Žmonėms, neturintiems galimybės gauti darbdavio remiamą draudimą, ACA apima subsidijas, kad sveikatos draudimas būtų prieinamas. Bet ne visi tvarkingai priskiriami vienai iš šių dviejų kategorijų. Kai kurie žmonės gali naudotis darbdavio remiamu planu, tačiau negali sau leisti įmokų. Kai kuriems iš jų ACA teikia palengvėjimą. Tačiau iki šešių milijonų amerikiečių, esančių šioje situacijoje, šiuo metu nėra gero sprendimo.
Johnas Lundas / „Getty Images“Kas pagautas šeimos gedime?
Taip yra todėl, kad jie yra įstrigę vadinamojoje ACA „šeimos klaidoje“ ir neturi prieigos prie prieinamos prieigos iš darbdavioarbasubsidijos per mainus.
Štai problema: norėdami gauti priemokų subsidijas mainuose, turite turėti namų ūkio pajamas, kurios neviršija 400% skurdo lygio, o antras pagal kainą pigiausias jūsų regiono sidabro planas turi kainuoti daugiau nei tam tikrą procentą jūsų pajamų. Tačiau yra ir dar vienas veiksnys: Tinkamumas gauti subsidijas priklauso nuo to, ar asmuo turi prieigą prie darbdavio remiamo plano, kuriame pateikiama minimali vertė (padengiama mažiausiai 60% vidutinių išlaidų ir apimanti didelę stacionaro ir gydytojo priežiūrą) ir ar ne. prieinamos. 2020 m. Tai apibrėžiama kaip aprėptis, kuri nekainuoja daugiau kaip 9,78% namų ūkio pajamųtik darbuotojo aprėpčiai.
Jei darbuotojas turi šeimos narių, nustatant, ar darbdavio remiamas planas yra „įperkamas“, neatsižvelgiama į papildomas išlaidas, įtraukiant juos į darbdavio remiamą planą. Kadangi dauguma darbdavių moka didelę dalį savo darbuotojų sveikatos draudimo įmokų, dauguma darbdavių remiamų planų laikomi prieinamais. Ši „prieinama“ klasifikacija apima ir šeimos narių aprėptį,net jei darbdavys apskritai nemoka nė vienos iš jų įmokų.
Kaip pavyzdį galime paminėti penkių asmenų šeimą, kurios bendros namų ūkio pajamos yra 60 000 USD per metus. Jie yra gerokai mažesni už pajamų ribą dėl tinkamumo gauti subsidijas 2020 m. (400 proc. Skurdo lygio penkių asmenų šeimai yra 120 680 USD, kad būtų galima nustatyti tinkamumą 2020 m. Mokesčių kreditams; atkreipkite dėmesį, kad tai grindžiama skurdo lygio skaičiais 2019 m., nes visada naudojami ankstesnių metų skaičiai).
Tarkime, kad vieno iš tėvų darbdavys siūlo gerą sveikatos draudimo planą ir moka didžiąją dalį savo darbuotojų įmokų. Taigi šeima moka tik 100 USD per mėnesį, išskaitytą iš darbo užmokesčio, kad padengtų tik darbuotojo priemoką. Tai tik 2 procentai jų pajamų - gerokai žemiau 9,78% ribos, todėl laikoma, kad aprėptis yra prieinama.
Bet ką daryti, jei šeimai papildomai kainuoja 900 USD per mėnesį, jei sutuoktinį ir vaikus įtraukiate į darbdavio remiamą planą? Kai kurie darbdaviai nepadengia jokios priemokos, kad pridėtų išlaikytinius, todėl tai nėra retas scenarijus. Dabar bendras sveikatos draudimo darbo užmokesčio atskaitymas yra 1000 USD per mėnesį, tai yra 20% jų namų ūkio pajamų. Tačiau vis tiek manoma, kad visa šeima gali įsigyti „prieinamą“ darbdavio remiamą sveikatos draudimą,nes prieinamumo nustatymas pagrįstas tik tuo, ką jie moka padengti darbuotojui, o ne darbuotojas, išlaikytiniai ir (arba) sutuoktinis.
Kaip tai nutiko?
Visa tai IRS išaiškino galutinėje taisyklėje, kurią jie paskelbė 2013 m. Ir nors problema plačiai vadinama „šeimos trikdžiu“, tai iš tikrųjų nėra triktis ta prasme, kad Vyriausybė ją kruopščiai apsvarstė. Atsiskaitymo tarnyba ir IRS prieš parengiant taisykles.
Susirūpinta, kad jei išlaikytiniai šioje situacijoje galėtų gauti subsidijas mainuose, tai padidintų bendrą sumą, kurią vyriausybė turi sumokėti kaip subsidijas. Kadangi darbdaviai turi užtikrinti, kad draudimas atitiktų tik „prieinamus“ kriterijus savo darbuotojams, kilo nerimas, kad darbdaviai gali sumažinti įmokas, kurias jie moka į išlaikomų asmenų sveikatos draudimo įmokas, ir taip išsiųsti dar daugiau sutuoktinių ir vaikų į mainus į subsidijuojamus. aprėptis.
Vėlesnės analizės patvirtino šias prielaidas; jei prieinamumas būtų pagrįstas visų reikalavimus atitinkančių šeimos narių padengimo kaštais, žymiai išaugtų registravimasis mainuose ir vyriausybės išlaidos priemokų subsidijoms.
Ar galime tai išspręsti?
Buvęs Minesotos senatorius Al Frankenas, siekdamas pašalinti šeimos nesklandumus, 2014 m. Priėmė Šeimos aprėpties įstatymą (S.2434). Tačiau teisės aktai niekur nedingo dėl susirūpinimo, kad pataisymas bus per brangus (daugiau žmonių turėtų teisę į subsidijas, kurias finansuoja federalinė vyriausybė). Hillary Clinton taip pat pasiūlė pašalinti šeimos nesklandumus kaip dalį savo prezidento rinkimų kampanijos platformos, tačiau galiausiai pralaimėjo rinkimus Donaldui Trumpui.
Respublikonai Kongrese daugiausia dėmesio skyrė ACA panaikinimui ir pakeitimui, o ne jos taisymui. Tačiau nuo 2020 m. ACA išlieka beveik visiškai nepažeista, išskyrus individualaus mandato nuobaudą, kuri buvo panaikinta 2018 m. Pabaigoje, ir kai kuriuos ACA mokesčius, kurie buvo panaikinti nuo 2020 m. Ar 2021 m.
2018 m. Rūmų demokratai ir Senatas priėmė sveikatos priežiūros reformos teisės aktus, kurie įtraukė šeimos nesklandumų šalinimą nustatant darbdavio remiamo sveikatos draudimo įperkamumą (nustatant tinkamumą mainų subsidijoms) šeimos padengimo sąnaudomis, o ne tik darbuotojams. aprėptis. Panašūs teisės aktai (H.R.1884 rūmuose ir S.1213 Senate) buvo įvesti 2019 m., Nors sąskaitos nebuvo pažengtos.
2020 m. Respublikonai tebėra gana susitelkę į ACA panaikinimą ir (arba) pakeitimą, ir jiems trūksta apetito ją gerinti. Demokratai yra šiek tiek susiskaldę, kai kurie partijos nariai siekia vieno mokėtojo sistemos, o kiti orientuojasi į ACA stiprinimą, įskaitant šeimos nesklandumų šalinimą. Tačiau kol kas respublikonai yra dauguma Senate, mažai tikėtina, kad įstatymas, kuriuo siekiama pašalinti šeimos nesklandumus, gali praeiti abi Kongreso rūmus.
Laimei, daugelis vaikų, kurie kitu atveju būtų patekę į šeimos nesklandumus, turi teisę į vaikų sveikatos draudimo programą (CHIP). Tačiau tiems, kurie to nedaro, ir sutrikusiems šeimos nariams aprėptis vis tiek gali būti nepasiekiama, nepaisant to, kad tai techniškai laikoma prieinama.
