Jei artėjate prie 26 metų, gali reikėti susirasti naują sveikatos draudimo planą. Pagal Įperkamos priežiūros įstatymo nuostatas jūsų tėvai negali padengti jūsų sveikatos plano, kai jums sukaks 26 metai (nors valstybėms leidžiama nustatyti savo taisykles, jei jos nėra griežtesnės nei ACA; pvz., Naujasis Džersis leidžia jauniems suaugusiems likti tėvų planu, kol jiems sueis 31 metai. Tačiau 26 metų amžiaus daugelis jaunų suaugusiųjų neturi stabilios karjeros dirbdami visą darbo dieną, kuri teikia sveikatos draudimo išmokas.
Jei jūsų situacija tokia, turite keletą galimybių gauti sveikatos draudimą, kai jums sukaks 26 metai.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesĮsigykite planą savo sveikatos draudimo biržoje
Sveikatos draudimą galite nusipirkti savo valstybės sveikatos draudimo biržoje. Jei turite kuklias pajamas, galite gauti valstybės subsidiją, kuri padės sumokėti mėnesines įmokas. Vienam asmeniui 2021 m. Tinkamumas gauti subsidijas padidėja iki 51 040 USD pajamų (2022 m. Mokantiems žmonėms tai padidės iki 51 520 USD), tačiau kai kuriose srityse įmokos yra pakankamai mažos, kad subsidijos tinkamumas sustotų ties mažesnė pajamų riba (tai ypač aktualu jaunesniems žmonėms, nes jų išankstinės subsidijos yra mažesnės nei senesnių dalyvių įmokos). Norėdami pamatyti tikslią kainą jūsų vietovėje, turėsite naudoti biržos kotiravimo įrankį atsižvelgiant į jūsų pajamas.
Priklausomai nuo jūsų pajamų, taip pat galite gauti subsidijas, kurios sumažins jūsų kišenę. Norėdami gauti šią papildomą pagalbą, mainuose turite pasirinkti sidabrinį planą; jei turite teisę, subsidija bus automatiškai įtraukta, kai pasirinksite planą.
„Affordable Care Act“ sveikatos draudimo biržos neleidžia jums užsiregistruoti sveikatos draudime bet kuriuo pasirinktu metu. Paprastai registruotis leidžiama tik per atvirą registracijos laikotarpį, kuris vyksta kiekvieną rudenį (daugumoje valstybių nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d.).
Tačiau kadangi jūs prarandate dabartinę sveikatos draudimo apsaugą dėl senėjimo, nesilaikote tėvų plano, jums bus suteikta teisė į specialų registracijos laikotarpį, kai jums sukaks 26 metai.Tai suteiks jums 60 dienų iki plano pabaigos - taip pat 60 dienų po jo pabaigos - užsiregistruoti į sveikatos planą biržoje, net jei tai nėra atvira registracija.Jei praleidote šį specialų registracijos langą, turėsite palaukti iki kito atviro registracijos laikotarpio, kad įsigytumėte sveikatos draudimą savo valstybės sveikatos draudimo biržoje.
Atkreipkite dėmesį, kad šiuo atveju specialus registracijos laikotarpis taip pat taikomas ne biržoje, tačiau už biržos ribų subsidijos negalimos, todėl tai nėra pasirinkimas, kurį turėtumėte naudoti, jei jūsų pajamos leidžia gauti subsidijas.
Kadangi esate jaunesnis nei 30 metų, jūs taip pat turite prieigą prie katastrofiškų sveikatos draudimo planų, nors priemokų subsidijos negali būti naudojamos kartu su katastrofiškais planais, net jei jos perkamos biržoje. Taigi katastrofiški planai ir planai, įsigyti ne biržoje, paprastai yra geras pasirinkimas, jei neturite teisės į priemokų subsidijas.
COBRA tęsinys
COBRA yra įstatymas, leidžiantis tęsti dabartinę sveikatos draudimo apsaugą 18–36 mėnesius po to, kai pasenote iš savo tėvų sveikatos plano, praradote darbą ar išsiskyrėte. Ne visuose sveikatos planuose turi būti numatyta tolesnė COBRA aprėptis, nes tai taikoma tik darbdaviams, turintiems mažiausiai 20 darbuotojų. (Jei jūsų tėvų darbdavys yra mažesnis, valstybiniai tęsimo įstatymai gali leisti jums tęsti ribotą sumą laiko).
Štai kaip veikia COBRA: Jūs arba jūsų tėvai pranešate sveikatos planui, kad prarasite aprėptį praradę savo išlaikytinės statusą. Tada sveikatos planas jums siunčia informaciją, paaiškinančią, kaip tęsti savo aprėptį. Turėsite 60 dienų pasirinkti tęsti savo aprėptį per COBRA. Jei per tas 60 dienų to nepadarysite, amžinai prarasite savo šansą.
Jūs turėsite mokėti mėnesines įmokas už COBRA aprėptį, ir tai gali kainuoti daug. Šiuo metu jūsų tėvai moka dalį (arba kai kuriais atvejais ir visą) mėnesio įmoką išskaitydami iš darbo užmokesčio. Dalį priemokos greičiausiai padengia jūsų tėvų darbdavys, nors kai kurios organizacijos reikalauja, kad darbuotojai padengtų visas išlaidas, susijusias su išlaikytinių įtraukimu į planą. Kai naudojatės COBRA aprėptimi, jūsų tėvų darbdavys nebemoka jūsų priemokos už jūsų aprėptį. Jūs turite sumokėti tiek dalį, kurią mokėjo jūsų tėvai, tiek dalį, kurią mokėjo jūsų tėvo darbdavys. Be to, turėsite sumokėti 2% administracinį mokestį.
Jūs mokate mėnesines COBRA premijas tol, kol tęsis jūsų COBRA aprėptis, kuri gali būti iki 36 mėnesių. Jei praleidote COBRA priemokos mokėjimą ir nemokate mokėtinos sumos iki lengvatinio laikotarpio pabaigos, jūsų COBRA aprėptis baigiasi ir jos atkurti negalima. Bet jei gausite kitą aprėptį, galite atšaukti savo COBRA aprėptį, kai tik norite.
Sveikatos draudimas per jūsų darbą
Jei dirbate, o jūsų darbdavys siūlo sveikatos draudimą, galite prarasti savo sveikatos draudimą, kai prarasite dabartinį draudimą. Jei nemanote, kad galite užsiregistruoti sveikatos draudime darbo vietoje, nes nėra registracijos laikas, pagalvokite dar kartą. Praradus tėvų aprėptį, jums bus suteikta teisė į specialų registracijos laikotarpį jūsų darbovietėje, darant prielaidą, kad jūs galite gauti draudimą pagal savo darbdavio planą. Turėsite 30–60 dienų prisiregistruoti, priklausomai nuo aplinkybių ir priėmimo laikotarpių, kuriuos siūlo jūsų darbdavys.
Tai, kad įsidarbinote, dar nereiškia, kad jūs automatiškai įgysite sveikatos draudimą savo darbovietėje. Pavyzdžiui, daugelis darbdavių reikalauja, kad dirbtumėte minimalų valandų skaičių per savaitę, kad galėtumėte gauti sveikatos draudimą. Turėsite įvykdyti šį reikalavimą, kad galėtumėte prisiregistruoti, net turėdami specialų registracijos laikotarpį.
Net jei turite teisę, sveikatos draudimas pagal darbą paprastai nėra nemokamas. Darbdavys išskaičiuos jūsų dalį mėnesinių įmokų iš jūsų darbo užmokesčio, todėl tikėkitės mažesnių atlyginimų. Tai reiškia, kad bent jau jūsų darbdavys prisiima dalį jūsų sveikatos draudimo įmokų kainos (dauguma darbdavių moka didžiąją išlaidų dalį), o jūs mokate savo dalį doleriais prieš mokesčius. Naudodamiesi „COBRA“, patys mokate visą priemoką, sumokėdami mokesčius. Ir jei jūs užsiregistruosite į planą per mainus, bet jūsų pajamos yra per didelės, kad būtų galima gauti subsidiją, jūs taip pat mokėtumėte visą įmoką.
Medicaid
Jei jūsų pajamos yra mažos, galite gauti teisę į Medicaid - bendrą valstybinę / federalinę socialinės rūpybos programą, kuri teikia sveikatos draudimą tam tikriems nepalankioje padėtyje esantiems ar mažas pajamas gaunantiems gyventojams. Turite būti legalus tos valstybės, kurioje kreipiatės dėl draustinio, gyventojas, o „Medicaid“ paprastai nesiūlo teisėtai esantiems imigrantams draudimo, kol jie nėra JAV penkerius metus.
Laikydamasi tam tikrų gairių, kiekviena valstybė nustato savo taisykles, kas atitinka Medicaid reikalavimus, o kas ne. Jei jūsų pajamos yra 138% federalinio skurdo lygio ar mažesnės, turėsite teisę į Medicaid 36 valstijose ir Kolumbijos apygardoje. Likusėse valstijose kvalifikacija gauti Medicaid yra sunkesnė ir apsiribojama pažeidžiamomis gyventojų grupėmis, tokiomis kaip nėščios moterų, neįgaliųjų, aklųjų ar vyresnių nei 64 metų žmonių (atkreipkite dėmesį, kad nors Viskonsinas yra tarp valstybių, kurios pagal ACA neišplėtė Medicaid, jos neturi aprėpties atotrūkio; mažas pajamas gaunantys Viskonsino gyventojai turi teisę gauti Medicaid arba priemoka subsidija biržoje, atsižvelgiant į jų pajamas).
Kai turite Medicaid, įmokos, išskaitymai, kopijos ir draudimas paprastai yra labai maži. Dauguma „Medicaid“ programų visiškai netaiko jokių įmokų (nors kai kurios moka už stojančiuosius, kurių pajamos viršija skurdo lygį), o „Medicaid“ užsiregistravusiems žmonėms dalijimasis sąnaudomis (kopijomis ir pan.) Yra minimalus.
Sužinokite daugiau apie tai, kaip „Medicaid“ veikia jūsų valstybėje, pasirinkdami savo būseną šiame interaktyviame žemėlapyje.
Studentų sveikata
Jei studijuojate koledže, galite gauti studentų sveikatos draudimą savo mokykloje. Kad galėtumėte dalyvauti, greičiausiai turėsite užsiregistruoti į minimalų kursų skaičių. Ir yra didelė tikimybė, kad jūsų mokykla tai padarysreikalautijūs turite sveikatos apsaugą - tai reiškia, kad vienintelis būdas atsisakyti mokyklos sveikatos plano yra įrodymas, kad turite kitą draudimą. Patikrinkite mokyklos mokinio sveikatos plano ypatumus ir įsitikinkite, kad jis yra tinkamas, įskaitant aprėptį, kai ilgą laiką atostogausite ir galbūt ne mieste.
Alumnų asociacija, prekybos asociacija ir kitos galimybės
Netinkate mokinių sveikatos, nes nebesate studentas? Kai kurios absolventų asociacijos savo nariams siūlo sveikatos draudimą. Kreipkitės į savo universiteto absolventų asociaciją.
Dirbantis savo paties įmonėje? Jei esate prekybos narys, kreipkitės į savo prekybos asociaciją. Jei turite savo smulkųjį verslą, kreipkitės į vietinius prekybos rūmus. Kai kurios iš šių organizacijų savo nariams siūlo grupės sveikatos planus. Be to, mažos įmonės gali nusipirkti sveikatos draudimą savo darbuotojams, įskaitant savininką (daugumoje valstybių jums reikia turėti bent vieną papildomą darbuotoją, kad galėtumėte gauti mažos grupės planą).
Galite išnagrinėti kitas jaunų suaugusiųjų sveikatos draudimo galimybes naudodamiesi savo valstybės licencijuotu nepriklausomu sveikatos draudimo brokeriu. Šie žmonės yra ekspertai, padedantys žmonėms pasirinkti kokybišką sveikatos planą, atitinkantį jų poreikius. Geriausia yra pasitelkti brokerį, kuris yra sertifikuotas jūsų valstybės biržos, kad galėtumėte pamatyti pasirinkimo galimybes tiek biržoje, tiek už jos ribų ir užtikrinti, kad gausite geriausiai jūsų situacijai tinkamą aprėptį.