gali siųsti asmeninę informaciją kiekvienam darbuotojui. Jei turite klausimų, dabar pats laikas užduoti. Jei nesate tikri dėl terminų, naudojamo planams apibūdinti, prieš priimdami sprendimą paprašykite pagalbos.

Darbuotojai dažnai laikosi vienodo plano vienais metais į kitus vien dėl inercijos, net kai atsiranda geresnis pasirinkimas. Jei jūsų darbdavys siūlo daugiau nei vieną plano variantą, verta atidžiai apsvarstyti kiekvieną planą per atvirą registraciją. Pažiūrėkite, kiek mokėsite įmokas (sumą, kuri bus išskaičiuota iš jūsų atlyginimo) ir kiek sumokėsite iš kišenės, kai jums reikės medicininės priežiūros. Pagalvokite apie naujausias sveikatos priežiūros išlaidas ir apsvarstykite visas išlaidas, kurias tikitės patirti ateinančiais metais. Jei viena iš kitų plano parinkčių bus geresnė už tą, kurią turite dabar, atviras registravimasis yra jūsų galimybė pakeisti planus, o jūsų darbdavys greičiausiai turi tokį procesą, kuris palengvins tai padaryti.

Jei jūs ar kuris nors iš jūsų šeimos narių vartoja receptinius vaistus arba kreipiasi į konkretų gydytoją, būtinai patikrinkite kiekvieno darbdavio siūlomo plano aprėpiamus vaistų sąrašus (formules) ir paslaugų teikėjo tinklo informaciją. Jei pakeisite planus ir po to, kai įsigalios naujas planas, sužinosite, kad jūsų vaistai ir (arba) gydytojas netaikomi, turėsite palaukti iki kitų metų atviro registracijos, kad vėl galėtumėte perjungti planus.

Ką daryti, jei praleidžiu atvirą registraciją?

Pasibaigus atviram registracijai, jūsų galimybė užsiregistruoti į sveikatos draudimą 2021 m. Bus ribota. Metų viduryje galėsite užsiregistruoti, jei patirsite kvalifikacinį renginį (pvz., Aprėpties praradimas, vaiko gimimas ar įvaikinimas ir kt.), Kuris dažniausiai taikomas planams, įsigytiems biržoje ar tiesiogiai. iš draudimo bendrovės. Tačiau svarbu pažymėti, kad kai kurie atrankos renginiai, įskaitant persikėlimą į naują teritoriją ar vedybas, sukelia specialų registracijos laikotarpį tik tuo atveju, jei prieš kvalifikacinį renginį jau turėjote minimalią būtiną aprėptį.

Taigi, jei praleidote 2021 m. Atvirą registracijos laikotarpį ir vėliau per metus nepatiriate tinkamo kvalifikacinio renginio, negalėsite užsiregistruoti į individualų rinkos pagrindinį sveikatos sveikatos draudimo planą, kol neprasidės kitas atviras registracijos laikotarpis. vėl 2021 m. rudenį (tokiu atveju aprėptis būtų taikoma 2022 m. sausio mėn.).

Medicaid ir CHIP registracija yra ištisus metus, tačiau tiems, kurie turi teisę. Vietiniai amerikiečiai taip pat gali užsiregistruoti į sveikatos planus per mainus ištisus metus.

Žodis iš „Wellwell“

Mes žinome, kad sveikatos draudimas gali būti painus, o nuolatinės diskusijos dėl sveikatos priežiūros reformos pastaraisiais metais neabejotinai dar padidino šią painiavą. Tačiau bendra atskiros rinkos struktūra 2021 m. Bus maždaug tokia pati kaip 2020 m.

Šiuo metu vyksta teismo procesas (Kalifornija prieš Teksasą), siekiant panaikinti ACA. Nors tikimasi, kad žodinius argumentus byloje Aukščiausiasis Teismas išnagrinės 2020 m. Rudenį, niekas nepasikeis dėl atviro registracijos į 2021 m. Aprėptį (teismo sprendimas greičiausiai bus paskelbtas 2021 m. Viduryje).

Jūsų priemokų subsidijos ir išlaidų dalijimasis vis tiek bus prieinami, ir, išskyrus Pensilvaniją (ir galbūt Naujasį Džersį), mainai kiekvienoje valstijoje veiks taip pat, kaip ir per paskutinį atvirą registracijos laikotarpį.

Nors D.Trumpo administracija 2017 m. Rudenį nutraukė lėšų pasidalijimo mažinimui finansavimą, šios įtakos (didesnių įmokų, ypač už sidabrinius planus, beveik kiekvienoje valstijoje) daugiausia prisiima federalinė vyriausybė, didesnių lėšų forma. priemokų subsidijos. Patys išlaidų pasidalijimo sumažinimai ir toliau bus prieinami 2021 m. Visiems tinkamiems dalyviams.

Individuali mandato nuobauda nebetaikoma, nebent esate valstybėje, kuri turi savo mandatą ir nuobaudą (2021 m. Tai DC, Masačusetsas, Naujasis Džersis, Rodo sala ir Kalifornija). Tačiau nerekomenduojama eiti be aprėpties. Jei liksite neapdraustas, greičiausiai neturėsite galimybės gauti draudimo įmokų iki 2022 m. Ir liktumėte neapdraustas, jei metų viduryje kiltų ekstremali medicinos padėtis.

Geros naujienos yra tai, kad normos pokyčiai iki 2020 m. Bus gana maži, o draudikai prisijungia prie kai kurių sričių biržų. „Premium“ subsidijos ir toliau padengia didžiąją daugumos mainų dalyvių padengimo išlaidų dalį, o bronzos ar aukso planai ir toliau bus ypač nebrangūs daugelyje sričių žmonėms, turintiems teisę gauti priemokų subsidijas (kadangi ĮSA išlaidos paprastai pridedamos prie sidabro plano tarifai, o subsidijos nustatomos pagal sidabro plano kainą). Daugelyje valstybių atviras registravimasis vyks nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d. Jei turite teisę, tai yra jūsų galimybė užsiregistruoti planui ir pasinaudoti tomis priemokų subsidijomis. Taigi, jei žinote ką nors, kas perka savo sveikatos draudimą, skleiskite žinią!

Prisiregistruokite adresu Healthcare.gov